“订单贷”帮企业渡过难关

“有了潜山农商银行的及时贷款，我们企业终于焕发生机，重新活过来了。 ”近日，安徽优程特种装备股份有限公司负责人激动地对笔者说。

优程特种装备公司位于潜山经济开发区，是一家主营带式输送机设备、电器设备生产与销售的企业。由于该公司前期的基础设施投资过快，导致流动资金短缺，正常生产难以为继。为此公司负责人多方奔走，县域内多家银行均予以婉拒。当了解到潜山农商银行相关信贷政策时，公司负责人便抱着试一试的态度，向该行提交了贷款申请。经过客户经理对公司多方调查，认为该公司是一家生产型小微企业，拥有固定的上、下游客户，其资金需求真实，前期与银行合作信誉良好，但公司已有的固定资产均已在银行进行了抵押，已没有抵押物提供。

如何破解融资企业缺少抵押物，同时有效防范风险的难题？该行积极主动与担保公司、企业三方多轮磋商，最终为该企业“量身定制”了一套完善的融资方案。即该企业将在贷款行开立的账户作为每次借款所对应的销售合同资金回笼唯一且不可变更的账户，由银行、担保公司全程监管，确保销售合同的真实性。在借款人与下游订货商签订销售合同后，收到预付款后由担保公司提供担保，以该笔销售合同的尾款部分进行应收账款质押作为反担保，银行配套发放不高于单笔销售合同金额50%的流动资金贷款，用于企业对该笔订单的生产。在订单生产完成后，购货方所支付的货款优先归还银行所配套的流动资金贷款。同时担保公司和企业各持一枚该监管账户的网银，以便于严格审查该公司使用的每一笔资金。银行加大对企业和担保公司的贷后检查频率，严格按照“钱出去，货进来；货进来，钱出去”的原则，保证资金的使用始终在银行和担保公司双方监管之下，确保信贷资金不被挪用。

截至目前，该行采用上述操作模式，已对该企业提供了6笔订单生产资金支持，累计放贷资金达1080万元，其中有3笔订单已经顺利履行完毕。该公司从去年全年产值仅2000万元，发展到今年产值突破6000余万元，实际完税200万元。该公司的代发工资、员工ETC、员工信用卡、结算账户等一系列业务，也都归并到了该行办理，真正实现了银企双赢。华文卫 叶子敏

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