市民换汇增多　真的有利可图？

去年8月11日，央行开启人民币汇率中间价改革，人民币兑美元汇率开始一路贬值。截止到昨日，人民币对美元汇率中间价已经从6.1162到6.5557，人民币贬值约7%。同时，国内各类理财产品的收益持续下降，有市民开始考虑是不是可以换一些美元，从汇率变化中获得一些收益，那么，究竟这种操作划算吗？

YMG记者陆启飞

理财产品收益率不高

随着去年央行多次降息降准，银行销售的理财产品收益也是一路下跌，这让不少市民开始考虑其他一些投资机会。曾经广受市民喜爱的余额宝七天年化收益已经降至不足2.7%，嘉实货币A的7天年化收益也降至3%左右。从目前在售的一些理财产品来看，稳定型年化收益超过4%的理财产品，已经算是不错的选择。前不久，烟台银行推出了一款收益4%理财产品，短时间内就被抢购一空，甚至有市民去打听下期理财什么时候发行。记者从各家银行了解的情况来看，稳定型收益理财产品，时间越短越受到投资者的欢迎。不过，“年化收益率4%”显然无法满足小部分市民的需求。有人也开始考虑，在外汇市场去年一路贬值的情况下，能不能购买一些美元，通过汇率变动获取收益。

人民币去年持续贬值

去年在美元加息预期与国内经济下行的双重压力下，人民币兑美元汇率持续走低，尤其是下半年在央行开启人民币汇率中间价改革之后，人民币更是一路贬值，这给了不少投资者想象空间。不过，到了今年年初，这种情况有所改变，人民币汇率开始升值回稳。1月9日，央行上调人民币兑美元汇率中间价至6.5636，这也是中间价连续贬值8个交易日后首次升值，此后基本稳定在了6.56左右。1月18日，央行宣布自1月25日起对境外金融机构在境内金融机构存放，执行正常存款准备金率政策，主要目的就是降低流动性，防止空头套利。截止到昨日，人民币兑美元汇率中间价为6.5557,保持了一个相对稳定状态。

市民换汇以需求为主

去年，在有些大城市，一些投资者看到人民币贬值后，大量换取外汇获取收益。不过，烟台的换汇主要还是以自身需求为主。在中国银行、建设银行等一些网点，银行工作人员表示，最近来换汇的市民增多，大部分是提前预约，而且换汇的金额不是很大，5万左右的比较多，主要是以家里孩子在外留学、外出旅游等群体为主。去年人民币贬值的时候，也有市民过来咨询换汇，但是真正想通过这种方式理财收益的几乎没有。除了通过汇率变化获得收益，不少银行也给市民提供了一些外汇理财产品。中国银行目前在售的美元理财产品，1年期年化收益率为1.4%，半年期为1%。工商银行的美元理财产品，98天的年化收益率为0.6%，273天的为1.9%。因汇率波动，这些产品收益还算不错，但计算下来与国内在售的人民币理财产品相比，吸引力也不是特别大。业内人士分析，从目前情况来看，美元一直处在持续走强的态势，作为资产配置换购美元可以考虑。但对于多数普通市民家庭来说，换汇仍然还是应该以实际需求为主，想通过汇率变化来获取收益没有必要。

警惕高收益理财陷阱

国内理财产品收益持续走低，也让一些不规范的理财公司钻了空子，通过“高收益”来诱导市民投资。从目前市场来看，各种理财公司、P2P公司遍布大街小巷，但是究竟哪些正规，哪些靠谱，哪些又属于非法集资，普通市民往往难以判断。尤其是一些中老年人，往往经不住所谓“高收益”宣传的诱惑，在对公司根本没有任何了解的情况就将钱投了进去，最后不仅收益没有，连本金都难以保障。现在新兴的一些所谓网络理财公司，连基本的实体都没有，就通过网络途径来承诺高理财收益，这种方式不仅没有任何保障，连事后的监管追责都非常困难。现在，还有一些所谓的贵金属与期货公司，通过电话来进行诈骗，相信不少市民都接过这种所谓的投资电话。前不久，就有一位市民因为听信所谓的“原油”投资高收益，将自己的6万多元投入到其中，最后根本找不到人。在此，也提醒广大市民，无论是何种投资方式，“高收益”一定伴随“高风险”，不要轻信所谓百分之十几甚至百分之二十的收益宣传。购买理财的时候，一定要选择正规途径，购买之前对产品风险有一个全面了解，仔细看合同内容，以防上当受骗。

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