金融创新割断担保链 济宁银行推出新产品“互助贷”

晚报讯(记者谭芳)昨日从济宁银行淄博分行“互助贷”产品推广座谈会获悉,该行推出的支持中小微企业融资需求的批量化信贷产品--“互助贷”,将有效割断担保链,开辟中小微企业融资的新路径。据了解,该产品第一批次试点,将会在新型农业主体型企业中进行。

当前我国经济发展步入“新常态”,出现了经济运行短期和中长期下行压力叠加的现象,那种靠速度性效益增长的财政金融盈利模式已难以为继。目前,按照授信制度要求,借款企业层层叠加后形成了担保链或担保网,链中一家企业出现风险,往往快速地呈几何倍数扩散,形成系统性风险,中小微企业也不能幸免。针对上述情况,结合济宁银行定位于小微企业的市场特色,淄博分行研发了这款适用于中小微企业的“互助贷”信贷新产品。

济宁银行淄博分行推出的中小微企业”互助贷”贷款业务,是指由“互助贷”池专门的管理机构组织发起,该行准入的专业融资性担保公司提供一定担保,由池中企业缴纳一定比例的“互助贷”贷款保证金,并以保证金为限承担有限保证责任,由济宁银行向“互助贷”池中企业发放贷款的信贷业务。“互助贷”池中企业所承担的保证责任以其缴纳的保证金为上限,也就是说在极端情况出现后,正常企业所承担的最大损失是其缴纳的保证金部分(贷款额的15%或20%)。比如企业A参与了互助贷,贷款金额100万,其缴纳保证金20万,当互助贷池内其他企业全部发生风险时,A企业只要正常经营,他所承担的最大损失是缴纳的20万元保证金,况且这种极端情况发生的概率极低。企业承担有限保证责任,可以防止企业倒闭,从而割断了担保链,这在当前担保链引发风险频发的现状下,该新产品对小微企业不啻为一种福音。

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