如何利用理财工具规划“钱程”？ 让花甲背包客安享晚年

过尽千帆，洗净铅华，有些老年人选择在退休之后四处开心旅行。规划好旅行和养老，老年人也是人生大赢家。

现年60岁的王老师在烟台某职业技术学院任教多年，马上就要退休了。他的太太已经退休3年，儿子在国外过得不错，目前家里安乐清闲。“自己一直以来就很喜欢到处旅游，之前做课题研究的时候也走访过很多地方，但还是有许多想去的地方没有去过。”王老师说，“退休了，趁还能动弹得了的时候，我打算多去走走没走过的山，看看没看过的水。”根据王老师家里的情况，理财师肖平为他二老能够安享晚年，进行了专业理财规划。出门远行身心都要准备好当一个人年轻的时候，空有宏图壮志，却没有足够空闲和积累，当他不用忙了，积累丰富了，可体力却不行了。为解决这个主要矛盾，理财师肖平建议王老师平日要多注重锻炼和养生，例如每天快走至少一个小时。“还要多睡点觉，每天睡到7小时。”理财师肖平说。

除了极力维持着良好的身体状态，也要一直保有少年般的意气。有句大俗话叫做“读万卷书，行万里路”，王老师觉得这话说得很好，“因为你不仅要有知识，也要有见识。”王老师是个超龄愤青，“国内做学术的环境你也很难说很好吧，有时间发垃圾论文不如多睡点觉，我一向是这样。现在要退休了，到时候就是放下一切。”

谈到旅行的意义时，王老师说：“从业30年，可能是职业病的关系，我比别人多想了很多事情，当然心里面很多感触，很多痛苦，所以老了再出去旅行就不是像年轻人那样，为了逃避，或者为了放松，而是为了洗濯。”老来手握三套房王老师自称这辈子做过的最得意的理财决策就是当年买房。目前王老师除了自己住的一套房子外，还有一大一小两套投资性房产。“想到这个，我就松一大口气，老实说我不太费脑筋理财，误打误撞地就这样过来了，可能是我们那个时代比你们这个时代好一点。”王老师说。

此外，由于单位提供的福利待遇挺好，平时有个头疼脑热的，靠医保和单位的补充医保就能轻松解决，因此王老师和太太都没有再购买其他的商业保险。

王老师说儿子将来未必会回国发展，暂时指望不上，还好手中资源还算充足，“退休之后收入不会减少太多，可是支出肯定要增加不少。”王老师告诉记者。可以看出，王老师很重视养老储备，毕竟四处旅行也不会是长久之计，到了一定的年纪还是要安分地呆着。“假设一个人可以很长寿的话，那其实一辈子里面分配给晚年沉思生活的时间占比是很大的，这部分时间还是要讲究生活质量的，主要是得了病、遇到大麻烦不要太捉襟见肘，不然我做老师的老来尊严何在？”王老师说。以房养老悠享高品质晚年“以房养老”是一种新的养老模式，目前以房养老主要模式有“倒按揭”养老、售房养老、售后回租、住房租换等。其特点均利用房子的价值转换，来取得养老的较为富裕的资金。因此理财师肖平建议：

合理分配资金，投资稳健为主。王老师留出大约相当于家庭月支出6倍的资金，也就是10—12万元作为日常储备。这部分资金可购买安全性高、流动性强的货币市场基金或者每日可赎回的开放式理财产品，用以应对家庭可能发生的意外支出。其余部分资金，建议购买稳健、安全的理财产品。

增加意外医疗险，生活旅游有保障。王老师除了医保和单位的补充医保没有再购买其他的商业保险，建议增加商业保险。首选意外伤害保险及意外医疗保险。

错峰旅游，选择正规的旅行社。由于王老师退休后时间非常灵活，建议首选错峰旅游，除了可节约旅游费用30%左右，同时能避开高峰人群更好地享受旅游时光。因王老师出行旅游的时候年龄偏大，不建议自由行。一方面做攻略费神费时，另一方面若选择出国旅游，还会遇到语言不通、交通等较多不确定因素。所以建议选择正规、可靠的旅行公司，同时特别要看清旅行合同中的自费项目和购物景点，以及景点安排的密集程度，选择适合自己的休闲旅行项目。YMG记者逄苗通讯员杨鸿远摄影报道

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