迈向财富管理3.0时代 中国光大银行烟台分行25周年行庆系列报道之二

2004年，中国光大银行相继推出国内第一款外币理财（阳光理财A计划）和人民币理财产品（A+计划）产品，同年，中国光大银行烟台分行在烟台推出阳光理财品牌。25年创新基因传承，2018年中国光大银行烟台分行按照总行发展战略指引，开启了迈向财富管理3.0转型的新历程。重点打造涵盖存款、理财、保险、信托、现金管理、信用卡、个贷、电子银行等产品的综合金融服务体系，全方位、多元化满足客户金融需求。转型财富管理量身定制金融服务财富管理概念起源于19世纪的欧洲，兴盛于美国。目前国际上通常所指的财富管理业务是为高净值个人和家庭提供的金融服务。财富管理业态演进，经历了三个阶段，财富管理1.0时代，主要是理财、信托、基金等金融产品的销售，属于产品导向型；财富管理2.0时代，主要从事资产配置，从客户角度出发，为客户定制个性化产品。

随着全球财富管理迈入3.0阶段，监管政策、市场环境和客户需求不断变化，中国光大银行烟台分行进一步巩固和扩大业务优势，以“财富管理品牌”和“理财专业能力”为主要特色，根据烟威市民理财习惯和偏好，相继创新推出短期、中长期、长期等上百个理财产品种类。个性化定制颇具特色，如针对理财老客户的专享感恩理财、针对新客户的新客理财、针对代发工资客户的薪悦理财、针对贷款客户的置业理财、针对出国金融客户的出国菁英理财等，更有私行专属理财定制等多项综合增值服务，“阳光理财”的口碑和特色不断深化，备受认可。截至2018年11月末，中国光大银行烟台分行零售管理资产余额达到290亿元，居烟台地区股份制银行首位。

在服务个人客户方面，中国光大银行烟台分行努力将业务“做精、做优、做专”，利用产品体系、渠道建设和科技支撑等方面的优势，通过专业理财团队及时发现客户投资组合需求，以特色的阳光理财产品组合、增值服务和差异化服务，最大限度的满足不同客户的金融需求。针对高净值客户，不仅关注财富管理，更注重增值服务体系建设。如在烟台一中、威海实验外国语学校设置“菁英实践基地”，为在校学生提供丰富的社会实践平台，一方面可为客户子女未来深造提供资历证明；另一方面，通过实践平台也进一步提高了在校学生的社会实践能力。此外，中国光大银行还在高净值客户资产传承、子女代际教育方面不断探索实践，为客户搭建起交流、学习的平台。立足客户融资需求打造阳光个贷平台中国光大银行及时适应政策和市场的变化，坚持以客户为中心，持续丰富和创新产品体系，提升服务品质和客户体验，形成了一系列专业化和定制化的个人融资名品。

个人住房贷款作为中国光大银行“阳光个贷”品牌旗下的核心业务之一，已形成了完善的业务操作模式。一手住房贷款坚持快速审批、流程简化，办理速度更快。二手住房贷款首创“前置式”模式，过户即放款，放款效率更高。同时，依托成熟的交易资金监管系统，首批入围烟台市房产交易中心二手房交易资金网上监管银行，对购房资金实行有效监管，确保交易资金更加安全。

在消费金融领域，中国光大银行持续发力，不断推陈出新，可为客户提供购车、装修、消费、出国、留学等多样化的消费信贷服务。同时，紧跟互联网金融发展趋势，倾情推出线上化融资产品—“光速贷”，实现全流程线上申请、自动审批、自主提款、随借随还的融资模式，为客户提供更加专业、快捷、贴心的专属资金支持。

中国光大银行积极响应国家支持民营企业和发展普惠金融的号召，从产品、渠道两个维度，整合优势资源，打造快捷、便利的“阳光小微”贷款系列名品。“新E 贷”为小微客户提供便捷的在线房产估值、实时贷款申请服务；“房抵快贷”推行标准化业务流程，具有资料简、期限长、放款快、用途活等诸多优势；创新供应链融资模式，探索担保模式创新，围绕服务实体、产融结合的经营理念，为产业链上下游优质小微客户提供更便捷的融资服务。金融科技助力提高居民生活品质中国光大银行烟台分行以做市民的贴心银行为目标，依托总行先进的金融科技实力，在探索创新中，不断整合优势资源，研磨“名品”普惠民生，打造符合市场发展趋势与客户实际需求的强势品牌，努力让烟威居民共享金融发展带来的便利，不断提高居民的生活品质。

经过8年的建设，中国光大银行烟台分行“云缴费”业务已成规模，与45家公用企事业单位建立了合作关系，业务范围涵盖水、电、暖气、教育、物业、有限电视、通讯费、物业等多个方面，覆盖烟台、威海两个区域。2018年自来水费累计交易笔数51.4万笔，热力缴费累计交易19.6万笔，实现了足不出户缴费。

2017年与烟台市税务部门，在全国范围内率先推出了基于个人纳税数据的“税荣系列产品”，其中“税荣信用卡”一年发卡量达到3000张，交易金额1.3亿元；“税荣贷”累计授信超过3亿元，放款金额超过1.5亿元，进一步丰富了市民融资渠道。

根据烟台市两万余名自行缴纳社保人群的缴费需求，中国光大银行烟台分行加强与主管部门的沟通，借助银行个人二类电子账户体系和光大银行直销银行APP，将业务模式从线下转移到线上，客户只需下载光大银行“阳光银行APP”，完成注册，线上实时完成向就业办系统查询、登记、缴费等业务流程，省去了客户在税务、银行间的往返和等待时间。

站在财富管理转型前沿，中国光大银行烟台分行将围绕总行打造一流财富管理银行的战略目标，全力打造烟威地区知名的阳光财富管理品牌，持续加快产品、渠道和服务模式的创新，以“名品、名店、名星”的“三名”为目标，努力为客户提供全周期、定制化的综合金融服务，与烟威市民共享金融便利生活。（苏明）

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