“小微企”贷款授信最长10年, 贷款利息按天算更划算，3个月贷款期限最常见

YMG记者孙淼通讯员尚成涛

近年来，受央行调控政策的影响，港城各大银行扎堆推出了针对小微企业的贷款产品。为了在琳琅满目的产品中脱颖而出，各大银行不得不推出更有个性的信贷产品。“周转易”的循环授信最长达10年，个体户不用担心不用资金也要支付利息，贷款多少天就支付多少天的利息，大大降低了个体户、小微企业的贷款成本。

百万贷款年省3.9万

对小微企业而言，到银行办理贷款越来越简单了，但银行高额的利息却让人望而却步。“像我们这种个体户，每当进货前后都很缺资金，但办理贷款却要按照月或年办理，即便剩下的时间不用贷款资金，还得照常拿利息，很不划算。”市区一家企业的负责人郭蓉说，“然而，如果选择一款能够随借随还的信贷产品，就能省下一笔不小的利息。”

郭蓉经营着一家童装加工企业，每年春秋两季是进货的主要时间，这时候最缺资金，一年中只需要半年时间贷款。她仔细算了一下。以自己的条件，多数银行贷款按照1年期利率在基准利率的基础上上浮30%，换算成月为6.5‰。如果自己贷款100万元，选择普通贷款产品，一年下来就需要支付7.8万元的利息。前不久，郭蓉选择了招商银行烟台分行推出的周转易，贷几天就还几天的利息，按照这个算法，她一年只需要支付3.9万元的利息。

循环授信最长10年

周转易不仅为小微企业主节省了利息，更为重要的是不需要重复授信，在贷款期限内就能随意提取贷款资金并可随时还款。

小微企业主或个体户在进货时大多急需资金，贷款期限大多在3个月之内。“客户选择周转易，可以选择6个月、1年、3年、5年和10年，按照贷款天数计息，可以随借随还。”该行相关负责人说，“在贷款期限内，借款人可以无限次提款。”一般小微企业主申请，贷款最高额度为500万元，还有个别的小微企业主贷款额度可以达到1000万元。贷款期限上，循环授信时间最长为10年，单笔贷款最长则为5年。

该行相关负责人还介绍，近期，银行开通了超级网银业务，只要小微企业主登录招行网银申请“生意一卡通”的自动转划功能，再将招行网银与其他银行网银链接，其他账户资金达到一定金额就会将钱转入招行网银，而这些都是免费的。除此之外，小微企业主还可以选择电话银行还款，24小时都能办理。

个体户信用决定贷款利率

小微企业主、个体户想要申请周转易，还需要根据个人的资产、信用情况来确定。

“我们把客户大体分为三类，有抵押类、信用类和银票质押。”该行相关负责人称，“抵押类中，大多数客户会选择房产抵押，如果是住房可以最高获得70%的授信额度，厂房为50%，商业用房为60%。”而信用类中，如果选择小额信用，那么银行会对客户的资产来核定贷款最高额度。

■行长说

招商银行烟台分行行长张洪：

自2009年以来，我们银行就不断挖掘技术含量高、成长性、缺乏资金的企业。针对这部分小微企业的特点，我们先后推出了抵押贷、配套贷、POS贷、供销流量贷等多种贷款产品。截止到目前，我们银行针对小微企业累计贷款额为5.4亿元。

今后，我们银行对小微企业、创新型企业的贷款重视力度更大。总行要求，今年，对公贷款年新增贷款额的60%将投向小企业，个人贷款年新增贷款额的50%投向小微企业。今年，我们银行计划向小微企业贷款投放10亿元。如果小微企业符合我们银行的审批条件，仅一个周就能获得贷款资金。

金融创新看银行

编者按：经济社会环境的发展，金融理财意识的增强，产品辨别能力的提高，都促使广大消费者对金融创新服务提出更高更多的需求。当前环境下，如何满足市场主体以及消费者的需求？烟台市众多银行企业根据不同领域、不同行业、不同客户的信贷需求，依托自身特色，有的放矢，度身打造出自己的特色产品和服务。

从今日起，本报联合银监会烟台监管分局、烟台市银行业协会共同推出《金融创新看银行》系列报道，抛砖引玉，推动更多的银行机构加入到创新的行列，满足企业和市民的金融需求，推动实体经济又好又快发展。

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