发展保险经纪可以更好地保护消费者利益 本报专访山东财经大学保险学院院长闫庆悦

日前,本报刊登的《“选保险,我帮你”——专访君康保险经纪山东分公司》的稿件收到了很多热心读者的咨询电话,为了给广大读者答疑解惑,本报特邀山东财经大学保险学院院长闫庆悦教授,对保险经纪行业从发展情况、行业定位、优势等几个方面进行了分析。

记者:近年来,随着人们对保险保障需求的不断增加,消费者在选购保险产品时,经常会面临这样的苦恼:如何买到适合自己的保险产品?哪家保险公司更靠谱?

闫庆悦:为了消除这方面的烦恼,保险需求者可以求助于保险经纪人。从全球范围看,保险经纪已有四百多年的发展历史,在英美等保险业发达的国家,保险经纪人在保险市场上扮演着十分重要的角色。与其他保险中介机构相比,保险经纪从业者接受客户的委托,基于客户的利益,站在投保人或被保险人的立场,为客户提供中介服务,这意味着保险经纪公司与客户的利益是一致的。

记者:怎么保证保险经纪公司能站在投保人或者被保险人的立场呢?

闫庆悦:保险经纪人这一属性一方面是由法律、法规规定的,另一方面是由保险产品的特点和保险市场上信息不对称现象的大量存在决定的。客户与保险公司是签订保险合同的双方,他们之间是保险产品的买方和卖方的关系；保险经纪公司可以看作是客户的保险顾问,其与客户是受托与委托的关系。

记者:保险经纪能够为消费者提供哪些服务呢?

闫庆悦:一般来说,保险经纪人可以为投保人提供保险方案拟订、保险人选择、投保手续办理、协助被保险人或受益人索赔、办理再保险经纪业务、提供防灾防损或风险评估及风险管理咨询等服务。

记者:在帮助消费者投保保险方面,保险经纪有哪些优势?

闫庆悦:从客户(投保人或被保险人)的角度看,在满足自身保险需求方面,委托保险经纪人主要有如下优点:(1)有利于降低客户的信息匮乏程度。在保险市场上,客户欲寻找、了解合适的卖方,往往需要耗费大量的时间及精力。而保险经纪人凭借其专业的独特优势,熟悉各保险公司的情况,这有助于改变投保人在市场上的劣势地位,最大限度地帮助客户获得最适合自身需要的保险产品。(2)保险经纪与客户激励相容。根据《保险法》等法规的规定,保险经纪人在办理保险业务活动中,如果有欺骗客户等行为,并因此给客户造成损失的,必须依法承担赔偿责任.(3)有助于维护客户利益。首先,有助于客户做出理性的投保选择；其次,可以为客户拟定最佳投保方案,代为办理投保手续；再次,有助于帮助客户作好防灾与风险管理,减少被保险人的保费支出,从而以较低的费率获得保险保障。

(财金记者季静静)

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