薪火传承 泽被后世 专访青岛中世家族财富传承与管理研究院执行院长丁泽

文/半岛全媒体记者张林盛夏楠图/受访者提供

美国布鲁克林家族企业学院的研究显示,约有70%的家族企业未能传到下一代,约有88%的家族企业未能传到第三代,只有约3%的家族企业在第四代以后还在经营。而历经改革开放40多年的洗礼和发展,中国民营企业和企业家也正面临着代际传承的时代考验,“解决民营企业传承这一命题,让属于家族的物质财富与精神文明源远流长,是我们的使命与方向。”青岛中世家族财富传承与管理研究院(以下简称“中世传承”)执行院长丁泽说。

因为爱好所以热爱

“大家好,我是丁泽,也是藏马山丁氏家族的第20世孙,和我一起成为家族财富传承领域的理论实践者吧。”丁泽表明自己藏马山丁氏家族第20世孙的简短自我介绍,让记者印象深刻。

“由于从小受家中长辈们的影响,我对家族传承方向的研究一直兴趣浓厚。”丁泽说,他对“家族”这一概念向来注重,“说起家族这个词,我感受到的是一种厚重感,从古至今,家族是根植在中国传统文化中的基因,而家族传承问题也是不同时代都会存在的时代命题。”

深刻在骨子里的这种热爱,让丁泽在研究家族传承的道路上一直不停地前进,“中华文明传承5000年,实际上是人类社会传承方面非常悠久、成功的文明体系,而中国的传承智慧应该被发掘出来给世界参考。比如我们最熟知的孔子,被誉为‘至圣先师’‘万世师表’,不仅他创建的儒家学说对中国文化的影响源远流长,而且其后人更是传承有序,到现在已传承八十多代。”丁泽说,他对中国家族传承的研究不断深入,更增加了他对家族传承研究的热情,“记得在疫情期间居家办公,我连抄了两三个月海内外有关家族传承方面的著作,抄写了十多本书,抄好的笔记厚厚一大摞。在这个过程中,我感觉自己的心态和心境都发生了细微的变化,我愿意把自己的毕生精力都放在研究家族传承方向上。”

“现在说起家族传承,可能很多人更多想到的是一些欧美等西方国家的传承理念,以及家族信托、资产隔离等传承工具,但是这些工具和方案并不能原封不动地应用到中国民营企业家族身上,否则会出现‘文化排异反应’。打个最简单的比方,英国汽车的方向盘都是在右舵,如果硬搬来国内左舵路上行驶肯定是水土不服的。”丁泽说,“所以,我希望融合中西方传承精华,探索出一条具有中国特色的家族传承道路。我们在上海财经大学青岛财富管理研究院开设了‘家族传承规划师’课程,这也是山东省内唯一一个相关方向的课程项目,希望用我的热情吸引更多对此感兴趣的同学深度参与到传承研究与实践中。”

传承是一种新“刚需”

随着改革开放的浪潮,第一批颇具身家的创业者诞生,而随着时间的推移,“一代”企业家群体走出创富阶段,步入晚年的同时,其传承规划的意识逐渐觉醒,对“守富”“传富”的需求日益增加。“中国银行私人银行发布的《中国企业家家族财富管理白皮书》显示,在对1000余位企业家进行调研后,有61.77%的企业家认为随时间推移,其财富管理的重心将逐步转向财富传承。由此可见,随着‘一代’企业家群体步入老年,传承需求或将在未来逐步涌现。”丁泽介绍,“所以,我认为传承目前已经成为一种‘刚需’,因为报告中也提到,有61.68%的受访企业家尚未进行企业传承安排,绝大多数企业家未针对子女接班提出明确要求和规划,这可能导致企业在持续经营方面会面临较大的挑战。”

“合理有序的传承,会让企业随着家族稳定过渡平稳发展,利好就业；仓促混乱的传承,毁掉的不仅仅是企业家毕生的心血和智慧,还会波及到企业供职员工及上下游产业链生态。从社会整体来看,建立合理完善的家族传承体系,对延续企业生命力和职工职业稳定都有重大意义。”丁泽表示,“所以,我坚定地认为传承是一种‘刚需’,新时期传统的财富机构在传承与管理业务上存在很大的局限性,无法满足新时期高净值人群的服务需求,只有通过系统的规划,专业的设计,并充分利用金融和法律工具才能从根本上保障家族的基业传承。”

要建立一个家族财富传承与管理相关主题机构的想法早已经被提出,“中世传承研究院的宫立新理事长早在五年前,就提出这一想法,和上海财经大学青岛财富管理研究院姜晖院长、青岛市市中公证处冷春主任先后多次前往全国各地调研、访谈,最后确定了成立‘研究院’的方案。方案成型以后,得到青岛市司法局、金家岭金融区管委会等政府机构的大力支持,也得到了私人银行、信托公司、会计师事务所等行业机构的支持。中世传承研究院应运而生。”丁泽介绍,目前作为山东省内首家以家族财富传承与管理为主题的研究院,中世传承落地青岛,得益于青岛作为国家级财富管理金融综合改革试验区独有的相关政策支持,“青岛是一个中西方文化交汇的城市,既有齐鲁文化的深沉厚重,也有海洋城市的格局视野,中世传承落地青岛后,相信一定可以厚积薄发,探索出一条帮助中国现代民营企业家传承精神和财富的特色道路。”

信任贯穿传承始终

纵观中西方家族传承的历史,信任贯穿始终,“早在古罗马时期,出现家族传承的萌芽,这始于当时奴隶主选择自己充分信任的人来充当管家一职,非其足以信任,何以授之以权?就像我们古时大家族也有大管家一说,凡是大家族中的大管家必是家族信任之人,所以,从本质上来说,信任贯穿于家族传承的始终。”丁泽说,中世传承最重要的工作也是经营信任,“因为家族财富传承与管理工作会涉及到一个家族和企业最深层次的隐私,没有信任的话,其他合作无从谈起。”

只有在信任的基础上,通过系统的规划,专业的设计,再辅以充分利用金融和法律工具,才能为家族传承寻求一条可持续发展之路,“目前,我们中世传承为民营企业家族们提供‘全周期的家族生态服务’,具体包括:春耕、夏耘、秋收、冬藏四个产品大类。春耕系列是帮助企业家族顺应时节在春天播种,布局未来；夏耘系列是帮助企业家族在夏季治理,创造适宜的生长环境；秋收系列是帮助企业家族在秋天收获,创业财富落袋为安；冬藏系列是帮助企业家族在冬季潜藏,沉着应对频发风险。”丁泽介绍,“接下来,我们的短期目标会聚焦于细分群体进行针对性研究,例如女企业家群体需求、特殊慈善项目等。”

“如果时间是一条长河,我们有幸跳出长河站在河岸远眺,我们将看到在古往今来的漫长时间中,每时每刻都有家族被创造崛起,有家族在温水徜徉,有家族在动荡蜕变,有家族在走向衰败。希望中世传承研究院可以陪伴家族企业们一起在时光长河中久久流淌。”丁泽最后说。

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