年磨一剑砥砺创辉煌陇南市武都金桥村镇银行成立10周年发展纪实

来源:陇南日报 2017-07-21 01:31 https://www.yybnet.net/

武都金桥村镇银行为优秀信用村授牌。员工与嘉宾在武都金桥村镇银行成立10周年之际合影留念。武都金桥村镇银行提供高效满意的服务。李董摄向武都区花椒营销协会授信。送金融知识进军营。客户在武都金桥村镇银行办理业务。李董摄武都金桥村镇银行为对口帮扶村捐建的水利设施。2007年7月20日，经中国银行业监督管理委员会核准，陇南市首家具有独立法人资格的股份制新型农村金融机构———武都金桥村镇银行成立了。武都金桥村镇银行不仅是甘肃省首家村镇银行，也是全国首批八家试点村镇银行之一。十年过去了，武都金桥村镇银行已经成为当地经济建设不可或缺的力量，对农村经济发展贡献突出，但回顾他的成长之路，却是一路坎坷，一路风雨……发展篇：不惧困难砥砺前行武都金桥村镇银行建行之初，家底薄，困难多，缺人、缺钱、缺物、缺技术，甚至连一辆办公用车都没有，更大的困难是公众不理解、不认知与不支持。武都金桥村镇银行开业之初注册资金只有800万元，员工18名，员工大多数为大学应届毕业生。当时，全市已经有金融机构网点500多个，其中武都区内就100多个，金融网点密度大，竞争异常激烈。因为武都金桥村镇银行带有“村镇”二字，许多人认为这是家私人银行，随时会“垮掉”，而且没有有效的宣传途径。武都金桥村镇银行就在风雨中坚强长大。迎难而上，实干加苦干化解各种困难“有困难克服困难，没有条件创造条件。”苦干加实干，在困难面前金桥人从未低头。没有经验用学习来填补。开业之初，员工没有经验，业务不熟练，没关系，学习再学习，从基础事抓起，从日常事抓起，从身边事抓起，不会就学，不懂就问。每天班前学、班后学，业务竞赛、业务考试等形式加快了学习的进度。通过加强学习，新入职的员工很快就能出色地完成各项工作。等不来存款，主动拉存款。存款是银行发展的根基，因为大众缺乏对武都金桥村镇银行的了解与信任，开业之初三个月存款仅为120万元。武都金桥村镇银行的员工一对一走访农户、商铺、店面，跑企业、跑个体户、跑小商贩、跑居民等，不分上下班，不分双休日，很快存款额不断增加。没有有效的宣传途径，自己策划，自己做宣传。节假日银行组织员工在人群密集处发传单，发名片给客户，在集镇搞宣传，到农户家中做宣传。同时，组织开展元宵猜灯谜，中秋节答题赠月饼等一系列与老百姓互动的“亲民”促销优惠活动。办理存贷款快速便捷、服务热情周到暖人心……人们逐渐接受了这个当初不被人看好的银行，愿意将钱存到这里。“柜台前移”，上门服务，信贷业务就此推开。银行成立之初，不仅存款困难，连放贷都困难，人们因为不了解，都不愿意进营业部的门。没关系，你不进门我就上门，金桥人将“柜台前移”，上门办理业务，上门做宣传，经过三个月的宣传推广，信贷业务慢慢推开。灾难面前不低头，昂首向前2008年初，正当全行员工准备撸起袖子大干一场时，突如其来的“5·12”大地震将原有计划打乱，受贷村都成了重灾村，信贷风险骤增，存款吸收难度进一步加大。武都金桥村镇银行服从大局积极投入抗震救灾当中，首先为受灾的贷款村提供了5万元的救灾物资，同时积极实施“金融抗震”，在风险可控情况下，根据受灾轻重并结合自身资金实力，采用多套贷款方案进行灾后信贷支持。2008年，武都金桥村镇银行总计向46个村镇837户居民发放农户贷款2161.9万元，发放个体工商、微小企业抵质押贷款46笔895万元，同时支持受灾户2839户、发放灾后重建贷款7113万元，有效支持了抗震救灾。桃李不言，下自成蹊。经过十年的发展，武都金桥村镇银行的公众认可度不断增加，现在不管在多偏远的农村，提到武都金桥村镇银行大家都知道。金桥人已经把支农工作延伸到每一个村庄、每一户农民家中，把信贷业务办到小微企业主、个体工商户心坎上。创新篇：创新发展“闯”出大特色创新是企业的生命力，只有创新才有进步、才能发展、才有希望，从武都金桥村镇银行建行起创新的脚步就从未停止过。农村金融市场大型银行不愿意涉足的原因，主要有两点，首先是风险大，不好管控；其次运营成本高，利润率低。武都金桥村镇银行的定位决定了它必须扎根在农村，面向农户与微小，要开发农村金融市场必须创新。创新担保模式，巧解农民贷款难农民贷款难严重制约着农村经济的发展。武都金桥村镇银行经过调查了解，要想解决农民贷款难，首先要解决担保难题还要提高农民诚信意识，让银行的资金能贷得出，管得好，收得回。武都金桥村镇银行在实践中推出了“担保+联保”的模式，有效解决了农民贷款担保难问题。具体运行模式是由村上品行端正的能人大户和具有较强责任心、威信高的农户担任推荐委员会成员，推荐委员会向银行推荐信用农户，然后农户自行组合成立联保小组。武都金桥村镇银行对已参加联保小组的农户进行走访、审查，并确定贷款额度。获得贷款资格的农户按照贷款额度的5%缴纳联保基金，一旦出现贷款不能按时偿还的情况，武都金桥村镇银行先用担保基金进行代偿，待农户解决了资金困难后偿还贷款。在“担保+联保”的模式上，武都金桥村镇银行又推出了升级版“乡级小额担保委员会”，其模式为“一乡一会、自愿担保、提供资金、推荐对象、银行审批、监督发放”，充分发挥了乡镇和村级两个基层组织的作用，为“农户小额联保贷款”上了“双保险”。“农户联保、农户担保、基金控制，农民自发推荐、自行组合、互相监督”，这项措施不仅有效地降低了信贷风险，同时，也使信贷资金切实发放到了有需求的农户手中，使贷款变成了“种子”而不是“口粮”。变“零售”为“批发”，风险与成本实现双降低武都地域广袤，一户一户发放贷款，人力成本高，而且风险也难以控制。武都金桥村镇银行经过反复的探索和实践，将“村民自治”的社会管理理念引入到银行的经营管理中，充分利用推荐委员会，以乡镇和行政村为单位进行整体授信，实施“一次申请、集中授信、循环使用、余额控制”的信贷管理方式，将不透明的农户信息透明化，有效解决了银行信贷人员不足的问题，降低了金融机构贷前调查和贷后管理的成本，实现了农村信贷从“零售式”向“批发式”的转变。武都金桥村镇银行推出的新型联保贷款模式，被同行称为“金桥模式”。这种贷款模式获得了诸多赞誉，中国社科院农村发展研究所副研究员、市场与贸易研究室主任孙同全感慨道：“武都金桥村镇银行的‘农户联保\’贷款模式彻底摆脱了‘抵押拜物教\’，创新了信贷技术，应鼓励这种信贷技术的创新，将信用贷款更好、更多服务于普通老百姓。”打破固化贷款模式，推出周期性贷款，为农民减负银行一般都是年头放款年尾收，这就与有些商户的需求形成了矛盾。夏秋季节是武都农产品花椒、核桃、油橄榄等加工与销售的旺季，农民却无法从银行顺利的贷到款。更麻烦的是，等到年尾，加工和收购的农产品还未销售，银行的催款单就不断到来。武都金桥村镇银行根据农产品加工销售户的实际需求，创新推出了“周期性”的信贷产品，根据农副产品加工、收购户的加工收购时间确定贷款期限与时间，提高了加工户的资金使用利率，降低了信贷成本，同时为农产品贩运户开“绿色通道”，简化审批手续，当天申请当天放款。创新服务模式，打通农村金融的“最后一公里”武都区许多农村群众住在高山与半高山地带，交通不便，信息闭塞，所以山区群众很少与银行打交道，这就给农民的生产生活造成了诸多不便。农民的不便就是武都金桥村镇银行服务的重点，银行将“柜台前移”，主动为农户上门办理存贷款业务，群众称他们为“背包银行”。通过武都金桥村镇银行的不懈努力，现在武都区最偏远的山区群众也知道有钱存银行，缺钱找银行，极大地改善了当地的金融环境，也为其他金融机构在农村发展打下了基础。为了给农民群众提供更高效、便捷的金融服务，武都金桥村镇银行于2014年5月率先在全省金融系统内运行流动“金融服务车”，在偏远地区确定了20多个相关集中的村庄或集市作为服务点，定时定点上门开展流动金融服务。今年武都区坪垭藏族乡许多藏族同胞都得到了一笔拆迁保证金，为方便群众，武都金桥村镇银行的流动金融服务车就开到乡里，帮群众开卡办业务，藏族群众竖起大拇指为流动金融服务车点赞。“金融服务车”能独立完成取款，查询，转账，汇款，归还贷款，手机银行，电子银行等银行金融业务，在办理业务的同时还可以开展反金融诈骗，反洗钱等金融知识宣传，使偏远山区的群众也能享受到高效便捷的现代金融服务。通过“背包银行”、“金融服务车”等流动金融方式武都金桥村镇银行打通了金融服务的“最后一公里”，让“金融活水”能浇灌到偏僻山乡，促进山区群众的脱贫致富。管理篇：完善制度从严管理“管理是一切工作的基础，管理出质量，管理出效益，管理防风险，管理树形象。只有依靠规范化、制度化的管理，才能确保全行事业的持续、健康发展。”武都金桥村镇银行行长孙武强经常强调。怎样才能把银行办成一个管理规范、效益突出的好银行？武都金桥村镇银行是这样做的———加强制度建设，注重科学的管理思路和管理方法为实现“科学管理、资本优良，内控严密”的目标，武都金桥村镇银行采用规范的现代企业管理制度，首先建立“三会一层”的公司治理架构，股东大会、董事会、监事会及高级管理层，权利与责任明晰，各方独立运作、有效制衡，相互促进，相互补充。“决策快、机制活”是武都金桥村镇银行提高竞争力的法宝。一级法人、管理半径短的优势，使武都金桥村镇银行决策速度快，机制灵活，并且在实际经营管理中得到有效发挥。武都金桥村镇银行每年的“金融会议”不是开在办公室与会议室而是开在“农家小院”，问策于农民，根据农民生产、生活的需求制定灵活的信贷政策。由于农民的需要，目前在武都区唯有武都金桥村镇银行还在发放一至两万的“小小额”贷款。这些农民需要的信贷政策，让武都金桥村镇银行在激烈的市场竞争中赢得了先机。无规矩不成方圆，银行的发展离不开完整的各项规章制度。十年来，武都金桥村镇银行制定完善136项内部管理制度，涵盖业务发展的各环节，把规矩立在前面，依靠规范化、制度化的管理，凭制度办事、凭制度管人，在规矩面前人人平等。完整高效的管理机制，保证了各项业务的高速运转。武都金桥村镇银行一个客户经理就要管理500至600户农户。在办理业务时金桥人从不吃客户的一顿饭做起，拒绝收客户的礼品、钱物，虽然贷款发放简便，但审核严格，降低了信贷风险。人文关怀与人性化的管理相结合企业文化是企业发展的灵魂，武都金桥村镇银行将塑造优秀企业文化作为长期战略任务，在经营实践中不断地加以总结、提炼和丰富，努力构建健康向上、积极进取的企业文化。“领导要有正气、职工要有志气、队伍要有士气、金桥要有名气”的认识牢牢记在每名员工的心中；把“金桥要发展、金桥人腰杆要硬、金桥这支队伍要强、金桥这块牌子要亮”的决心融入每位员工的实际行动；把“大事讲原则，小事讲风格”促进班子团结，各尽其职，各负其责，充分发挥到各自的职能上。武都金桥村镇银行珍惜每一位员工，注重每一员工的健康成长，每年定期组织体检与学习，同时员工也是股东，是企业的当家人，参与公司的决策，让员工与企业一起发展，一起获得成就感，一起获得幸福感。在工资待遇上施行保底不封顶，员工的工资在同行业都属于佼佼者。狠抓企业党建，以先锋引领促进各项工作。一个支部就是一个堡垒，一名党员就是一面旗帜。在武都金桥村镇银行党员就是骨干，党员就是尖兵，冲锋在一线的是党员，在最苦最累的岗位上党员发挥着先锋模范作用。武都金桥村镇银行现有党员40名，预备党员5名，入党积极分子7名。2016年年初，武都金桥村镇银行积极向陇南市非公工委申报，成立了武都金桥村镇银行党总支，下设机关党支部、城关支行党支部、安化支行党支部，并选举产生了总支委员会及支部委员会。武都金桥村镇银行始终坚持党建和精神文明建设不放松，认真开展“三严三实”和“两学一做”学习教育，通过学习，充分发挥了党员的先锋模范作用，进一步促进全员政治思想、廉政建设，为打造一流现代村镇银行提供了坚强保障。服务篇：服务社会赢得好评武都金桥村镇银行自成立以来，在实现自身业务发展的同时，履行社会责任，用多种方式回报社会。大灾面前显大义，共渡难关赢口碑武都区桔柑乡贺家坪村地处高寒阴湿地带，交通不便，全村农作物种植单一收入微薄，经济条件差。村里60%农户都在从事收购产自九寨沟、迭部等地的羊肚菌，然后贩运到成都等地。“5?12”地震，村里房屋几乎全部倒塌。因缺资金，村民暂时搁置了羊肚菌的贩运，村里唯一增收的门路就要关闭。信贷员反馈这一信息后，武都金桥村镇银行鼓励村民继续从事羊肚菌贩运，并积极为村民提供信贷支持，在羊肚菌收购贩运的旺季，拓宽信贷支持面，从最初支持18户贩运户，发展到73户，累计提供资金1300余万元。通过武都金桥村镇银行的大力支持，贺家坪村羊肚菌贩运规模不断壮大，贩运户的收入也成倍增加，该村不但实现了重建，更彻底扭转了全村的经济困境。从帮扶村到帮扶乡，金融帮扶显真情2013年，武都金桥村镇银行对口帮扶武都区隆兴乡集昌村、八方村两个贫困村。该行在贷款利率、期限、金额上给予了贫困户一定优惠，两年累计发放贷款56.5万元，创造效益13.6万元。同时捐资6800元为集昌村、八方村党员活动室安装了玻璃、护栏等设施，接通了照明用电。为解决八方村村民吃水难题，金桥村镇银行又与武都区水务局积极协调，争取项目资金20余万元，为村里新建饮水工程一处，解决了114户348人的饮水问题。隆兴乡地处岷山山系和秦岭山系的交汇处，地形地貌复杂，相对封闭的地理条件制约了经济的发展，群众生活贫苦，脱贫难度大。金桥村镇银行从帮扶一个村扩展到帮扶整个隆兴乡。金桥村镇银行利用行业优势，每年向隆兴乡提供3000万低息贷款，向项目村提供50万产业调整基金。对没有外出就业、有一定技能又有创业意愿的贫困户发放低息小额联保贷款或者“三权”抵押贷款，围绕林产品、中药材、特殊养殖、高原露地蔬菜等特色产业，引导组建小型专业合作社，实现组团发展；对年老体弱丧失劳动能力的，扶持发展庭院经济，一户一策，面面俱到。扶持微小，让小企业实现大梦想小微企业是国民经济发展的生力军，但众多小微企业也是金融市场上的“弱势群体”，贷款难、融资成本高，成为压死骆驼的最后一根稻草。加气砖是一种新型的建筑环保材料，成本低利润好，市场前景广阔，王丰富曾向多个银行表述过加气砖的优势，希望能贷到款做流动资金以解燃眉之急，但都因抵押物不足被拒之门外。武都金桥村镇银行向王丰富伸出了橄榄枝，为他贷了200万元的款。有了流动资金，厂子立马开工，加气砖一投入市场就供不应求，经过一年多的发展，王丰富的丰耀新型材料加工厂产值达1000万元，吸收当地农民42人就业。陇南市鑫源轻型建材有限公司是陇南市唯一一家经甘肃省残联批准的集中安置残疾人就业单位，也遭遇了融资难题。武都金桥村镇银行向该企业发放500万元流动资金贷款，用于扩大生产规模。在金桥村镇银行的帮助下，该企业不断发展壮大，为残疾人提供了更多的就业岗位。文化搭台银行唱戏，惠及广大群众为了让更多的群众认识到武都金桥村镇银行是一家服务“草根阶层”的本土银行，采用了多种宣传方式，开展“送电影下乡”活动，在公园、广场等公共场所巡回播放公益电影100余部；举办废旧电池换矿泉水活动；2016年8月8日全民健身日，举办了“金桥村镇银行杯广场舞大赛”……金桥村镇银行还开展了“三送三访”活动即送金融知识、送信息、送小额贷款上门；访农户、访贫困户、访小微企业，将金融知识与资金送到了最需要的地方。成效篇：一路付出一路收获自成立以来，在市区两级地方政府、中央银行和金融管理部门的高度重视、关心、帮助下，在发起行的大力支持下，武都金桥村镇银行各项业务取得了较好的成绩，赢得了广大客户的信任，为促进地方经济发展作出了应有的贡献，有效地改善了武都当地农村金融供给不足的问题，逐步激活了农村金融市场的竞争能力，对搞活农村经济、调整产业结构、改善农村融资难现状起到了积极的推动作用。带动产业结构调整，增加农民收入，促进农业经济的发展马街镇上板桥村，做猪毛生意已有上百年的历史，全村有112户538人，其中大部分靠贩运猪毛来增加收入，但由于资金少，收购很难形成规模，产业链不能延长。在了解到这一情况后，金桥村镇银行上门为信誉好、经验丰富的贩运户发放贷款。在村委会的推荐下，2009年4月在该村建立了有12户参加的4个联保小组，为12户农户贷款40万元。这些贷款农户统一组织起来收购、贩运猪毛，村民当年纯收入20多万元。武都金桥村镇银行贷款发放过程中所坚持的“小额、分散”原则，使更多的农户从中受益，在整体上促进了农村产业经济结构的调整，推动了农村经济的发展。近年来，武都金桥村镇银行重点支持了武都区“北茂”花椒协会、陇兴中药材农民专业合作社、汉王镇核桃贩运加工、马街猪毛收购、外纳乡油橄榄种植、桔柑贺家坪村的羊肚菌贩运、汉王马坝的特色水蜜桃、仓园村提子葡萄、城郊石家庄樱桃等农业特色产业。加快农村脱贫致富，改善农民生产生活条件武都金桥村镇银行秉承“穷可贷，富可贷，不讲信用不能贷”的原则，给穷人提供了平等的发展机会。佛崖乡的李牛儿与同样身有残疾的妈妈相依为命，是村里最困难的家庭之一，根本没有还贷能力。村干部听说金桥村镇银行要给李牛儿贷款后直摇头说：“给他贷款等于是肉包子打狗有去无回，放贷款不如给救济金。”金桥村镇银行在全村人诧异的眼光中给李牛儿贷了5000元的小额贷款。李牛儿用这5000元做本钱，将山上收购的黄牛赶到附近集市上卖掉，一头牛能赚到两三百元。经过一年的努力，李牛儿不仅还上了贷款而且还有了一定的积蓄，他和母亲的生活有了改善，精神面貌也有了大的改观。武都金桥村镇银行不仅能“帮能人致富，更能帮穷人致富”，只要熟悉和了解农户实际情况，选好致富项目，给予信贷支持，就可以帮助广大农民脱贫、致富、奔小康。改善农村融资难，有力地支持地方经济发展近年来，金融机构信贷支持力度无法满足农户农业发展的需求，而武都金桥村镇银行有效弥补了这一缺陷，填补了供给空白，及时快速地向农户提供小额贷款，增大了金融市场的覆盖面，增加了一条支持“三农”的金融新渠道，弥补了商业银行撤离农村地区所形成的空白，还解决了商业银行因审批严格、手续繁琐、门槛高而对“三农”和中小企业支持不足的问题。获得了多项荣誉以及社会各界的赞许与肯定十年来，由于突出的贡献，武都金桥村镇银行连续两年荣获“全国百强村镇银行”和“全国50强服务三农与小微企业优秀单位”荣誉称号；城关支行被中央金融团工委、中国银行业协会命名为2015-2016年度全国“送金融知识下乡”宣传服务站荣誉称号；甘肃省非公有制企业工作委员会授予该行“建设小康先锋号”荣誉称号；2015年被评为甘肃省消费者协会诚信单位；多次获得“市长金融工作贡献奖”“纳税先进单位”“支援地方经济建设先进单位”等荣誉称号。未来篇：不忘初心任重道远展望未来，武都金桥村镇银行面对经济结构调整和金融改革的深入推进，金融发展和竞争格局的变革，金融风险形势更加复杂严峻的现实，坚持改革、管理发展及创新、服务的定力不变，继续前行。一是坚持法人治理。不断推进公司治理建设工作，建立完善三农服务组织架构。进一步明确股东代表大会、董事会、监事会和高级管理层的职责、权利及义务，建立决策、执行、监督相制衡、商业性经营与政策性支农相结合的公司治理机制，确保董事会、监事会、高级管理层的决策决定及执行能有效贯彻服务“三农”的意图。二是坚持“支农支小”和“做小做散”。咬定“农”字不放松，扎根乡村不动摇，紧紧围绕服务农业供给侧结构性改革，完善支农服务机制，把村镇银行办成“小而美、小而精、小而专”的新型农村金融机构。三是坚持健全普惠金融服务体系。三农和小微企业需要的金融服务应具备方便、快捷和实惠等特征，推进网点标准化、服务标杆化、推广产品普惠化建设，同时，探索适应社区金融的城乡差异化发展模式，实现网格化、全服务、零距离的农村社区模式和培育广覆盖、高黏度、差异化的城市社区模式。四是坚持农村金融改革，继续为农民服务。按照银监会《关于做好2016年农村金融服务工作的通知》中提出在贫困地区，对村镇银行的设立采取“一行多县”政策进行全覆盖的要求，今后，积极争取主发起行的支持，进一步加强与监管部门的协调沟通，加紧推进内设机构优化和管理流程再造，探索实施扁平化管理与集约化经营管理的新途径，积极争取“一行多县”的政策在陇南试点，惠及陇南其他八县，惠及更多的农户与小微企业，再续村镇银行发展的新篇章！金桥的十年成绩单十年来，武都金桥村镇银行累计发放各项贷款43.9亿元，其中涉农贷款37.84亿元，累计向农户和小微企业发放贷款5.8万笔，43亿元，受益群众近20万人。十年来，武都金桥村镇银行共组建惠农金融服务组26个，推荐委员会139个，涉及武都区29个乡镇、366个行政村。独创的“小额联保贷款”为化解农民融资难题开辟了一条新通道，吸引中国社科院的“博士团”三次来武都实地考察，《金融时报》等媒体做了宣传报道。十年来，发放各类农业特色产业专项贷款18.4亿元，为贷款农户增加收益近4亿元。十年来，武都金桥村镇银行员工队伍不断壮大，现有职工190人，比设立初增加172人，其中本科以上学历职工达到105人；年龄结构合理，平均年龄为26岁，是一支充满活力、有事业心、有责任感的队伍。十年来，抓培训、抓业务、抓宣传，社会知名度不断提高，在最偏远的山村，农民也知道金桥村镇银行。十年来，不断拓展业务建设网点，基层营业网点达到13家，比设立初增加了12家，分布在8个乡镇社区，已拥有固定资产9000余万元，比设立初期增加了8600余万元。十年来，由于突出的贡献，武都金桥村镇银行连续两年荣获“全国百强村镇银行”和“全国50强服务三农与小微企业优秀单位”荣誉称号；城关支行被中央金融团工委、中国银行业协会命名为“2015-2016年度全国‘送金融知识下乡\’宣传服务站”荣誉称号；甘肃省非公有制企业工作委员会授予该行“建设小康先锋号”荣誉称号；2015年被评为甘肃省消费者协会诚信单位；多次获得“市长金融工作贡献奖”“纳税先进单位”“支援地方经济建设先进单位”等荣誉称号。十年来，武都金桥村镇银行上缴各类税金4100万元，有力支持了当地各项事业的发展。十年来，武都金桥村镇银行各项监管指标一直达到审慎监管的要求，监管评级达到2级，受到监管部门的好评。本版图片除署名外均由武都金桥村镇银行提供