安康农行系列故事——做客户的“金钱卫士”

2016年2月2日，中国农业银行安康分行兴安路支行营业部开展“理财沙龙”活动，向客户介绍理财产品

农行安康分行工作人员在街头向市民宣传如何防范非法集资

2015年11月，中国农业银行安康分行员工走进社区推广农行产品

近几年，金融诈骗的新闻屡见报端，稍不留神，辛苦攒下的积蓄就会被不法分子骗走。因为经常与钱打交道，中国农业银行安康兴安路支行的工作人员练就了一双“火眼金睛”，帮助不少客户避免受骗，被客户称为“金钱卫士”。

成功阻止客户向可疑账户打钱

年前，一名中年男客户进入中国农业银行安康兴安路支行营业部询问柜员刘思琪：“怎么给别人打钱？”此时，主管罗晓云正在旁边，随口问道：“请问您是现金还是转账？对方是农行卡吗？”对方说：“现金，对方应该是个农行卡吧……”

见客户不太确定，刘思琪就请对方先出示对方卡号。客户拿出手机开始翻找，过了许久依旧没有找到。主管问：“对方您认识吗？”客户有些吞吐：“算……算是认识吧……”这名客户不自然的神情，引起了银行工作人员的警觉。

经询问，该客户告诉他们，对方是他在网上认识的一名贵州人，家里母亲重病，需要工作，刚好客户可以为其提供一份工作，对方便说要来安康打工，但是没钱付路费，让客户先打一千元钱过去。

听到这里，主管人员敏锐地察觉到了蹊跷之处：既然母亲重病，为何还要到这么远的地方来打工？恰巧这时客户也找到了对方卡号，通过查询发现，对方在系统中预留的信息与客户所说内容完全不一致，且通过交易明细查得，对方在近几个月的时间里，经常有小额入账，但都会在当天或第二天取走。

这时客户又向银行提供了对方发给他的身份证图片，工作人员发现地址、身份证号码均有明显的PS痕迹。通过与系统核对，不仅身份证号、出生年月、地址不一致，就连照片都是伪造的。

基本确认这是一个骗局后，按照严防诈骗事件预案要求，刘思琪停止业务办理，耐心为客户分析其中疑点，并为客户出主意：可以借口说自己银行卡出现问题无法打款，或者让对方先来安康再报销车费等等。极力劝说下，客户也发觉对方确实很可疑，并且接受了建议。

成功堵截伪造农行印章骗贷

去年12月的一天，两名他行工作人员携带一份客户贷款资料来到农行安康兴安路支行大桥路分理处，称需要协助对客户进行贷前调查，因客户梁某所提供的银行卡交易明细为在农行安康兴安路支行大桥路分理处打印，明细上加盖有这里的柜员业务办讫章。

经核实对方身份后，农行大桥路分理处大堂经理接过对方提供的交易明细，敏锐地发现交易明细上加盖的业务办讫章上虽写着“中国农业银行股份有限公司安康兴安路支行”与农行业务办讫章大小有异。再一细看，发现业务办讫章上的柜员名为“成小春”，而该行并无此人。大堂经理立刻意识到，明细上所盖印章是伪造的，该大堂经理立刻报告网点运营主管和网点主任，经运营主管再次核对，业务办讫章确系伪造，且交易明细上账号与用户名不符，交易明细亦是伪造而成。

意识到问题的严重性后，网点立即向支行主管部门报告，并将两名他行员工请至休息区进一步了解情况。几分钟后，支行主管行长、运营监管经理及安全保卫专干等人赶到该网点，经进一步核实，明确这是一起伪造该行印章及交易明细骗贷事件，该行立刻启动应急预案，要求他行人员将该贷款客户约至农行大桥路分理处，同时该行立即上报分行安全保卫部门及运营管理部门，并拨打了110报警电话。

约30分钟后，贷款客户梁某夫妇赶至该网点，经询问，梁某承认为了在他行办理购房贷款，经售楼部人员介绍，他花了200元从人手中买来了这份银行卡交易明细，原想可以蒙混过关，不想却露出了“马脚”。随后民警赶来询问情况后，将梁某夫妇带走做进一步调查，目前案件正在调查当中。

如何防范电信诈骗

中国农业银行安康兴安路支行徐莉表示，他们平均每年成功阻止20多位客户受骗，为客户挽回不少财产损失。“大部分都是电信诈骗。”她说。

那么，如何防范电信诈骗呢？她支了4招。

1.不轻信。不轻信来历不明的电话和信息，若发现不对劲，及时挂掉电话，不回复短信，不给诈骗分子进一步行骗的机会。

2.不透露。无论什么情况，不要向对方透露自己及家人的身份证、存款、银行卡等信息。如有疑问，拨打110求助咨询或向亲戚朋友核实。

3.不转账。学习了解银行卡知识，保证自己的银行卡资金安全，绝不向陌生人汇款、转账。

4.及时报案。一旦发现上当受骗立即报案，并提供骗子账号和联系电话等详细信息。华商报记者 王磊 实习生 杨筱涵 

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