工商银行滨州分行 “两小”贷款持续保持零不良

□本报记者 杨海滨

通 讯 员 李宇斌

张鹏飞 仇兆兵

本报讯 工商银行滨州分行严格执行监管部门相关要求和上级行信贷政策，坚持业务发展与风险防控两手抓，以调整信贷结构，实现可持续发展为目标，紧紧围绕防范道德风险和操作风险两条主线，认真执行信贷政策，强化贷款管理，各部门密切配合，将“两小”贷款管理各环节落到实处，促进“两小”贷款健康、持续、快速发展。截至2011年7月末，该行“两小”贷款余额104.32亿元，两小贷款占各项贷款余额的38.92%,较年初提高6.56个百分点，而不良贷款率持续保持无不良的记录。

该行高度重视小企业和个贷业务的发展与风险管理，认真贯彻落实上级行信贷制度，规范业务管理、健全风险监控管理体系。在规范化操作和风险可控前提下，梳理贷款业务中的有关内容和流程，认真分析业务操作环节中的薄弱环节，堵塞漏洞，规范管理，防范操作风险，密切关注国家经济政策调整和企业经营变化情况，及时捕捉风险苗头，促进小企业和个贷业务又好又快发展。凡是新发放贷款，客户经理必须双人现场调查、座谈、搜集资料（包括影像资料）。坚持执行贷款面谈制度，实行双人见客谈话双人调查，重点对房屋、汽车等交易及价格的真实性，借款人的还款能力和还款意愿进行调查，确保客户信息资料的真实性、完整性和有效性。对抵押物权证的真实性进行核对，严防骗贷行为，确保贷款安全。严格执行信贷规章制度和贷款操作流程，审查贷款资料的完整、有效性。

针对近期央行频繁加息的从紧货币政策，对小企业进行突击现场检查，实地核实企业是不是正常生产，以确保贷款的安全性。由专人负责落实贷款发放条件，办理担保手续，加强抵押登记环节的管理，风险经理核实抵押登记他项权证及担保情况，严防开发商或借款人利用虚假权证套取贷款。认真执行综合消费和经营贷款核准制度，核准贷款发放前提条件落实情况，核实贷款资料合法有效，贷款资金流向是否符合贷款用途，防范贷款风险。对住房、汽车贷款按照签订的合作协议直接汇入开发商、经销商账户；严防贷款变相“挤占挪用”，要求客户一律提供贷款用途证明，出具贷款用途承诺书，如若发现专款挪用，提前收回贷款。严格监控个贷资金使用流向，防止个人贷款流入股市或者其他高风险行业。严密监视小企业客户的资金用途，经常深入小企业生产厂房和办公场所，防止小企业资金挪作他用，保证贷款安全。始终坚持制度管理，加强风险监测，堵住不良源头，保证贷款高质量。

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