特色金融产品助力实体经济发展

□潍报全媒体记者宋文娟

今年以来,潍坊市资本服务中心与各大金融机构建立了战略合作关系,其中一项重要功能就是建立金融产品大数据库,满足中小企业资本需求。市资本服务中心携手中信银行等金融机构,从服务中小微企业角度出发,正积极对接发行小微企业增信集合债、知识产权证券化等资本市场金融产品,这些产品是从国家到地方都在大力推动的金融产品,而且都是直接融资产品,对服务实体经济有很好的帮助。

小微债缓解中小微企业融资难、融资贵

市资本服务中心项目总监王光明介绍说,小微企业增信集合债(以下简称小微债)是2013年国家发改委为了缓解中小微企业融资难问题而推出的创新类债券品种,一般由地方平台或国有企业发行,募集资金由监管银行通过委托贷款的形式贷给符合条件的当地小微企业。小微债自推出以来,国家发改委持鼓励态度,并明确鼓励信用优良企业发行小微企业增信集合债券,为受疫情影响的中小微企业提供流动性支持。

从发行的角度讲,小微债以城投公司或当地国有企业作为发行主体,借助他们信用等级高、抗风险能力强等优势,容易获得资本市场投资人认可,因此小微债发行成功率高、发行费率低、发行期限长。

从使用方角度讲,一直以来,小微企业的融资渠道有限,基本上都是银行的短期间接融资,很难从资本市场上获得长期直接融资。小微债的资金使用时间一般为3-5年,这就很好地帮助小微企业拓展了直接融资的渠道,获得了长期资金,解决了短贷长投的问题。

地方政府组织符合产业发展方向、具有良好成长性的小微企业组成集合从资本市场融资,可以帮助、引导产业发展,助推地方新旧动能转换。

普惠金融产品助力企业快速发展

近期,潍坊市资本服务中心微信公众号发布推广了合作金融机构中信银行关税e贷、商票e贷等4款普惠金融产品,双方携手为企业提供快捷高效的金融服务,助力企业快速发展。

据了解,中信银行潍坊分行成立于2010年7月,目前下辖六家网点,员工173人。截至2020年6月份,潍坊分行账面资产总额达146亿元,各项存款达126亿元,各项贷款146亿元,存贷款规模位于当地股份制银行第2位。

中信银行潍坊分行公司银行部高级产品经理孙国栋介绍说,这四款中信银行普惠金融产品,全流程线上办理,而且时效快、手续简便,无需提供纸质材料。

“关税e贷”是中信银行面向普惠型进口小微企业,依据海关税费数据和工商、司法、征信等基础数据做风控,所提供的专项用于支付进口关税和进口环节海关代征税的全线上、自助申请、自动审批的融资服务,最高额度100万元,期限1年,单笔贷款期限最长90天。成立满12个月,在单一窗口缴纳海关税费超12个月,征信良好的进口小微企业即可申请。

“银税贷”是中信银行对于连续正常纳税的小微企业,重点以其一定期限内的纳税情况为依据进行授信的业务,单户最高额度100万元,期限最长1年。成立满24个月,征信良好,连续正常纳税的小微企业即可申请。

“商票贷”是指小微企业以生产经营所得并经中信银行准入的电子商业承兑汇票进行质押,办理的流动资金贷款业务,最高额度1000万元,期限1年。成立满6个月(或实际控制人在本行业持续经营2年以上),经营正常,征信良好,以生产经营取得经中信银行准入的电子商业承兑汇票的小微企业即可申请。

“政采贷”是指在政府采购公开招标采购方式下,中信银行根据政府采购中标通知书或合同,以政府财政支付资金为主要还款来源,通过封闭回款路径等方式,为中标小微企业提供的融资服务,最高额度1000万元,期限1年。成立满6个月(或实际控制人在本行业持续经营2年以上),经营正常,征信良好的中标小微企业即可申请。

以上金融产品,均符合潍坊市资本服务中心入场企业贴息政策,有需求的中小微企业可到中信银行各网点咨询办理。

小微债四大优势:

1.不需要具体募投项目。小微债券最大的特点是募集资金以委贷形式发放给小微企业,不需要具体建设项目,也不需要在申报时明确具体委贷对象。由于无需募投项目可免去募投项目各类批复、编制可研报告等流程,申报手续将比申报一般企业债简化。

2.绿色通道、加快审核。国家发展改革委鼓励信用优良企业发行小微企业增信集合债券,为受疫情影响的中小微企业提供流动性支持。同时,国家发改委设立申报“绿色通道”,并比照国家发改委“加快和简化审核类”债券审核程序办理。

3.债券募集资金使用灵活。募集资金40%可用于补充发行人流动资金,60%可用来支持中小微企业。对单个中小微企业的委贷资金累计余额不得超过5000万元且不得超过小微债募集资金总规模的10%。这样在支持小微企业发展的同时,发行平台自身也受益。

4.融资成本相对较低。当前,为对抗经济下行,特别是支持中小微企业发展,银行等金融机构有专项用于投资疫情防控的资金,因此疫情防控类债券成本极低。小微企业增信集合债券作为“疫情防控债”的一种,有助于企业降低融资成本,缓解再融资压力。

知识产权证券化三大优势:

知识产权是指专利权、商标权、著作权。知识产权证券化,是指原始知识产权权利人以知识产权将来可能会产生的现金流收益为基础在金融市场上发行可以流通的有价证券的结构化融资活动。

1.盘活无形资产。企业在发展过程中为了提高竞争力需要不断地加大研发力度,为了获得品牌溢价需要扩大宣传,在持续投入的同时也积累了大量无形资产。知识产权证券化能充分发挥知识产权的杠杆融资作用,盘活无形资产,扩大了企业融资渠道。2.降低融资成本。通过信用增级等方式从资本市场上直接融资,能有效降低融资成本。3.资金使用灵活。在符合国家法律法规及相关产业政策要求下,ABS募集资金使用灵活,不受用款条款限制。

中小企业融资难的一个重要原因就是对金融工具和金融产品了解比较少,使用更多金融工具或者组合使用金融工具,会有效改善金融供给,这也是潍坊市资本服务中心的主要功能。有需求的企业可以微信搜索“潍坊市资本服务中心”服务号或拨打电话8215858联系对接,解决需求,融通资源。

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