烟台农商银行新金融深耕“三农” 烟台农商银行发展历程回顾系列报道之二

烟台农商银行是烟台市最早的农村金融机构，长期以来一直把服务“三农”、服务县域经济建设作为重要的业务发展指导方向。改制之后，烟台农商银行不忘初心，与农村产业结构调整与升级同步，不断进行各种产品与服务创新，向着农村金融服务的全方位覆盖目标迈进。YMG记者孙长波通讯员宋冠男摄影报道家庭亲情贷化解农户资金难题老张是牟平区大窑镇一位地道的大棚樱桃种植户，今年开春樱桃大棚投资，愁坏了老张。正在老张纠结的时候，遇到了烟台农商银行的“家庭亲情贷”宣传小队伍，了解了老张的情况后，该行即刻考察了老张的资信状况和承贷能力，由老张从事公务员的女儿作担保，7万元的“家庭亲情贷”很快送到了老张手里。他的女儿感激地说：“现在农商行的政策真是与时俱进呀，省去了我们寻求担保人的过程，自己一家人就可以申请贷款了，家庭银行真正走进我们家啦！”。“无信不立，随着社会信用体系的建设，企业信用、个人信用在社会交往中的地位越来越重，而家庭亲情贷相当于信用贷款，农户对自己个人信用越来越重视，这也是我们推出家庭亲情贷的重要因素之一。”烟台农商银行宁海支行负责人告诉记者说。“家庭亲情贷”是烟台农商银行为适应家庭发展现状和资金需求特点而适时推出的一款信贷产品。该产品坚持“亲情联结、一户一贷、应保尽保、应押尽押”的原则，以家庭成员的信誉、资产、收入等为基础，简化借款人的外部担保环节，由借款人配偶和符合条件的父母、子女提供担保，既解决了担保难题，又弱化了贷款发放后的隐性风险，深受广大客户特别是农户的欢迎。最近正值西瓜、桃子等大批量水果上市的季节，烟台农商银行的“家庭亲情贷”宣传小队伍忙得热火朝天，他们穿梭于田间地头、乡里社区，深入把脉家庭需求，全面推广“家庭亲情贷”，为千家万户送去了资金雨露，解除了生产生活的后顾之忧。截至目前，该行已累计发放“家庭亲情贷”100多笔，金额近千万元，极大地缓解了客户的融资难题。

在“三农”方面，烟台农商银行重点推广“家庭亲情贷”“双保惠农贷”“信保农村产权贷”等多种创新产品。“诚信农户包括种养大户、农民专业合作社和家庭农场在内的农村新型经营主体，在扶持政策方面将享受更多的优惠。”烟台农商行相关部门负责人表示。为涉农实体、企业量身打造融资产品成立之初相比，烟台农商银行经营形势也出现了多方面的变化，随着城镇化建设的推进和新农村建设的推广，辖区农户居民逐渐较少，个人贷款占比逐年下降。“更名不改姓、改制不改向”，烟台农商行将更多的资金投向了种养大户、农业合作社等农村新型经营主体以及涉农的小微企业。

牟平区广源农产品专业合作社总经理张庆玉向前迈的每一步都与农商行分不开。随着业务量扩大，张庆玉对资金的需求量逐步增长。去年烟台农商银行牟平区支行对张庆玉提供了充足的贷款支持。据牟平农商行水道支行工作人员介绍：“为什么我们提供的贷款额度越来越大，是因为我们对广源合作社这么些年来一直有合作，对他的生产经营也非常了解，甚至他的上下游客户我们也非常熟悉。另外给张庆玉做担保的两家冷库企业，也是我们农商行扶持壮大起来的，我们也非常了解，所以这样的担保业务对我们来说基本没有风险压力。”

作为新型农业产业化经营主体，龙头企业对推动当地农业发展起到了至关重要的作用。针对农业龙头企业担保难、融资的问题，烟台农商银行牟平区支行从企业积极情况出发，推出了以企业存货为质押物的第三方监管动产质押贷款，既解决了企业寻求担保难的问题，又有效的防范了信贷风险。自2013年以来，牟平支行累计向农业产业化龙头企业发放动产质押贷款近亿元；丰富金融品种。目前，烟台农商银行牟平区支行服务的农业产业化龙头企业多为较大的农产品进出口企业，年进出口结算量在8000万美元左右，为更好的服务企业，推动企业的不断发展壮大，改行不断丰富金融服务品种，大力发展国际业务，先后开办了信用证、押汇等贸易融资业务，自2013年以来，该行累计为农业产业化进出口龙头企业办理贸易融资额达1.2亿美元，累计办理国际业务结算量达2.7亿美元。

咬定青山不放松，立根原在“三农”中。据统计，截至今年7月末,烟台农村商业银行涉农贷款余额25.39亿元,较年初增加1580万元。雄关漫道真如铁，而今迈步从头越。烟台农商银行将继续加强金融服务宣传，切实发挥普惠金融，做好支农“最后一公里”服务。深耕农村金融市场，释放农村市场活力，挖掘潜在价值，提高新的金融增长点。

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