给农民一个金融支点

本报记者 曾铁强

10月19日至21日，美国康奈尔大学应用经济与管理学院全职教授、亚洲开发银行首席专家Calum G. Turvey一行，前往田东调研正在试点的农村金融综合改革。

记者就改革相关问题专访Calum G. Turvey教授，同行的西北农林科技大学经济管理学院孔荣教授爽快地担当了翻译。

“你不放贷，怎知农民不还？”

Calum G. Turvey教授第一次来中国，就去了湖南，访问当地的农村信用社，发现农信社没有一笔贷款是放给普通农户的。他问信用社负责人这是为什么，负责人答曰农民太穷了，他们还不起。Calum G. Turvey教授反问：“你们都不借给农民，怎知他们还不起？”

之后的3年，Calum G. Turvey教授相继在陕西、山东、江西等省的农村调研、观察。他说，陕西农村的试验与问卷调查显示，贫困农民还贷意识强烈。像江西的农村信用社，个别乡村不通公路，信贷员骑自行车深入农户中间，了解农户的资金需求和收益状况，农信社放款都能及时收回。实践证明，中国农民是值得信赖的，金融机构应该把农民看作是一种正资产，是有利可图的客户。

“农村信用体系建设即使繁琐，也必须要做”

为改善农村金融环境，田东县今年初大力开展农村信用体系建设。Calum G. Turvey教授对此高度评价：这是一项意义十分重大的基础性工作，即便征信的过程繁琐、复杂一些，也是必须要做、值得去做的。政府、银行、农户都能从信用建设中受益。发达国家非常重视个人信用，信用评级低的，寸步难行。

他以自己为例。他从加拿大移民美国，信用纪录必须重新开始。尽管是康奈尔大学的全职教授，但银行最初给他的透支额度仅500美元。为了获得更高的信用等级，Calum G. Turvey教授不断地向银行借钱、还钱，累积信用纪录。之后，银行才逐渐提高他的透支额度。

“补贴农民，提高抗风险能力”

为鼓励金融机构支持“三农”，从中央到地方都出台了一些财政补贴和税收优惠政策。Calum G. Turvey教授认为值得商榷。他说，美国没有针对农村金融的财政奖励和利息补贴制度，美国金融机构对高风险的农户贷款，可要求政府提供担保；金融机构也可发行债券，由政府担保，以更好地向农户放贷。Calum G. Turvey教授表示，补贴银行也降低不了风险，不如补贴农户，帮助农户提高抗风险的能力，增强农户对银行的吸引力，可能更有意义。

“田东改革已有了一个好的开始”

经过两天的考察，Calum G. Turvey教授评价，田东的农村金融综合改革已有了一个好的开始。他说，在田东农村金融市场上，新的机构已经进来，如田东北部湾村镇银行，或自身培育了新的机构，如农村资金互助社，促进了原来市场的竞争。田东农村合作银行仍然是服务农村的主力，但更主动地改善工作。各金融机构都能积极响应政府号召，认真对待广大农户。他高兴地看到，通过小额信用贷款或互联互保的方式，田东已有越来越多的农户获得金融资源。

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