日照中小微企业融资难题有新解 14.5万元“企业救命款”10分钟到账

□ 本报记者 吴宝书 栗晟皓

本报通讯员 孟 丽

不用跑银行，只需打开手机登录小程序，填写企业和法人信息，输入贷款需求额度，系统自动匹配银行的金融产品；无需抵押，信用贷款分分钟到账……

近日，日照马小胎商贸有限公司总经理马鑫通过“日照e融”金融综合服务平台经历了一次“最爽”的贷款体验。“平台注册加提交贷款申请用时10分钟，后台审批放款零等待、秒审批，14.5万元的“企业救命款”即刻打入指定账户。不但审批时间短、额度大，而且利息按日计算，随借随还，太方便了。”

日照马小胎商贸有限公司是一家从事汽车轮胎贸易的企业，受疫情影响，企业的发货量不如往年，这让马鑫的手头变得有些紧。“虽然没有拖欠款项，但是仓库的囤货挤占了一部分资金。”

随着疫情形势日渐向好，马鑫开始走访客户，寻找新的订单。不懈努力之下，6月下旬，马鑫接到了一笔大额的轮胎订单，这让他开心不已。但是，烦恼也随之而来，对方要求货到付款，经过多方筹措后，还有14万多元的货款缺口。

“像我们这类商贸公司，一没有适合抵押的固定资产，二没有自主知识产权，单凭企业信誉难以获得金融机构的完全信任，融资难度较大。有时即使能得到贷款，额度也很小，还得多次往银行跑，花费大量的时间和精力。”马鑫说。

对企业而言，时间就是金钱，商机转瞬即逝，而在市场不景气时，一个商机抓不住企业就会面临倒闭危险。就在这时，由日照市人民政府联合浙江阿里巴巴集团、山东银方科技集团推出的“日照e融”金融综合服务平台上线运行。

“经过此次疫情大考，我们调研发现，96%的中小企业资金缺口在100万元以下，扶一把就能活。‘日照e融’的启动，创建了\‘信息+信用+信贷+风控’的智慧金融服务新模式。”日照财金投银方科技服务有限公司总经理韩科振介绍，该平台作为“新基建”的重要组成部分，不仅可以帮助中小企业利用数字工具提高市场响应能力，而且有助于金融机构快速分析和评价授信企业、及时化解中小微企业融资难问题，将为提升中小微企业竞争力、消费驱动经济增长、创造更多就业机会等方面提供支撑。

据了解，“日照e融”由日照市人民政府主导，借助浙江阿里巴巴集团的大数据及风控技术，授权日照财金投银方科技服务公司负责平台运营及维护。围绕破解银企信息不对称、金融机构风控难、中小微企业增信难等痛点，蚂蚁集团发挥在人工智能技术、大数据、金融风险防控等方面的技术和资源优势，对企业发展交易的大数据等多维数据进行分析、挖掘，自动生成审贷结论、确定贷款额度及利率，助力金融机构提升金融风控、业务处理能力和大幅降低人力成本，使金融服务更加个性化、智能化、普惠化。

聚焦小微企业信用不足问题，“日照e融”依托日照市政务信息资源共享交换平台，汇集法院、公安、市场监管、税务、社保等共729类信息资源、100余万条数据，银行通过平台的“多维画像”更全面地了解企业真实情况及需求，让大数据成为企业融资“信用担保人”。对于银企信息不对称和银行“不敢贷、不愿贷、不能贷”的问题，经企业授权同意后，银行可通过“日照e融”平台，一次性获得全面、准确、真实的涉企数据，让大数据成为金融机构的“风险控制人”。

聚焦融资慢问题，企业通过手机端、电脑端均可通过“日照e融”平台，并在线上提出融资需求、选择银行产品，通过平台的“一站式服务”，实现“政务数据多跑路、银行企业少跑腿”。

“通过“日照e融”平台，企业的真实经营、资产、负债情况一目了然，再加上政府的背书和互联网金融龙头的加持，让我们可以轻松与企业建立互信的关系，解除了我们发放贷款的后顾之忧。”日照银行小企业金融部总经理王军告诉记者，企业通过该平台申请金融机构贷款，具有“纯信用、全线上、融资快、零费用”四大特点。

截至7月12日，“日照e融”金融综合服务平台已进驻银行31家，注册企业135家，解决融资需求8条，累计授信184.5万元。

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