巧用信用卡积分，“鸡肋”也有味

信用卡积分兑奖难遭诟病。银行信用卡积分可以兑换礼品！然而记者在近日调查中发现，玉林很多“卡民”或者不太了解这种积分制度，或者由于银行设置门槛过高，有些“卡民”认为这是鸡肋，于是放弃了这种“福利”。专家提醒，其实信用卡积分的用途很多，巧用积分能省钱。

银行积分慢过乌龟

目前，大多数银行信用卡普卡的消费积分为每消费1元人民币可获得1分的积分。个别银行的特定信用卡，同样的消费额度则会获得更高的积分。然而银行的这种“1元1分制”并不是字面了解这么简单，积1分其实不容易。

记者有一张办于2010年的农行信用卡，截止到今年9月底，这张卡的积分已经有3万多分。然而5年来，记者用这张信用卡的消费远远超过3万元！这里的“慢秘密”在于农行制订的“积分制”，“卡民”每月最高积分以3000分封顶，即是其月有效消费3000元获得3000分后，超过3000元的消费不再列入积分。其他银行的“积分制”与农行也是大同小异。

记者曾经在一个月刷卡达5万元，却只有区区400分！原来银行对一些指定类型商户（以商户类别码为准）完成的消费，单笔最多累计300积分，同一账户每月最多累计3000积分。农行指定类型商户有家用电器商店、食用杂货店、家庭用品大卖场等。这就意味着“卡民”在这些场所单笔消费超过300元，也只能获得300积分。例如一位市民在城市一家家用电器商店刷卡买了一台9000多元的液晶大彩电，仅能获得300积分。

记者在农行官网中发现，使用该行信用卡如积分达209000分，可以获得一个价值近500元的康宁晶彩透明锅。但是对于一个“卡民”来说，这个积分需要的时间至少要6年，而且消费的金额可能是一笔以百万元计算的巨数，普通人很难达到。

礼品“抠门”吸引力差

北流市民梁女士曾经使用过一家国有大银行的信用卡积分兑换礼品：“当时有1万多的积分，可以到指定商场去兑换礼品。我当时选了一台100多元的风扇，但是积分不够，自己就补了几十元。结果到别的商场发现，同样的风扇，人家只卖五六十元一台。”梁女士称，当时有被骗的感觉，之后就再也没用积分去兑换礼品。

记者上到这家银行的官网发现，其低分能兑现的商品没有太多吸引力，都是些烧水壶、指甲钳等几十元到几元的东西，即使如此也要花费好几万元。而有吸引力的商品需要的积分太高，“卡民”需要消费几百万元才能换到。“这家银行积分制度是不能够刺激我刷卡消费的，能兑换到的礼物毫无吸引力，想要的礼品所需条件比登天还难，还不如自己去买。”

一位银行人士告诉记者，银行信用卡的利润本来就薄，完全是靠有效开户量、有效交易手续费和分期还款来赚钱。积分换礼是银行对客户的一点“小意思”，不可能是非常贵重的东西。

巧用积分不让浪费

银行信用卡积分换礼品虽然吸引力不够，然而在理财专家眼中，信用卡积分来之不易，不能让积分白白浪费！像记者目前的农行信用卡累积的3万多分，可以换取一个价值50多元的飞利浦插座，如果再“努力”一下，可以获取一个价值近200元的电子须刨。“这些东西不要白不要，自己不要，可以赠送给亲友！”中国人民银行北流分行的吴女士说。

因此持卡人首先需要留意信用卡的积分期限。部分银行的信用卡积分是长期有效的，如建行、农行的信用卡，即使信用卡到期积分仍可转入新卡继续使用。而一些银行积分有效期较短，像交通银行只有1至2年。大多数银行对于信用卡积分到期不会有短信提醒，持卡人需要通过电话、上网或者每月的账单等途径明确自己的积分期限，以免辛苦积累所得的积分化为乌有。

其次是熟悉银行的积分规则，合理利用规则。例如在超市内的大额消费可以选择多次刷卡消费，从而通过更多的有效消费获取较高的积分。持卡人还需要注意银行出台奖励积分制度，例如农行规定金穗公务卡持卡人生日当天的消费，按公务卡奖励规则累计1.5倍积分，按生日奖励规则累计2倍积分，则按2倍积分累计，即人民币消费按1：2的比例累积积分，美元消费按1：12的比例累积积分，不足1积分的部分按四舍五入取整。另外持卡人需要留意银行不定期推出的积分优惠活动。一般新开卡都会有大笔积分赠送，其次是节假日消费有积分奖励。

其三是持卡人要了解积分的多种用途。例如目前多家银行与航空公司合作，推出积分兑换里程业务，或者信用卡消费直接积里程，这对于有需要经常坐飞机的持卡人有一定的吸引力。另外有些银行还推出积分兑钱做公益的活动。

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