拓宽融资渠道　提高服务质量　以创业带动就业 ——金融支持创建国家级创业型城市考察报告□中国人民银行天水市中心支行副行长　巩守效

2009年12月1日——12日,我参加了天水市政府代表团对湖南郴州市、湖北荆州市和四川成都市创建国家级创业型城市的考察学习活动,对金融支持创建国家级创业型城市情况进行了学习考察。

一、基本做法和经验

(一)郴州市位于湖南省东南部,下辖11个县市区,面积1.94万平方公里,人口471万人。截止11月底,累计发放小额担保贷款4840笔,金额8570多万元,直接扶持自主创业5300多人,带动就业2.1万多人。其基本做法和经验是:

1、设立统一的担保机构。市、县(区)两级劳动保障部门均成立了小额贷款担保中心,机构名称统一为:XXX县、市、区小额贷款担保中心,机构性质为全额拨款事业单位,人员编制不少于3人。

2、设立创业发展专项资金。市、县(区)根据财力状况设立创业发展专项资金,列入财政预算。

3、扩大贷款对象和贴息范围。将小额担保贷款扶持范围扩大到登记失业人员、城镇军队退役人员、大中专毕业生、失地农民和返乡创业的农民工等。对从事微利项目的小额担保贷款由财政据实全额贴息；对符合条件的劳动密集型小企业申请小额担保贷款,由财政部门按央行公布的贷款基准利率的50%给予贴息。

4、提高贷款额度。按照中国人民银行、财政部、人力资源和社会保障部规定,将个人申请小额担保贷款的最高额度从2万元提高到5万元,对符合贷款条件的劳动密集型小企业,即当年新招用符合小额担保贷款申请条件的人员达到企业现有职工总数30%(超过100人的企业达15%)以上的,将申请小额担保贷款的最高额度提高到200万元。

5、确定经办金融机构。由郴州市人民银行负责指定农村信用联社为小额担保贷款的经办金融机构。

6、提高审贷效率。担保机构要求小额担保贷款申请人(或劳动密集型小企业)提供的反担保额度不得超过实际贷款总额的30%。对符合条件的三类贷款申请人免除反担保,同时建立审批、担保、贷款发放的“一站式绿色通道”,有效提高了办事效率。

7、拓宽融资渠道。鼓励和支持经办金融机构积极探索应收账款、仓单、依法有偿取得的集体建设用地使用权、股权质押、林权抵押、动产质押、设备租赁等新型担保贷款方式。

8、加强信用社区建设。凡符合条件的创业人员在信用社区内从事创业活动,经信用社区推荐,可取消反担保。

(二)荆州市地处湖北省中南部,江汉平原腹地,下辖2区6县,面积1.41万平方公里,人口646万人。截止11月新发放贷款3112笔,金额20513.3万元。上半年,小额担保贷款发放总额位居全国82个创建城市第4位。其基本做法和经验是:

1、成立创业担保机构。筹资5000万元(今年将投入2亿元)在劳动保障部门成立由副市长任董事长,市劳动保障局局长任总经理的创业担保有限公司,承担市本级、荆州区、沙市区及荆州开发区的小额贷款担保工作,各县区均成立小额贷款担保机构,专门从事小额贷款担保工作。

2、扩大贷款对象范围及额度。规定凡户籍在沙市区,有固定住所,男22-55周岁,女20-45周岁,身体健康,诚信守法,具有一定的劳动和创业技能,有创业愿望和项目,家庭成员在金融机构无不良信用记录的,均可得到创业扶持。

3、放宽贴息范围。对利用小额担保贷款从事个体经营、合伙经营或组织起来就业的(国家限制行业除外),均作为微利项目,在贷款期限内均给予全额贴息(展期不贴息)。

4、完善小额贷款风险分担机制。初步形成了具有特色的3:7风险分担机制,即创业户无法偿还贷款时,小额担保贷款风险由担保机构和经办金融机构各承担30%和70%,有效调动了各部门的积极性,分散了代偿风险,保证了担保基金的安全。

5、放宽担保条件。加大了对“零起点”和“低起点”创业户的帮扶力度,取消了小额信用贷款反担保。项目启动后,原自有资金仍由申报人自行支配,进一步降低了贷款门槛。

6、贷款保险效果明显。沙市区财政出资为每个创业者购买了一份人身意外伤害保险,为小额贷款系上了“双保险带”。2008年,该区103户已到还贷期的贷户,除2户因病逝无力还贷外,均已足额还本付息,按期还贷率为98%。

7、建立部门推动创业的合作机制。市劳动保障局、创业担保公司、市人民银行与市信用联社、市建设银行和荆州商业银行等经办银行以及相关的总工会、团市委、妇联、残联、个体私营协会密切合作,分别签定了合作框架协议,全市已形成了“政府提供担保、银行放心放贷、创业者成功创业”的工作格局。

(三)成都市下辖20个市县区,面积1.26万平方公里,人口1100万人。截止11月底,累计发放小额担保贷款1.55亿元,较上年增长950%。担保基金2700万元,要求经办的各商业银行按1:5发放小额担保贷款。其基本做法和经验是:

总体要求是进一步拓宽融资渠道,积极推动金融产品和金融服务创新,提高金融服务的质量和效率,支持推动以创业带动就业,鼓励和支持金融机构、各类担保机构探索抵押方式创新,采取多种形式和手段为创业者提供融资服务。

二、对金融支持天水市创建创业型城市工作的意见和建议

(一)设立统一的担保机构,扩大担保基金规模。一是在市、县(区)两级劳动保障部门成立统一的小额贷款担保中心。机构名称统一为:XXX市、县(区)小额贷款担保中心,机构性质为全额拨款事业单位,人员编制不少于3人。二是建立小额贷款担保基金风险补偿机制。要求市、县(区)担保基金规模当年增长率确保达到5%以上,不断增强担保基金的担保能力。三是建立小额担保工作目标责任制。

(二)确定经办金融机构,明确工作职责。由中国人民银行天水市中心支行会同社会劳动保障部门负责商定小额担保贷款经办金融机构,尽快出台《天水市促进就业小额担保贷款实施办法》。经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。社保基金和担保基金存入的金融机构要承办小额担保贷款业务,并按照担保基金3-5倍的规模发放贷款。

(三)扩大贷款对象范围及额度。应将小额担保贷款对象扩大到登记失业人员、就业困难人员、军队退役人员、大中专毕业生、失地农民和返乡创业的农民工等,贷款额度不超过5万元。对城乡劳动者合伙经营或创办小企业的,可按5万元以内、总额不超过20万元的额度实行“捆绑式”贷款。

(四)放宽贷款贴息范围,加强贴息资金管理。对利用小额担保贷款从事个体经营、合伙经营或组织起来就业的(国家限制行业除外),均作为微利项目,在贷款期限内均给予全额贴息(展期不贴息)。对个人二次创业的,5万元以内部分全额贴息超过5万元部分由财政部门按中国人民银行公布的贷款基准利率的50%给予贴息(展期不贴息)。

(五)降低贷款门槛,简化贷款手续,提高审贷效率。加大对“零起点”和“低起点”创业户的帮扶力度,取消小额信用贷款反担保。担保机构要求小额担保贷款申请人(或劳动密集型小企业)提供的反担保额度不得超过实际贷款总额的30%。同时要建立审批、担保、贷款发放的“一站式绿色通道”,有效提高办事效率。

(六)拓宽融资渠道,扩大资金来源。一是鼓励和支持经办金融机构积极探索应收账款、仓单、依法有偿取得的集体建设用地使用权、股权质押、林权抵押、动产质押、设备租赁等新型担保贷款方式。二是鼓励金融机构对创业项目提供融资支持。三是以多种形式支持全民创业。支持创业者通过典当方式获取创业资金。

(七)建立小额担保贷款风险分担机制和偿债机制。探索贷款风险分担机制,建立担保机构、企业和银行三方负担风险机制。监察、审计、财政等部门要出台相关制度,切实加强资金监督,防范财政和金融风险。

(八)进一步改善和优化金融生态环境。加强社会信用体系建设。要在全社会大力倡导诚实守信的社会风气,积极营造良好的金融信用环境。开展创建“充分就业社区、信用社区”活动,对在就业和创业方面做出突出成绩的信用社区给予一次性奖励500元-1000元。

(九)建立合作机制,发挥整体功能。市劳动保障局、担保公司、人民银行与经办银行以及相关的总工会、团市委、妇联、残联、个体私营协会要进一步加强联系,密切合作,定期不定期的召开联席会议,互通信息情况,加强沟通交流,形成整体合力,共同推动创业就业工作发展。

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