齐商银行获评全国小微金融服务先进单位—— 做最好的小微企业金融综合服务商 □本报记者　刘峻峰　崔香君　通讯员　许焕茹

10月23日,中国银监会召开2015年全国银行业小微企业金融服务评优表彰暨工作推动(电视电话)会议,齐商银行获评“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”荣誉称号。齐商银行党委书记、董事长杲传勇作为小微企业金融服务先进代表在大会上作典型发言。

坚持“中小企业主办行”的市场定位,以“做最好的小微企业金融综合服务商”为发展目标,截至9月末,齐商银行小微贷款余额达279.97亿元,占全部贷款的66.15%；小微贷款户数为7602户,较年初增加1025户；小微贷款获贷率达到99.83%,连续8年新增小微贷款占比超过90%。

“专业化”让小微企业

主动“走进来”

“齐商银行获得这个‘全国先进\’,应该!他们的工作确实做得很到位。”10月30日,记者来到位于周村的淄博天茂家具厂采访时,说起齐商银行来,总经理朱训江一脸的笑。

朱训江与齐商银行的结缘可以用“一见钟情”来形容。今年上半年,朱训江突然接来一个大订单,喜上眉梢的同时,周转资金又成了问题。就在这个节骨眼上,朱训江遇到了来周村家具市场“扫街”的齐商银行小企业金融服务中心客户经理马慷。

朱训江申请的30万元贷款,从提出申请到贷款进账,只用了3天时间。朱训江以前也在某家银行贷过款,但手续繁琐、审批时间长、担保要求高。还要到省里去审批,很麻烦。他告诉记者:“现在接个大订单不容易,贷款的审批时效太重要了。”

马慷告诉记者,在齐商银行,像他这样的小微企业客户经理有300多名,每天要跑多少家客户,行里对他们都有明确的要求。

齐商银行党委书记、董事长杲传勇介绍说,“用专业的人做专业的事”,是齐商银行小微金融破题的关键。齐商银行在全国较早建立了小企业信贷专营机构——齐商银行小企业金融服务中心,客户经理零距离接触小微企业、上门服务,让小微企业主像走进家门一样体验专业的小微金融服务。目前齐商银行100%的营业网点可以提供小微金融服务,100%的营业网点配备有专业的小微客户经理,100%的专营机构能为小微客户提供一站式综合服务。

“标准化”让小微金融价值倍增

采访间隙,马慷和记者一起参观了朱训江的生产车间、成品展厅,不时在笔记本上做记录。他解释说,齐商银行在项目报送、信贷审批、风险防控、贷后考察等方面,都有一套标准化的运作模式。

小微金融人力成本高、单位产出低、短期见效慢,经过长期摸索,齐商银行找到了破解这一难题的方法:“标准化”。

一方面,齐商银行建立了500万元以下小贷业务和100万元以下微贷业务的标准化技术、标准化产品以及标准化人才培训机制,建立了国家级的信贷技术研发基地,逐步形成了小微金融发展的“葡萄串效应”；另一方面,在全行推广“一圈两链、一区两会、一优两新”的批量化营销作业模式,提升小微金融授信效率。今年全行批量开发项目占到小微金融总量的50%以上。

“盘子做大了,风险也要可控。”杲传勇说。他们独创了“六看一听一谈、七看七重、三知”风险考察方法和“九连环”全流程风险管控措施,加上对国际先进风控技术的本土化融合,充分保证了小微金融风险的可控性。小微企业贷款的不良率水平连续5年低于总贷款不良率水平,小微信贷专营机构更是将不良率长期控制在万分之一的低位。

“数据化”引领

小微金融未来发展

随着互联网技术的蓬勃发展,互联网的创新成果被深度融合于齐商银行的各项业务之中,全行的小微金融业务随之加速。

齐商银行依托互联网和大数据发展,积极响应国家“互联网+”计划,通过开设直销银行、微信银行实现了小微金融服务零距离。通过与国内先进的大数据公司、互联网金融公司等的深入合作,整合了小微客户的物流、业务流、信息流和资金流,开发了具有独立知识产权的“先知预测”风控模型,实现了小微金融纯线上审批。通过“齐乐融融e+”计划建立了互联网金融平台和在线供应链平台,推出了“随鑫e贷”、“数据时贷”、“POS商户贷”等互联网金融产品,全行10万元以下小微贷款实现线上操作。

“数据化”提高了小微金融服务的水平,也方便了小微企业主的生产经营。在张店盛乡农贸市场采访时,做冷鲜肉批发销售生意的刘女士深有体会:“齐商银行的小微贷,给我们带来了好日子!”

虽然获得了全国小微金融服务的最高荣誉,但齐商银行创新发展的脚步不会停歇。“小微企业是国民经济发展的主力军,我们要铺下身子、甩开膀子,做服务小微企业的专家和能手,与小微企业和谐共生!”接受记者采访时,杲传勇笑着说。

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