互联网背景下反洗钱路径探究

在互联网高速发展的背景下,居民支付结算手段呈现多样化特点,犯罪分子利用互联网隐蔽性强、成本低、银行追溯难等特点进行洗钱的手段、方式也大幅增加,如何寻求新反洗钱手段应对新形势洗钱犯罪,已成为商业银行亟待解决的问题。可从三个方面入手:

一、加强客户身份初次识别,严把客户准入关,从源头上堵截洗钱风险。银行机构应加强客户身份识别,严把客户准入关。可采取识别方法多样化的方式来加强初次识别。

二、充分运用互联网技术手段,加强反洗钱系统的开发与创新。随着大数据技术的应用和大数据开发的不断深入,商业银行机构相关部门可通过开发以及利用大数据处理技术,如将反洗钱系统同前台业务部门业务系统更进一步相结合,创新完善反洗钱监测系统,收集记录以及统计透视更多的数据,使数据甄别分析智能化。

三、加强反洗钱监管协作。建议央行、银保监会、证监会等部门完善反洗钱监管信息交流及联络机制。完善互联网尤其是第三方支付机构、投资平台的备案制,严格最低注册资本要求,完善信息披露制度。建立人民银行账户管理、征信系统、组织机构代码管理、公安、工商、税务等部门的信息共享平台。

(中国农业银行潍坊分行唐明亮)

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