加强征信建设 支持地方经济发展 ——访山东省农村信用社联合社滨州办事处党委书记、主任 王军

□本报记者 李成强

通 讯 员 尚长秀  

记者：请问您对征信工作有什么认识，加强征信建设都有哪些重要意义？

王主任：信用是现代市场经济的基石。社会信用水平的提高离不开征信体系的建立，征信在社会经济活动中的作用明显、意义重大，主要表现在以下几个方面：

一是有利于提高信贷服务效率和防范信贷风险。通过征信系统，为我们提供了一个非常方便、直观的了解农民信息的渠道。对我们而言首先可以防范信贷风险，贷款调查时首先查看企业或者个人的信用怎么样，信用不好的我们在决策的时候就更加谨慎了；其次，通过宣传对社会信用环境也会有所改善，对信用文化的提倡、培育以及整个社会信用体系建设都会发挥积极的作用。

二是有利于改善信息不对称状况。个人信用体系的建立有效增加整个社会的经济信息量，有效改善信息不对称状态，创造一个比较透明的经济信用环境，对我国市场经济发展有着积极的意义。

三是有利于维持良好的经济秩序。经济违规违法行为的大量存在和屡禁不止，除了有市场规则、社会管理制度不完善、不健全的原因外，但更直接的根源，是因为市场信息透明度不够，社会违法成本低、维权成本高。而充足的个人信用信息，不仅增加个人失信的成本，也有利于对当事人进行经济监督，有效维护良好的经济秩序。

记者：请问农村信用社在加强征信管理方面所做的工作以及采取的主要措施，在支持地方经济发展和提高内部管理水平方面所发挥的作用有哪些？

王主任：近年来，我们农村信用社不断加强企业和个人征信系统的建设，狠抓数据质量，注重管理和应用，逐步拓宽社会服务面。一是定期开展企业和个人征信系统数据核对和制度执行情况检查工作，落实数据质量核查制度，妥善处理征信异议；二是规范做好贷款卡（证）的申请、调查、审查审批和贷款发放以及贷款卡延续工作；三是经常性不定期开展征信知识培训，提高辖内征信工作水平；四是拓宽企业和个人信用报告的应用领域，扩大征信的社会影响；五是加强企业征信数据信息的分析应用；六是加大对非银行信用信息的采集力度。

征信系统在我们信用社工作中应用成效显著，主要体现在以下方面：

一是风险防范成效突出。自去年以来，全市农村信用社在贷款发放中，利用征信系统分别拦截公司、个人类贷款17笔和135笔，涉及金额分别为3260万元和2274.4万元。在贷后风险管理中，利用企业征信系统对13户高风险客户进行了风险预警，涉及金额3100万元，并对77家客户压缩授信规模1580万元；利用个人征信系统对1242笔授信业务进行风险预警，涉及金额2.18亿元。

二是清收盘活不良贷款作用明显。2009年以来，全市农村信用社利用征信系统分别对38户授信企业和1130笔个人不良贷款开展不良贷款清收，涉及金额分别达2440万元和2755.3万元。

三是对执行二套及以上房贷政策提供参考信息。2009年以来，全市农村信用社利用个人征信系统识别第二套及以上住房贷款申请141笔，涉及金额6143万元。

记者：请问我们信用社在维护客户信用权益等方面所采取的主要措施有哪些？

王主任：我们根据国家有关法律、法规和人民银行对征信工作的有关规定，制定了《滨州市农村信用社个人征信系统管理暂行办法》。为保障个人信用信息的安全和合法使用，我们坚持个人信用信息保密原则，制定了严格的内控制度和操作规程，保障个人信用信息的安全。一是实行授权查询。没有客户本人的书面授权，任何人不得随意查询他人的信用报告。二是实行限定用途。只有在办理贷款、评级授信、担保等业务，或对贷款、授信进行贷后管理时才能查看客户的信用报告。三是实行违规处罚。如果发现违规查询客户信用报告，我们将对相关责任人进行处罚。四是加强宣传力度。我们在日常工作中加强征信知识宣传，提醒客户妥善保管好各种有效身份证件及其复印件，不要轻意将这些身份证件借与他人；向他人提供身份证复印件时，最好在身份证件复印件有文字的地方标明用途。提醒客户定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录等等。

记者：最后，请您谈谈我们农村信用社下一步在征信建设方面有什么工作打算？

王主任：下一步，我们将建立完善征信方面的相关制度、办法，明确岗位、机构、人员，加强征信管理工作。继续推动中小企业和农村信用体系建设。实行中小企业内外部评级相结合，强化中小企业信息采集、信息服务，搭建联络平台，创新信贷产品和担保方式，在完善中小企业信息体系的基础上，加大对中小企业的信贷支持力度。同时结合"农村信用体系管理信息系统"的推广，将农户信用档案基本信息全部录入系统，研究开发具有成本低、实用性强、操作简便的农户信用信息采集和评价系统，有效解决对农户信息指标多头采集、重复采集的问题。

虽然征信工作取得了显著成绩，但任重道远，全市农村信用社将进一步增强工作责任感、使命感和紧迫感，以开拓创新的精神，再接再厉，继续做好征信管理和征信系统建设工作，开创征信工作新局面。

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