“精致穷”还是精打细算

很多人在工作了几年之后发现自己什么都没有存下,还是“月光族”。还有部分年轻人毫不介意超前消费乃至追求高消费,在衣、食、住、行方面追求名牌。本期财迷小姐来跟大家探讨一下年轻人到底应该“精致穷”还是精打细算?

财迷小姐的好友苏先生是“90后”,最近有些烦心事,临近年底,花钱的地方特别多,感觉有些力不从心。

“眼看元旦就要到了,春节马上也要来了,各种车险、物业费、走亲访友的过节费……花钱的地方太多,简直是闹‘钱荒’了。”苏先生结婚三年了,媳妇老家在江西的一个小村镇,跟他恋爱后来到潍坊工作。两人结婚后父母给买了房子,没有房贷压力,现阶段也没有养娃的压力,两人平时生活非常自在,工资基本都用在吃喝玩乐上,每个月没有什么结余,存款也不多。每到年终,两个人就感觉手头很紧,这时才仔细盘算是不是应该开始存钱了。

其实,像苏先生家这样“零存款”的年轻夫妻还有很多。今年,“精致穷”成了网络热词,形容一种普遍发生在年轻人群体中的生活方式。虽然赚钱不多,但并没有因此而放弃追求精致,在衣、食、住、行方面追求名牌,以此来展现自己很“精英”、生活有质量、追求有品位。此外,还有一个流行词叫“月欠族”,指没到月底就把钱全花光并透支消费的一个族群。权威统计表明,已经工作的“90后”,人均负债已达到12万元以上,在借贷市场上的占比高达49.31%,在亚洲同龄人中居第一。

“精致穷”和“月欠族”到底有没有错?财迷小姐觉得,适度消费可以,但要开源节流。

不可否认,从过去的“先攒钱,再消费”,到如今的“先消费,分期还”,年轻人的消费观念早已发生了翻天覆地的改变。著名经济学家陈志武就曾经提到,人的一生中,最缺钱的时候就是年轻时,这时候人力资本投资的必要性最高(读书上学、积累经验等),消费欲望也最强,最需要花钱；而年老之后,虽然积累了一辈子财富,收入也最高,但是消费需要最低,消费能力和欲望都下降了,花钱的边际效用当然也递减。要按照自己“一辈子的收入”来优化自己人生不同阶段的消费,而不是只按照现在的收入来安排消费和投资。

年轻人可以依据自己的能力按自己喜欢的方式去生活,但也要考虑很多现实问题,渐渐老去的父母需要养老费,孩子需要教育费用,突如其来的疾病,各种人际往来的费用。如果没有一定的储蓄,当困难来临时,就只能束手无策,所以,做好财务规划十分必要。

首先,可以每年列好大体的理财目标,买房、买车、子女教育资金或者一个旅行计划,这些都需要钱,提前列出来可以时刻提醒你该存钱了。

其次,核算每个月的支出准基数。可以用2个月的平均消费支出水平作为基准,计算出每月的支出基数。比如,前2个月每月平均消费支出金额为2000元,那就以2000元作为今后每月的支出基数。控制住自己的消费,不购买不必要的东西。

再次,核查信用卡的对账单。看看自己每个月的信用卡消费了多少钱,分析一下哪些是该花的,哪些是一时冲动消费的。

在节流的同时也要开源。如今,投资方式越来越多,债券、股票、基金、保险、期货、银行理财……如果把这些进行细分,还会有更多的产品,趁着年轻多学一些金融知识还是十分必要的。

本报记者李楠

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