马年首套房贷利率优惠难寻, 起步价为基准利率，但银行放贷总量不降反增

YMG记者孙长波按照惯例，一年当中岁尾银行资金容易出现紧张，贷款利率随之上调，年初资金宽裕，贷款利率下调。然而2014年已经走到了二月中旬，贷款利率尤其是房贷不见下调，反而各家银行出奇地一致，将首套房贷利率调高至央行规定的基准利率。更让人惊奇的是，虽然利率提高了，但是银行放贷的总量却没见下降，并且还有增多的趋势，只要符合条件，一般会在很短的时间内放款。

首套房贷利率维持高峰不退

按照往年惯例，通常到了年末岁尾，尤其是11月-12月的时候，银行的资金面受额度限制，逐步收缩房贷，利率随之上调，这种趋势往往会一直持续到年初资金面宽松以后才有所缓解。

去年年底，烟台市各家银行情况不尽相同，像农行、邮政储蓄额度目前还算正常，基本上只要符合条件，都能尽快放款，而其他银行多数对外声称，可以办房贷，但是年底额度吃紧，具体什么时候能审批放款不清楚。但是绝大多数银行认为，年初就有所缓解，年末申请的房贷只要符合条件基本上到了次年年初都能放款。

送走蛇年迎来马年，正如银行和购房者的期望一样，房贷如期而放，但是利率却没有任何松懈的迹象。

昨日记者采访了农行、建行的相关房贷部门，这两家大行目前的首套房贷利率维持在基准利率6.55%，二套房贷在基准利率的基础上上浮10%，而目前招商银行的利率也基本上与四大行基本一致。

但是市区另外一家中小型股份制银行的房贷经理则告诉记者：“因为目前我们的业务重点不是房贷，再加上合作伙伴少，首套房贷利率上浮10%，二套房贷基本上不做了。”

房贷利率虽高但额度充裕

尽管利率提高，但是从目前的放款数量上看，银行的额度却并不紧张。烟台市一家大行统计，进入2014年以来，累计发放房贷已经达到6亿元的规模，而去年一个季度也不过6亿元。另外一家大行的一位支行行长表示：“只要相应的材料齐全符合规定，审批之后基本上10天就能放款。”

去年年末的情况却与现在截然不同。“去年的时候是交完材料之后就等着排队了，什么时候额度走到你这，就什么时候放款，具体放款时间没有个准信，现在就是看你材料准备得充分不充分，另外现在二手房相对来说比一手房、新房的办手续时间要多一些。”该行长认为，房贷的规模不是问题。

理财产品共同推高资金成本

实际上不仅是房贷利率高居不下，而且各种理财产品的收益率依旧维持在去年年底的高峰期。目前烟台市各家银行的短期理财产品的年化收益率基本上是在6%以上，百万元级别的产品收益率则更高。同时互联网微信、支付宝也加入了理财产品的行列，并且不设门槛限制，共同将资金成本推高。“活期存款、部分定期存款甚至压岁钱都流入理财产品，银行的存款规模增长趋势放缓，受存贷比的限制，银行用于放贷的资金要实现以前的收益，势必要提高利润空间，房贷利率高居不下也理所当然。”业内人士分析。

也有业内人士认为，今年年初总量趋多是为了还去年年底的资金欠账，“今年年初的很多业务实际上是去年申请的业务。”一家银行的房贷部工作人员如此解释。

50万贷款20年期要多还4万

首套房贷利率9折优惠取消实行基准利率，那么贷款人多还多少钱？

假设贷款为20年期50万元，如果按照基准利率6.55%计算，采用目前通用的等额本息还款法，根据房贷计算器计算，每月需还款3742.6元，20年期满，总共支付银行的本息和为898223.63元；如果银行执行基准利率9折优惠，每月还款额为3551.93元，最终还款总额为852464.12元。与9折基准利率的银行相比，目前贷款人每月要多支出190.67元，而且还款总额增加利息45759.51元。

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