大学生网贷，超前消费需擦亮眼睛

零担保，只要填上相关资料，就能体验一把“有钱、任性”的快感。如今，以花无缺、趣分期、蚂蚁花呗等为代表的大学生网贷平台如雨后春笋般出现，满足了不少大学生的小额贷款需求，成为网贷的新阵地。

  轻松借钱，想买就买

“一直想换台电脑，就是手头一下子钱不够，现在有人借钱给我了！”玉林师院的李同学告诉记者，他在一家网贷公司贷了3000元钱，以后只要每个月按时还钱，就可以轻松换电脑了。据了解，不少大学生都是通过这种新方式来提前达成自己心愿的。

记者试着登录某网贷平台，在填写了手机号、姓名、身份证号等实名信息后，就可以迅速进入网上借贷的流程，借款成功后直接点击购买想要的东西即可，确实非常方便。各网贷公司的借贷额度各有不同，多是根据用户的账户活跃程度而定，1000元到50000元不等，借贷金额48小时内即可到账。“亲，您需在确认收货后下月10日还款哦。”网站客服人员告诉记者，最长账期为41天，还款即可登录官网或钱包服务窗进行支付；也可设置自动还款，在还款当日依次从余额、银行卡中扣款。

 擦亮眼睛，小心为上

“就是有点担心安全问题。”大学生林某略显担忧地表示说，网贷不用设密码就能直接透支消费，万一手机丢失或被人登录拿去购物，一方面会造成财产损失，另一方面还有可能影响自己的信用额度。

林某的担忧正是此类贷款平台存在的各类潜在风险之一，虽然目前大学生信贷数据是央行征信系统的空白，但未来各家网贷平台上传的数据，很有可能接入央行征信系统作为补充，大学生在网贷平台逾期还款的记录，同样有可能影响个人信用。此外，网络申请贷款必定要提交很多个人信息，也存在信息泄露风险。专家提醒学生们面对网贷平台借款时要擦亮双眼，仔细对比各家平台产品信息，了解所有附加费用，尤其是在签订合同之前，要看清利率和违约条款以及提前还款条约，以免被某些平台的广告吸引而付出高昂的代价。同时，专家也指出，诚信做人是根本，如期还款不仅是一种义务，更是一种法律行为，因此，拒还贷款不仅是一种违约行为，也是一种违法行为。

 新型网贷健康成长为上策

“恰好填补了金融市场其中的一个空白。”一位业内人士告诉记者，2009年银监会下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，对信用卡发卡的适用对象作出明确规定：信用卡申请人应拥有固定工作，或稳定的收入来源，或提供可靠的还款保障；银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发卡（附属卡除外），对于不符合条件但确有必要发卡的特殊情况，必须落实第二还款来源。正是由于《通知》中明确指出分年龄段叫停银行向学生发放信用卡业务，此后传统银行信用卡部门很难进入到大学生金融借贷市场，这就为校园网贷业务的发展提供了机会。目前市面上瞄准大学生客群的网贷平台主要分为两类：一类是“P2P+分期购物”的模式；另一类则是纯P2P模式，多以3C消费为主。

该业内人士认为，因为有还款压力，更能鞭策大学生去省钱理财还贷，对提升大学生的责任意识、信用意识与金钱意识都有好处。而网贷平台自身也应注重提升风控能力，如为了增加大学生还款能力向学生推荐兼职工作；或是向大学生做好宣传提醒工作，重点强调违约成本；对于信用记录良好的同学会给出相应的权限和优先权，让他们感受到信用的价值。此外，网贷平台还应不断扩展合作渠道，优化贷款流程，改善用户体验，引导学生按还款能力贷款，才能促进学生网贷市场的长久繁荣。

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