不当“月光族”,三招助你积攒第一桶金

半岛全媒体记者文鸿飞

10月8日,经过激烈角逐,第12届半岛金融理财师专业大赛完美收官。据主办方介绍,大赛自9月8日0时开始投票后,就备受金融机构、专业人士和广大市民的关注,截至10月8日0时投票通道关闭,大赛累计投票2673957。

本期选取了两位得票数居前、理财建议独到的理财师跟大家分享他们有关如何积攒人生第一桶金和如何进行资产配置的理财经。

零存整取、基金定投

都是攒钱的好工具

青岛银行市北南京路支行理财经理:唐晓倩

如何为自己制定合理的理财规划,避免成为“月光族”并积攒出人生中的第一桶金呢?唐晓倩给大家介绍了以下三种方式:

第一种是银行最基本的零存整取存款。唐晓倩表示这种方式适合喜欢保本保息产品的客户。每个月在固定时间存固定金额,举个例子,如果每月15日发工资,每月想强制储蓄1000元钱,可以在16日开立零存整取账户,这样在每月发工资的次日,系统都会自动扣取1000元进行强制储蓄,零存整取存款的好处就是强制储蓄,保本保息,不知不觉就积攒了一笔“小金库”。

第二种是基金定投,也是攒钱的好工具,扣款方式类似零存整取,如果与第一种情况相同,每月15日发工资,每月存1000元钱的话,可以将每月基金定投的扣款日期定为16日,基金定投的好处是可以通过分月扣款的方式,平摊成本,分散风险,并起到强制存钱的作用。基金定投建议长期投资,一方面可以强制存款,另一方面可以通过分批投资的方式分散风险。

第三种是按年缴费的年金型期缴保险投资。她认为此种方式特别适合年终奖及孩子压岁钱的理财。每年固定时间投资固定金额,专款专用,后期可以作为养老金或教育金定期返还。她告诉记者,这类产品除了强制缴费,积少成多以外,相对前两种产品来说更加灵活,每年有年终奖和压岁钱的时间往往不是那么固定,但是期缴保险缴费时间更加灵活,可以在宽限期60天内进行续费,如果急用钱还可以使用保单贷款功能,灵活便捷。

用标准普尔家庭资产配置法进行资产配置

建设银行青岛伊春路支行客户经理:刘圣祥

在现代投资管理体制下,进行合理的资产配置是资产组合管理决策制定步骤中最重要的环节。刘圣祥告诉记者,不同的客户具有不同的资产配置需要,不同的资产配置理论也都具有自身特有的理论基础、行为特征和支付模式,并适用于不同的市场环境和客户投资需求。

刘圣祥认为,在进行资产配置时,可以参照标准普尔家庭资产配置法进行,因为它是现在全世界公认的合理稳健的家庭资产配置形式。根据标准普尔家庭资产配置的原则可以参考将10%的资产用于消费,20%的资产用于保险,30%的资产用于投资,40%的资产用于保障,四项合计共100%,即我们全部的资产,包括当前的资产和未来的现金流。

刘圣祥表示,标准普尔家庭资产配置法具体来讲就是将一个家庭的资产分成不同的四份来应对不同的资金需求,具体可以体现为:将10%的资产用于消费,也可以购买能随时提取的货币基金,既能保证这部分资金的灵活性又能产生一定的收益。再将20%的资产购买保险,为将来打算,并可随时应对突发变故。随后,将30%的资产投资基金、股票等权益类资产,让钱生钱。最后,将余下的40%的资产购买中长期定期存款或国债,让本金在安全的前提下带来稳定收益,取得长期成长。

最后,他提醒大家,标准普尔家庭资产配置法并不是一概而论的,需要根据不同客户的年龄、资产情况以及具体需求进行比例的调整和分析。虽然标准普尔家庭资产配置法相对更适用于已组建家庭、收入稳定、支出稳定的家庭,但对于没有组建家庭、收入不稳定或是已退休无子女抚养压力的人而言,也是有可借鉴之处的。

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