普及金融知识 守住“钱袋子”

人民银行梧州辖区各县（市）支行开展“普及金融知识，守住‘钱袋子\’”宣传活动。人民银行梧州市中心支行开展“普及金融知识，守住‘钱袋子\’”宣传活动。

前言：“普及金融知识，守住‘钱袋子\’”是中国人民银行面向金融消费者举办的宣传活动，旨在帮助金融消费者增强个人信用信息保护意识，增强金融知识与技能和风险识别与防范能力，引导其合理选择与其自身特点相适应的金融产品和服务，抑制盲目投资冲动，远离非法金融活动，守护好自身的“钱袋子”。中国人民银行梧州市中心支行立足本职，从金融消费者最关注的热点问题出发，制作了本期宣传专刊，以飨读者。

走好这五步“钱袋子”无忧

近年来，老百姓“钱袋子”被戳破的事情屡屡出现，这些事件主要集中在非法金融广告、非法集资、电信诈骗、银行卡盗刷以及校园不良网络借贷等。低净值人群的金融能力和风险责任意识较弱，难以自觉远离和抵制非法金融活动。因此，低净值人群选择金融产品和服务时可通过勤学、多思、慎行、善改、明责五步骤来增强自身的辨别能力，坚决远离非法金融活动，守护好自己的“钱袋子”。

勤学。广泛学习金融知识，提高自身识别非法金融活动的能力。一是涉及非法金融广告，应学习《中华人民共和国广告法》等相关法律法规，了解互联网金融基本知识，掌握常见非法金融广告类型及识别方法以及被非法金融广告误导的救济途径。二是涉及非法集资，应明辨常见的线上、线下非法集资方式，例如“金融互助为名的传销”“畸高年化收益率的P2P圈钱”“存单变保单”、“银行‘飞单\’”“高额贴息揽储”等。三是涉及电信诈骗，应了解常见的电信诈骗手段、识别方法、防范和补救措施以及注意事项等，常见的电信诈骗手段包括但不限于：邮包诈骗、冒充熟人诈骗、中奖信息诈骗、网购诈骗、电话欠费诈骗、退税诈骗、假冒汇款或催还借款名义诈骗、虚构股票个股走势诈骗、贷款诈骗、以“假车祸或摔伤住院”为名的诈骗、虚构绑架事实的诈骗、贷款诈骗、发送虚假招聘广告诈骗、发送预测彩票信息诈骗、发布敲诈勒索信息诈骗等。四是涉及银行卡盗刷，应掌握银行卡、移动支付、个人信息保护等基本知识。五是涉及校园不良网络借贷，应学习网络借贷、助学贷款等知识和相关法规政策，了解和掌握合法助学信贷渠道。

（二）多思。多多思考，提高警惕，避免盲目、冲动地进行金融交易。涉及非法金融广告，当金融广告的收益让人心动时，要思考广告中的金融产品的风险在哪里，自身的风险承受能力有多大。涉及非法集资，对高收益的诱惑要有清醒的认识，不要妄想“天上掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。涉及校园不良网络借贷，要树立正确的消费理念，想一想使用有害网络借贷是否有能力偿还高利息，是否会给自己带来严重的影响，对不良网络借贷应有抵制能力。

（三）慎行。规范自身金融行为，谨慎使用金融工具，避免自己陷入预先埋伏好的非法金融陷讲中。涉及电信诈骗，不轻易将个人信息留在不熟悉或不正规的机构、网站中，网银账号、普通社交账号密码要区分，密码定期修改，谨防信息泄露。涉及银行卡盗刷，养成规范使用银行卡、自我保护个人金融信息的良好习惯，正确使用和管理支付工具，防范银行卡盗刷等不法侵害。

（四）善改。发现自身固有的行为偏差和错误交易习惯后，要积极改正。金融消费者一旦发现或经人提醒自己参与到了非法金融活动中时，要坚决停止。不规范的经济活动蕴藏着巨大风险，尤其是参与非法集资的金融消费者应认识到非法集资行为不受法律保护，受到的损失由参与者自行承担，果断退出。青少年也应果断中止校园不良网络借贷，防范校园不良网络借贷对自己经济、精神甚至是生命的侵害。

（五）明责。明确掌握自身在金融交易中应承担的责任。金融消费者在正常的金融交易中要树立责任意识，明白“自享收益”的同时，要“自担风险”。因此，要自觉远离非法金融活动，避免盲目投资和冲动交易，承担正常的金融交易风险，提高自身的责任意识和诚信意识。

投资国债 安全理财

储蓄国债分为储蓄国债(凭证式)和储蓄国债(电子式)2种。储蓄国债具备以下投资优势：一、信用等级高,安全性好。储蓄国债由财政部代表中央政府发行并还本付息,信用等级高于其他债券或银行理财产品。二、收益稳定,利息免税。储蓄国债发行利率高于相同期限银行储蓄存款利率,利息收入免征个人所得税。三、认购起点低,发行期数多,业务办理方便。储蕃国债以100元为起点并以百元的整数倍发售,一般情况下,每年3月至11月均有发行。梧州市储蓄国债承销机构包括工行、农行、中行、建行、交行、邮储行。此外,投资者还可通过上述六家承销机构的网上银行购买储蓄国债(电子式)。四、变现灵活。储蓄国债投资者可按相关规定在到期前办理兑取。另外，当投资者需要资金时,可将储蓄国债作为质押物,到原购买银行办理质押贷款业务。五、到期后未及时兑付,仍可继续“吃利息”。为避免储蓄国债(凭证式)到期后忘记及时兑付带来的利息损失,投资者可按自愿原则办理蓄国债(凭证式)到期资金约定转存款业务(简称约定转存业务),这样到期后本金和利息就会自动，转存到您的签约账户中成为储蓄存款继续生息。目前中国银行梧州分行己开通约定转存业务。

利率相关知识

一、什么是利率？

利率是一定时期内利息额与本金的比率,通常分为年利率、月利率、日利率,分别用百分比、千分比、万分比表示。

二、利率有什么种类？

利率可以分为固定利率和浮动利率两类。固定利率指在借贷合同期限内利率不随利率政策及资金供求状况等外部因素变动而变动的利率。浮动利率指在借贷合同期限内,根据约定在规定的时间依据利率政策或某种市场利率进行调整的利率。

三、什么是基准利率？

（一）存贷款基准利率。指中国人民银行公布的指导性利率,包括存款基准利率和贷款基准利率,在金融市场上具有普遍参照作用,金融机构的存贷款利率或其他金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

（二）其他基准利率。在金融市场发展过程中,通过实际交易或金融机构报价,也逐步形成了一系列市场化的基准利率,如上海银行间同业拆借利率（Shibor）、国债收益率曲线、贷款基础利率(LPR)等,为货币市场交易、债券和贷款等利率定价提供了重要参考。

四、结息和计息方式是怎样的？

个人活期存款按季度结息,按结息日挂牌活期利率计息,每季度末月的20日为结息日。未到结息日清户的,按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日为止。单位活期存款按日计息,按季度结息,计算期间遇利率调整分段计息,每季度末月的20日为结息日。

人民币各项贷款的计息、结息方式由借贷双方协商确定。贷款利率可在合同期间内按月度、按季度、按年度调整,也可采用固定利率的确定方式。

云闪付APP

云闪付APP是在中国人民银行的指导下，由各家商业银行与中国银联共建共享的移动支付战略产品，定位是“省钱省心的移动支付管家”，旨在给广大持卡人提供更便利、快捷、安全好用的移动支付服务和丰富的银行卡优惠。

云闪付APP集强大的跨行银行卡管理功能，周边优惠与卡权益查询功能，公共缴费功能以及线上商城服务功能于一身，支持二维码支付，手机闪付等主要移动支付方式，全面覆盖老百姓衣食住行和线上、线下支付场景，是老百姓值得信赖的移动支付管家。

您通过这一APP即可绑定和管理各类银行账户，并使用各家银行的移动支付服务及优惠权益--从银联二维码扫码支付到各类手机PAY开通申请，从信用卡全流程服务到Ⅱ、Ⅲ类账户开户，从个人实时转账到各类场景消费支付，在“云闪付”APP内将陆续可以实现各种手机支付功能。

目前，在梧州市的百姓大药房连锁店、桂香苑连锁店、大乐购超市、中石化加油站、易捷便利店等多种民生便民场所，使用云闪付APP或其他绑定卡号以62开头的银行卡均可享受到多种优惠惊喜。

个人信用信息泄露，您中招了吗？

个人信用报告客观记载了您的信用状况，是您贷款申请、信用卡审批、任职资格审查、就业等领域的重要参考,涵盖7大版块68条信息。如果您不注意保管好个人信用报告信息，就有可能被非法泄露和复制盗卖，被不法分子用于“精准诈骗”，给自己的财产和人身安全造成极大危害。

1.一份个人信用报告能泄露个人多少信息？

基本信息：身份、居住、职业、配偶等信息。

信贷交易信息：资产处置、贷款、信用卡、担保、代偿等信息。

公共信息：社保公积金、法院、欠税等信息。

查询记录：记载因为什么原因查询您的信用报告。

2.个人信用信息泄露的四大危害情形，您中招了吗？

情形一：受害者被蒙骗主动转账。

情形二：受害者被冒名贷款。

情形三：受害者被冒名办卡盗刷。

情形四：受害者被垃圾广告以及骚扰电话困扰。

3.保护个人信用信息安全该怎么做？

要做到：妥善保管身份证件及复印件；

对外提供身份证复印件应注明用途；

保管好自己的信用报告，不随意提供他人，不要随意乱扔；

保管好互联网查询信用报告的用户名、密码。

不要做：进入非征信中心官方网站或利用第三方平台链接查询个人信用报告；

将信用报告有偿提供给他人，避免被不法分子通过网络盗卖，造成不必要的损失；

把身份证借给他人、乱扔信用报告；

在商场、网吧等场所使用公共WIFI查询、保存信用报告等。

互联网金融安全相关知识

一、互联网支付

互联网支付是指通过计算机、手机等设备,依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务。其中，移动支付已成为当前十分活跃、具有广泛发展前景的互联网支付方式。当前应如何安全使用移动支付呢？

一是不要随意连接未知网络,尽量不使用公共WiFi进行支付。

二是不要随意点击不明的短信、微信、QQ、微博等链接。

三是不要将密码随意告诉他人,也不要将密码设置为生日、身份证后六位、123456、111111、888888等容易被他人破解的数字。

四是在收到要求转账的信息时,应该仔细确认对方身份后再进行转账,不要轻信一些来自所谓的“房东”、“好友”等的信息。

五是设置多重密码确保信息安全。

六是手机遗失后快速冻结账号。

七是处理旧手机时彻底删除私人信息。

二、网络借贷

当前P2P网络借贷投资需注意以下事项：

一是安全性。要考察P2P网络借贷平台能否持续平稳运营。比如,网站打开是否正常、管理层是否稳定、信息披露是否到位、是否有银行第三方资金存管、是否有电信业务经营许可等。

二是收益率。要遵循收益风险相匹配的原则,如果片面地追求高收益,必然会增加投资风险。

三是流动性。对于喜欢短期借款或者短期内有资金需求的投资人来说,选择期限短的融资项目比较合适；对于流动性要求不是很高的投资人,可以选择长期的以安全性和收益率为主的融资项目。

四是小额分散。投资人可考虑在兼顾自身精力和时间的前提下,将资金分散到不同的融资项目以及P2P网络借贷平台中,尽可能地规避大额集中投资带来的风险。

防范洗钱风险小诀窍

一、不要出租或出借自己的身份证件

出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

*他人借用您的名义从事非法活动；

*协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

*您可能成为他人金融诈骗活动的“替罪羊”；

*你的诚信状况受到合理怀疑；

*你的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

二、不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾

金融账户、银行卡和U盾不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。贪官、毒贩、诈骗分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户、银行卡和U盾进行洗钱和恐怖融资活动。因此，不出租或出借自己的账户、银行卡和U盾既是对您的权利上的保护，又是守法公民应尽的义务。

三、不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。 有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

新闻推荐

男子假扮女网友诈骗 多名“热心”网友中招

本报讯（记者陈雨燕通讯员莫秋萍）微信添加的“美女网友”竟然是男儿身？近日，市民覃先生来到梧州市公安局新兴派出所报案称，自己...

梧州新闻，弘扬社会正气。除了新闻，我们还传播幸福和美好！因为热爱所以付出，光阴流水，不变的是梧州这个家。