降准再降息 对“钱袋子”有啥影响

6月24日,中国人民银行宣布,从2018年7月5日起,下调国有大型商业银行、股份制商业银行等银行人民币存款准备金率0.5个百分点,预计释放资金约7000亿元。继24日宣布定向降准后,央行等五部委25日联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》(下称《意见》),提出将增加支小支农再贷款和再贴现额度共1500亿元、下调支小再贷款利率0.5个百分点等措施。

对于此次降准和降息,很多市民心存疑惑:什么是降准,和降息又有什么区别?央行定向降准之后又降息目的何在?它对我们的钱袋子将产生什么样的影响?

降准是什么意思?

作为普通老百姓看到这条新闻时也许会有些许疑惑:降准是什么意思?和降息又有什么区别?何为降准?降准指降低存款准备金率,意在通过释放更多的资金供给,释放银行行业的流动性,让市场上的钱多一些。存款准备金就是指银行要将存款的一定比例交给央行来保管,作为准备金。例如,银行拿到100元存款,准备金率是20%,那么银行就必须要存20元到央行,剩下80元银行可以用于放贷等业务。如今,存款准备金率下调0.5个百分点后,那么银行可以放贷的金额就可以变为80.5元了。

降息则指降低银行的贷款利率,它并没有增加市场资金量,但可以改变资金的投向,主要是为了鼓励投资行为。例如,1年期的存款基准利率下调0.25个百分点,50万元存银行1年定期,利息就整整少了1250元。但是相应的,贷款的利息也会减少。

简单来说,降准是投放流通货币,降息是鼓励投资。业内人士表示,从央行此次打出的“降息+定向降准”组合拳,可以看出监管层对小微企业的重视程度,降准是实体经济的大利好,尤其是小微企业、创业企业的大利好。

对生活有哪些影响?

在位于张店区人民路的一家建设银行,一位大堂经理给记者解释道,降准对银行存款利率没有直接影响,大部分银行将维持不变。不过由于降准之后银行上缴的存款准备金少了,可以利用的资金变多,等于资金面变宽松。虽然存款基准利率不变,但可能将利率上浮幅度下调。贷款资金变多,在审批房贷方面也会相对宽松。

此外,国债的利率一般与存款利率密切相关,每次降息之后的新一轮国债利率都将随之下降,不过降准则对国债没有影响,利率将保持不变。大额存单与国债相同,预计不会受到影响。

降准对银行理财的可配置资产会产生影响,会导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降,反过来会倒逼银行理财收益率的下降。据业内人士介绍,从过去两次降准的经验看,在降准启动3个月之后的银行理财收益率会出现显着下降,1年平均降幅在1%左右。对于购房者来说,近期层出不穷的刺激政策难免会引起一定程度的恐慌,松动的信贷让购房者难以再期待价格下调回归合理。降准以后银行后续资金将更加宽裕,房贷有望继续宽松,购房者压力持续降低。所以购房者若继续观望可能会错过最佳购房时机、增加购房成本,积极入市是比较明智的做法。

(记者周剑楠)

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