地方金融业发展状况及改革研究

□王起

地方金融是金融体系的重要组成部分,发展和壮大地方金融产业,提出切实可行的能够促进地区金融业加快发展的意见和建议,对于带动区域经济发展、加快推进经济转型升级具有重要意义。

地方金融业基本状况

三经普资料显示,全市地方金融业法人单位204家,主要分布于货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业四类行业中,其中资本市场服务类法人主体最多,为121家,货币金融服务类主体次之,为49家。全部地方金融业从业人员达到9306人,货币金融服务业从业人员占比最高,达到78.2%。其中地方银行业从业人员达6828人,占全部从业人员的73.4%,典当、小额信贷、民间投资、证券经纪、保险代理等机构数量虽多,但从业人员占比明显落后于地方银行业。全市地方金融业营业收入达89.39亿元,资产总计达1668.12亿元。

地方金融业发展的主要特点

规模实力显著增强,服务功能持续增强。2014年末城市商业银行市外分行达6个,资产总额698.2亿元,增长15.2％；全市农信社资产总额达到816亿元,增长6.7%；不良贷款率显著下降到5.21%。齐鲁股权交易中心的挂牌企业总数达486家,挂牌企业覆盖全省17市,126个县(市)区；托管企业达613家。其中,淄博市挂牌企业77家,居各市第一。累计帮助挂牌托管企业实现各类融资178亿元,推动企业股权质押融资23.2亿元。

新型地方金融组织快速发展。全市已拥有各类新型地方金融组织200多家。其中,小额贷款公司21家,总注册资本26.63亿元,贷款余额28.61亿元；融资性担保公司36家,在保责任额43.4亿元；民间资本管理公司10家,累计投资17.43亿元；民间融资登记服务中心2家,累计成功对接借贷资金5.14亿元；村镇银行1家,贷款余额5.23亿元；典当行总数达25家,典当金额33.19亿元。

金融创新力度不断加大。齐鲁股权交易中心创新近30项融资服务产品,推出了全国首单挂牌企业集合私募债、可转债、短融债、系列债和全省首单小贷公司私募债；成立了“齐鲁股权普惠融资种子基金”,合作建立“齐鲁股权-先锋金融小贷统贷平台”,设立了围绕市场的齐鲁股权引导基金,推出企业挂牌债,凡中心挂牌企业通过审核后,均可以获得70万到200万的1年期挂牌私募债融资。

加快地方金融业改革发展的思路

总起来看,全市地方金融业取得了积极发展,但也存在着总体实力不强,区域金融体系不完整,发展方式粗放,机构服务水平不高,骨干企业规模偏小,难以形成龙头带动效应等问题。因此,加快发展可从以下方面入手。

引进和发展并重,继续扶持地方金融骨干企业加快发展。地方金融并非狭隘概念,发展地方金融,目标也应是打造在鲁中地区有较强影响力的金融活跃区域。实现这一目标,首先应大力引进全国性甚至世界级的金融机构,提升金融市场层次和服务水平,壮大区域金融实力。要加强与金融发达省市的金融交流合作,引进金融产品,创新金融工具,提升金融服务水平。要建设功能完备的登记、托管、支付、结算、清算等系统,增强金融基础服务能力。再者,要积极扶持齐鲁股权交易中心、齐商银行等地方金融骨干企业做大做强。尽快实现全省县级业务全覆盖,打通不同层次市场的快速“转板”通道,推动更多企业进入更高层次资本市场；进一步丰富融资方式,放大中心的融资功能；加快推进金融中心大厦、资金清算服务中心等基础设施建设,吸引更多的银行、证券、投资、基金、保险等资本市场元素入驻。

加快地方金融业布局优化,大力发展普惠金融。一是要把农信社改革作为推动地方金融机构发展的重点之一,将全市农信社打造成具有较强竞争力的现代化银行,更好地发挥对县域经济和“三农”发展的支撑保障作用。二是要按照“稳妥发展、规范经营、优化结构、严防风险”的原则,积极推进村镇银行设立,稳步发展小额贷款公司、融资性担保公司等,探索开展保险互助、资金互助等合作组织试点,为县域经济发展和新农村建设提供更加有力的金融支撑和保障。三是要向民间资本开放金融股权,支持民间资本参与全市城市商业银行、农村信用社、农村商业银行、村镇银行等金融机构的改制和设立。

适应混业经营趋势,适时组建金融控股集团。金融危机以来,独立投行模式的脆弱性已被充分证明,混业经营的全能型金融机构重夺全球金融业发展的主导地位。国内上海、重庆等许多地方积极整合重组地方金融资产,大力发展综合性控股集团,带动地方金融业全面发展。淄博市应当依托现有基础,着力培植银行、证券、期货、基金、融资性担保等地方金融骨干企业,促进做强做大做优,适时进行资源整合,组建地方金融控股集团,增强市场竞争力。

大力发展新型金融市场和组织,加快多层次资本市场的发展利用。一是积极稳妥发展第三方支付、P2P贷款模式、众筹融资等互联网金融,为中小微企业发展提供更多的融资渠道。二是大力构建金融要素市场平台,加快产权交易市场发展步伐,壮大股权交易,营造资金洼地效应,促进各类生产要素合理流动。三是积极推动企业上市挂牌。按照“工业强市30条”,全面落实激励政策,激发全市企业上市挂牌的积极性,形成“上市一批、储备一批、提升一批”的良好格局。四是积极扩大股权投融资规模。吸引国内外实力雄厚、业绩优良的股权投资基金和战略投资者入驻淄博市。五是充分利用债券市场,支持优质大中型企业通过发行短期融资券、中期票据、公司债、可转债等多种形式,扩大直接融资规模。

作者单位:淄博市统计局

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