抓住“四个关键” 夯实合规根基

2016年以来，在银监部门的总体安排部署下，全市农商银行先后扎实开展“合规建设推进年”“合规建设提升年”“合规建设深化年”活动，积极推进合规管理体系机制建设，持续开展系列合规年活动，合规管理水平得到明显提升，有效保障了全市农商银行持续稳健发展。在今后合规管理征程中，笔者认为，要抓住以下 “四个关键”，进一步树牢合规理念，聚焦合规短板，筑牢合规篱笆，夯实合规根基，努力开创合规建设新局面。

强合规——领导是关键。合规工作成效高低，关键在领导。正所谓“其身正，不令而行，其身不正，虽令不从”。各县级机构的高管人员是权力集中的“关键少数”，领导忽视合规，内控管理必然散乱无章，领导自身不合规，腰杆不直，就没有底气要求员工合规。2017年来，省联社聚焦“关键少数”，成立党委巡察组，开展巡察工作。个人认为，巡察工作的主体就是各县级机构高管人员，要切实发挥巡察利剑作用，加大对县级机构高管人员的监督管理，把巡察结果与高管人员评价有机结合，达到持续震慑效果，树立正确导向，激发领导干部积极践行“公、正、廉、明、严、实”的工作要求，打造积极向上的干事创业环境。

促合规——监督检查是关键。强化制度执行最有效的方式就是实施高质量的监督检查。就拿安康各农商银行日常自查工作来说，少部分县级机构对自查工作重视不够，认识不足、方案学习不深入，内部监督检查质效不高。从行业监管态势来看，“严监管、强监管、深监管”已成为金融业监管新常态，这就倒逼银行必须加强自查自纠力度，要敢于暴露问题，要充分暴露问题，要在外部检查之前全面发现风险隐患，真正认识到合规就是生命线、合规创造价值、合规行稳致远，从而不断提升自查工作质效。审计系统已于2017年上线运营，有效破解稽核审计“查”问题不够深入、“纠”问题不够彻底、“促”管理不够显著等短板。首先，组织实施各项内部检查，尽可能在审计系统中实施，充分运用模型分析工具，对各类业务的风险点数据进行查询、筛选、挖掘和分析，对问题主体实施“精准打击”；其次，县级机构务必直面面对模型数据核实的重大风险隐患，自觉提升内部检查质效；最后，省联社、审计中心实施抽查时，重点对县级机构在核对模型数据及自查质效上进行后续审计。

倡合规——重罚严责是关键。动员千遍，不如问责一次，对违规问题要“重罚严责”，提高违规违纪成本。“十案九违规”，每一项制度的制定都是用经验教训换来的。个人认为，违规违纪问题屡查屡犯，屡禁不止的根源就在于违规成本太低，一项违规行为少则处罚几百元，多则上千元，不足以引起重视。通过实施全员违规积分将经济处罚与政纪处分有机结合，形成问责合力，违规行为不仅要经济处罚，还要违规积分，积分达到一定分值就要实施政纪处分，提高违规成本。同时，将违规积分结果作为岗位调整、争先评优、等级评定、年度考核的重要指标。

抓合规——全面风险管理是关键。在推进县级机构二次转型过程中，构建全面风险管理体系，对于预防、揭露、纠正、查处经营管理中的违章、违规、违纪行为，确保依法、合规、稳健经营具有十分重要的意义。一是健全制度流程体系。按照体系架构、程序引导和责任制约原则，全面梳理、完善信贷业务、财会业务等各项业务管理制度，整合业务操作流程，初步建立市场风险、信用风险、操作风险等各类风险的防范体制。二是强化重点领域合规建设。通过“三法一指引”执行抓信贷操作合规，通过贷款风险分类与风险预警制度抓信贷管理合规，通过治理“三查”不尽责、贷款资金使用监控不到位、到逾期贷款催收不到位等违规行为抓信贷合规治理。严格落实综合业务系统操作规范，认真执行柜员设置、授权对账、密码印鉴、凭证现金、金库尾箱、自助设备等柜面操作规范。三是提升案防工作质效。狠抓案防规定动作、案防检查制度、案防量化考核、案件责任追究制度的落实，切实将案防与全面风险管理有机结合起来。四是建立以“序时稽核为基础、专项稽核为补充、替岗稽核为重点、外审稽核为辅助”内审稽核机制。五是加强队伍合规建设。加强干部任用、干部行为管理，把政治素质高、品行端正、工作能力强、德才兼备的同志，调整到重要工作岗位进行培养或提拔到管理岗位。

通讯员李锦涛

省信用联社安康办事处

十县（区）农村信用联社

安康日报社

“信合杯”有奖征文

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