二维码支付首获央行认可 银行业加紧布局移动支付市场

◆新晨报记者 荆超 济南报道

近年来，不管是商场超市还是街边小摊，通过扫二维码支付已经成为很多人的选择。扫码支付是不是官方承认的？是否存在安全隐患呢？也许很多人并不知道：二维码支付在2014年就被央行叫停过。不过，近日央行主管的中国支付清算协会向多家支付机构下发了《条码支付业务规范》（征求意见稿），明确指出了支付机构开展条码业务需要遵循的安全标准。这也意味着，扫码支付首次获得了央行认可，成为合法的支付方式。

“灰色地带”野蛮生长

近两年来，线下扫码支付日渐红火。微信支付、支付宝等第三方支付机构大举布局二维码支付，“无现金” 的生活方式正在成为越来越多人的选择。有媒体披露，今年我国移动支付市场交易规模将超12万亿元，到2018年有望超过18万亿元，有望保持较长时间的中高速增长。

据中国 互联网络信息中心（CNNIC）发布的第38次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2016年6月，我国网民使用手机支付用户规模达到4.24亿。据了解，90后学生和23-29岁的职场新人构成了生力军。新晨报记者在山东大学中心校区采访时，一位赵姓同学笑言：“路边买肉夹馍都用微信支付了。”此外，新晨报记者采访了解到，85%的受访者表示知道移动支付，70%的受访者表示使用过移动支付进行消费。

据新晨报记者了解，扫码支付在2014年3月13日被央行下发紧急文件叫停时，央行叫停二维码支付的理由是线下条码(二维码)支付突破了传统受理终端的业务模式，有关技术，终端的安全标准尚不明确，相关支付撮合验证方式的安全性存疑，存在一定的支付风险隐患。

但是，近两年来，微信支付、支付宝等一直在布局抢占市场，二维码支付不仅没有停止发展，反而不断发展，甚至处于“星火燎原”的状态，不过由于央行一直没有明确表态，从而使扫码支付这一新生事物一直处于“灰色地带”。

央行认可赋予合法身份

现如今，随着条码支付技术的不断成熟和消费者支付安全意识的不断提升，监管部门对于二维码的态度也在逐步发生转变，不仅明确了其“作为银行卡支付有效补充”的支付定位，还将在规范制度确立后全面推开。

近日，在中国支付清算协会向多家支付机构下发的《条码支付业务规范》（征求意见稿）中，明确指出了支付机构开展条码业务需要遵循的安全标准。中国支付清算协会表示，目前相关管理规范征求意见已经结束，预计将于本月底前出台。

征求意见稿规定，支付清算协会会员单位开展条码支付业务，应该取得相应的业务资质；会员单位应该根据交易验证方式的安全级别，以及条码支付技术安全指引关于风险防范能力的分级;对个人客户条码支付业务的交易进行限额管理。征求意见稿对保护用户敏感信息进行了多方面规定。新晨报记者注意到，条码支付业务规范征求意见稿紧紧契合网络支付新规，处处体现监管思路。央行还表示，待条件成熟后，将适时推动二维码支付自律性标准上升为金融行业标准。

对于这次央行态度的“转变”，中国金融认证中心总经理助理张行表示，现在放开二维码的时机已经逐步成熟，相关机构考虑到在保证安全的前提下，二维码支付具有方便、快捷、低成本的特点，考虑到社会大众对于便捷移动支付的需求，支付清算协会才下发了这版征求意见稿。

传统银行布局扫码支付

伴随着央行认可和行业标准的出台，二维码支付市场也展开了新一轮竞争，互联网企业在移动支付市场激战正酣，传统金融机构也开始发力。

新晨报记者了解到，早在今年7月中旬，工商银行就推出了二维码支付产品，并且目前工商银行各支行也在响应总行号召，大力推广二维码支付。邮储银行、中国银行、民生银行、平安银行等多家银行早已支持二维码转账；中国银联也在与部分商业银行开展合作，拟把二维码充实到“云闪付”产品中等。

二维码支付作为被人熟知的数字货币，与人们的接触越来越多。银行以此为纽带，运用大数据技术，可以深度挖掘中小商户的经营状况和融资需求，提供信贷融资、存款理财、电子银行等全方位的金融服务。可以预计，随着银行系加大对二维码支付市场的布局，可能将对现有的以财付通(微信+ 手机QQ)、支付宝等第三方支付格局带来不小的冲击。

在股份制银行工作多年的任先生表示，现在银行发力抢滩二维码支付市场，是有比较大的优势的，央行对二维码支付看重的是业务规范、风控能力等，在这些方面银行作为金融业的核心支柱优势突出。随着银行介入二维码支付领域，可能会对扫码的安全性有比较大的提升。

但是据了解，在2015年第三方移动支付交易规模市场份额中，支付宝以72.9%的份额居首，财付通以17.4%位居第二，拉卡拉、百度钱包、易宝支付的市场份额分别为3%、2.2%、1.5%。有分析人士指出，银行系想要撼动支付宝、财付通等近两年奠定的市场地位，似乎为时尚早。在2016 中国互联网金融高峰论坛上，微汇金融副总裁、微钱包及支付业务负责人李鹏提出，传统银行可以一端与第三方支付机构对接，形成标准化的统计接口；而支付机构的另一端则可以与P2P等互金平台对接，在符合监管的条件下帮助更多P2P平台接入银行，从而通过借力支付机构和互联网金融来布局新支付市场。

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