买PK租，哪个更划算, 学区房，买还是租？

自去年以来，银行纷纷上调房贷首付比例和利率。面对房贷高门槛，买学区房划算还是租划算？越来越多的市民开始打起自己的算盘。近日，市民黄华就面临着这个困扰。前不久，为了方便照顾孩子上学，黄华相中了市区一套90平方米、单价8000、总价72万元的二手学区房。由于手头并没有充裕的资金，而且是第一次买房，黄华打算到银行办理首套房贷款。对此，黄华的丈夫认为，现在房价过高，银行房贷不好办理，不如租房划算。

到底是租，还是买？黄华决定算一算帐。

■买房：每年光利息和杂费就需21569.584元

【贷款费用】

按照规定，首套房贷的首付比例为三成，贷款利率执行基准利率。由此来计算，她的首付金额为21.6万元，利率为6.8%。那么，黄华需要从银行贷72万元-21.6万元=50.4万元。假设黄华贷款十年，那么，她需要还款696005.84元，利息总支付为192005.84元，月均还款额为5800.05元。

她购买的是二手房，银行工作人员在放款之前，还需要对这套住房进行评估。因此，黄华需要支付一笔评估费用。目前，港城部分评估公司收取评估费用的标准为房屋评估总价的千分之五。由此来计算，假设房屋的评估价为72万元，那么，黄华需要支付的评估费用为72万元×5‰=3600元。办理贷款所需费用总计为195605.84元。

【中介费用】

值得注意的是，黄华是从中介公司购买的二手房，如果这套住房成交，黄华还需要支付给中介公司一笔费用。经记者了解，烟台市多数二手房中介公司需要收取中介费。如果黄华委托中介公司帮助自己办理贷款业务，她还需要支付贷款费用。

中介费为72万元×1%=7200元；贷款费用为50.4万元×1%=5040元。业内人士表示，黄华购买二手房所要支付的费用除了要缴纳中介费、贷款服务费之外，还需要支付两三百元的抵押费。那么，中介部分费用总计为12540元。

【过户费用】

黄华在办理二手房过户时，还需要缴纳契税。

按照相关规定，90平米以下二手房需要支付住房评估价1%的契税；90平米至144平米之间的二手房需要支付住房评估价1.5%的契税。由此来计算，她需要缴纳的契税为72万元×1%=7200元。除此之外，在过户时，黄华还需要支付一些小费用，例如登记费80元；手续费为每平米3元，90×3元=270元。

黄华办理二手房过户时总共需要支付7550元。

总计：贷款费用+中介费用+过户费用=195605.84元+12540元+7550元=215695.84元。

从这个数据可以看出，为支付贷款利息和买房各种杂费，在十年的时间里，黄华总共需要215695.84元的开支。

■租房：每年需要支付费用7848元

【租金费用】

如果黄华听从丈夫的意见，选择租房居住，那他们面临的资金压力将大大减轻。目前，黄华相中的那套住宅的月租金为1200元，她一年要支付的房租为：1200元×12=14400元。

【利息收入】

黄华原本用来支付房贷的首付资金，可以存起来。如果她先支付了一年的房屋租金，即14400元，那么，她手头还有资金21.6万元-1.44万元=20.16万元。

这部分剩余的钱，她即便不选择购买理财产品或炒股，而是选择最基本的理财工具，即一年期的整存整取储蓄。由此来计算，一年期定存的利息为3.25%，到期后的本息总额为208152元。由此算来，这一年的时间里，她通过一年期储蓄获得了6552元的利息。

总计：每年租金费用-每年利息收入=14400元-6552元=7848元。由此来看，黄华每年只需要比以往多支出7848元的租金就可以了。

■租房能节省大量现金

在黄华的例子当中，十年的时间，同是居住一套房子，黄华买房每年需要支付的费用，远远高于租房。

业内人士表示，买房者需要考虑的是，与当初的购房款相比，房产能否比原来增值，增值的幅度是多少。租房者则需要考虑，虽然当初没有购房资金压力减小，但是手中握有的现金是否会贬值。业内人士表示，在三年内，学区房仍旧会呈现略微上升趋势。按照往年的情况来预计，学区房房价每年以10%以上的速度上升。但目前，近万的房价已经基本到顶。

按照黄华的计算，租学区房远远要比买房更加划算。

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