房屋遭天灾，保险赔偿起纠纷涉事保险公司最大化免除自己责任法院判其败诉

兰州晚报讯（记者许沛洁）连续降雪导致房屋地基出现下陷、下沉，存在重大安全隐患，屋主向保险公司理赔房屋维修费用，保险公司拒绝赔偿被告上法庭。近日，武威铁路运输法院公布案件一审判决，法院审理后认为，保险公司利用己方强势，以预先设定的格式免责条款，缩小突然下陷下沉的范围，以最大化免除自己的责任，没有法律依据。判决保险公司限期向屋主支付保险金。

连续降雪致幼儿园房屋地基下陷

2017年3月28日，凉州区张义镇树童幼儿园（以下简称幼儿园）与中国大地财产保险股份有限公司武威中心支公司（以下简称保险公司）订立了财产综合险保险合同，幼儿园购买了财产综合险及附加险，对房屋建筑、电子设备、机器器具、其他财产进行了投保，保额为2491860元，其中房屋建筑保额为1920000元，幼儿园按约定交纳了保险费用2491.86元，保险公司也于2017年4月3日出具了保险费缴费发票。在投保时，保险公司进行了实地勘察，责任期限为2017年3月29日0时起至2018年3月28日24时止。

2017年4月19日前后，凉州区张义镇出现了连续降雪，幼儿园的房屋地基出现下陷、下沉，房屋存在重大安全隐患。

2017年4月24日，幼儿园向保险公司报案，保险公司又派人进行了实地勘验。

2017年4月20日，幼儿园与王某订立了《凉州区张义镇树童幼儿园围墙修建合同书》，将受损的围墙进行了维修，幼儿园为此支付工程款42380元。随后，幼儿园向保险公司申请理赔，但保险公司在收到理赔申请后，以“幼儿园的损失不属于双方合同约定的保险责任范围”为由不予理赔。

因此幼儿园将保险公司告上法庭，请求法院判令保险公司支付保险理赔款人民币42380元。

保险公司辩称：幼儿园在2017年4月24日向我公司报案称发生财产损失，围墙受损的事故。保险公司人员在查勘时，幼儿园正在维修受损财产，保险公司无法确定是否属于保险责任及受损财产的具体情况，请求法庭驳回原告的诉讼请求。

保险公司最大化免除自身责任不妥

法院审理后认为，本案合同双方基于自愿签订的合同符合合同的生效要件，合同合法有效，应受法律保护。本案财产保险合同是以房屋建筑、电子设备、机器设备、其他财产为保险标的的保险合同，原告按照约定交付了保险费，被告同意承保，原告在合同中依法享有保险利益。在保险期间内，原告方的房屋地基突然出现下陷、下沉，致使围墙出现裂缝，房屋存在重大安全隐患，在此情况下，原告对其受损围墙进行维修符合常理，产生的损失客观存在，但就该损失的发生是否属于双方合同约定的保险责任范围，在本案中，对因下雪以致地面突然塌陷没有提及，当属提供格式合同的被告在格式条款中有意缩小突然下陷下沉的范围之情况；本案保险合同是保险人事先拟就的格式合同，提供该格式合同的保险人应当遵守诚信原则。据此，被告利用己方强势以预先设定的格式免责条款，缩小突然下陷下沉的范围，以最大化免除自己的责任，没有法律依据。

在本案中，原告在发现地基塌陷事故致使围墙出现裂缝、原告房屋建筑处于危险状态后，没有当天向被告报案，而是首先选择对受损围墙进行维修，之后再向被告报案，从双方合同看，原被告双方对保险事故发生后的报案期间没有约定，原告事后的报案行为应视为符合双方合同约定的情形；被告在对现场勘查后，虽然没有出具现场勘查记录，但根据被告提供的对事故现场进行勘验的现场照片，因地基塌陷致原告方的围墙出现裂缝，房屋建筑仍处于危险状态；综合原告对受损围墙进行维修所支出的费用来分析，本案保险事故的性质、原因、损失程度可以确定。故对被告的辩解意见本院不予采信。

法院一审判决如下：被告中国大地财产保险股份有限公司武威中心支公司于本判决生效之日起十日内向原告凉州区张义镇树童幼儿园支付保险金42380元。

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