人民币贬值，如何理财，如何花钱, 出国旅游留学不妨提前换汇，但换美元买理财产品不见得合算

在经历了三天(8月11日至13日)的大幅贬值后，人民币汇率开始趋于稳定，并在昨日小幅上涨6个基点。随着市场逐渐成为主导力量，人民币汇率未来将更有可能呈现双向波动，即升值和贬值的机会相当。然而无论是升值还是贬值，各行各业中总会有几家欢喜几家愁，咱普通老百姓和投资者又该如何应对？钱要怎么花、财该如何理才会更保值？

可逢高提前换汇

经历此轮汇率暴跌后，最直接的影响是人民币不如原来值钱了。以中间价计算，如今兑换1万美元大约需要6.4万人民币，此轮大跌前需6.2万元，而去年年底仅需6.1万元左右。对于出国旅游、留学的市民来说，也都意味着将支付更多的人民币。中国银行芝罘区支行行长闫志钢表示，在市场决定未来走势的情况下，人民币将打破单边上涨或下跌的预期，也难以像今年那样对美元长期保持稳定。因此，对于计划出国旅游、购物、出差、留学的市民来说，可以根据行程安排把握汇率波动走势，在人民币汇率相对高的时候换汇来节省成本。

随着双币信用卡的普及，未来境外刷信用卡也需要更多技巧。市区一家股份制银行的个人金融部工作人员表示，市民在境外刷信用卡后通常会延期还款，在人民币贬值期间，延期还款意味着需要花费更多人民币来换汇还款；在人民币升值期间，延期还款显然更合算些。

换汇购买外币理财不见得合算

由于此次人民币对美元大幅贬值，不少市民开始关注外币理财，盘算着储蓄美元或购买外币理财产品实现资产的保值增值。目前美元存款一年定期利率仅0.75%，人民币一年定期利率则为2%。这也就是说，一年定期存款下来，美元只有对人民升值1%以上，才有可能赚回少拿的利息。此外，记者在汇总市区多家银行的在售外币理财产品看到，其预期年化收益率通常在2.5%左右，而类似期限的人民币理财产品则在4%左右，存在将近1.5%的息差。山东工商学院投资理财研究所所长、经济学院教授刘光彦说：“流动资产较多的市民可以购买部分外汇规避风险，但普通市民并没有必要换汇购买外币理财产品。”

避险需求推升黄金价格走高

由于担心人民币贬值引发的资产避险情绪，黄金价格开始逐步走高。烟台鑫荟金行董事长孙世通表示，黄金自古就有资产保值的特性，目前人民币处于震荡波动的行情，避险功能也明显加强。由于此次人民币大幅贬值，购买相同数量的黄金要花更多的人民币，国内金价势必要出现上涨。孙世通说：“有闲置资金的市民可适量购置黄金长期持有，来抵御市场风险。”从长期持有来看，黄金确实有保值储值的功能，但未来一段时间内仍将处于震荡阶段，尤其未来美联储加息预计会对金价产生一定冲击。因此，业内人士建议市民不必急于“抄底”抢购黄金，可以根据资产情况适量配置。YMG记者李少鹏

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企业可提前锁定汇率避财务风险，期权产品可在双向波动中获收益

晨报讯（YMG记者李少鹏）与市民个人相比，汇率波动将给企业带来更多影响。人民币贬值将增加出口企业的换汇收益；但在进口设备和原材料时，则需拿出更多的资金兑换足够的美元，相当于增加了采购成本。此外，人民币的持续贬值也将大大增加企业偿还贷款的压力。中国银行芝罘区支行行长闫志钢表示，人民币贬值后，有进口业务或需要偿还美元贷款的企业将面临更大财务压力，建议企业采取“锁定汇率”业务，即与银行签订合同后，在一段时间内以相同的汇率结算外汇，避免市场汇率波动的影响。对于出口企业来说，人民币贬值将增加一定的换汇收益，相当于提升了利润。面对近期的汇率利好，目前可以持观望态度，但未来人民币预计会呈现双向波动的走势，还是应及时关注汇率波动的风险。“在汇率双向波动频繁的情况下，企业还可以选择期权产品，只需要支付一笔小额的期权费，便可获得一个‘按照约定汇率进行结汇\’的权利。”闫志钢介绍说，在结汇时，一旦市场上的美元汇率高于约定汇率，企业便可以选择不行权，以当下较高的汇率结汇；如果美元汇率低于约定汇率，企业可以选择行使权力，以约定的汇率结汇，同样拿到较多的人民币。这样既可以避免人民币升值带来的损失，也不会失去美元升值时的获益机会。外贸企业今后需要及时与银行业务部门进行沟通，尽量保证在最有利的时机或方式换汇。

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