央行叫停首付贷 成都市场依然有卖！ 专家：成都楼市涨幅温柔，这种产品在成都没竞争力

首付贷

简单说就是消费者或投资者去买房，首付不够，有机构出资帮你付部分首付，从中收取利息。央行副行长潘功胜指出，房地产中介机构、房地产开发企业与P2P平台合作，所提供的“首付贷”不仅加大居民购房杠杆，削弱宏观调控政策有效性，增加金融风险，同时也增加房地产市场风险，央行将清理整顿。

上周六（3月12日），央行行长周小川、副行长潘功胜在全国两会记者新闻发布会上明确表态，首付贷属违法，央行将清理整顿。3月14日，央行高层表态后的第一个工作日，17家平台停止了首付贷相关业务。

但成都商报记者近日调查发现，成都依然可以找到首付贷产品，可提供首付50%的贷款，月利息在0.3%～0.4%，只是这些机构都采用趋于保守的抵押贷款方式。

成都还有首付贷吗？

在一些信贷机构依然可以找到

首付贷被明令叫停之后，在成都买房是否已经无法使用首付贷。经过成都商报记者调查，部分平台表示从来没有做过首付贷，而一些曾经做过首付贷产品的网站，其首付贷产品已经悄然下架，不过记者依然从易贷网、顺贷网找到了首付贷产品。

通过网上联系，记者联系到了顺贷网和易贷网的贷款服务专员，“我看起一套房子，因为我有套小房子，首付需要70多万，我需要30多万的资金，你们能不能提供首付贷款？”在询问记者有可供抵押的物品后，顺贷网和易贷网都给出了肯定的答案，“你只需要带上必要的证件到我们营业部来，就可以办理。”记者继续追问：“现在不是已经禁止首付贷了，我选择你们的产品安全吗？不要到时候看好了房子交了定金贷不到钱。”贷款服务专员告诉记者：“请你一百个放心，我们的产品都是和大银行合作的，保证你能贷到款。”此后贷款服务专员还发来短信，告知记者办理贷款的必要证件和办理贷款的地址。

首付贷风险何在？

可用10万撬动100万元资产

首付贷并非才出现的“创新”，但在本轮部分城市房价上涨中，其“场外配资”“场外杠杆”的特征，却让经历了去年“股灾”的投资界高度警惕。资金同样是来自金融体系之外，同样是以互联网金融为平台，同样是杠杆操作，首付贷与去年一度火热且被叫停的P2P配资等民间股票配资模式究竟有何异同？

首付贷对外放款额度不一，但大部分的放款金额都在首付款的30%~50%之间。以100万元住房为例，如果按照不限购城市首付两成计算，借款人一般最多可以借到10万元，而用户自己只需要另外掏钱10万元，那么，提供贷款的企业和借款人所出的资金比例是1：1。

值得注意的是，首付贷的借款对象付完首付后，还会办理银行的按揭贷款，同样以前面的操作为例，用户可以用10万元的资金撬动100万元的资产，杠杆放到了10倍。而按照目前的房贷按揭的银行规定，杠杆最高只能是5倍。

首付贷成本高

成都房价温柔 购房者不“感冒”

在记者咨询的首付贷产品中，月利息从0.3%～0.4%不等，也就是说，如果贷款10万元，月付利息达到了300～400元，而且每个信贷机构还要一次性收取不等金额的服务费，一般标准在贷款金额的3%左右，即3000元左右。

据了解，一般首付贷最长贷款年限为3年，还款方式一般采用“先息后本”，即，如果首付贷款10万，每年需支付利息3600～4800元不等，第三年年底需全额支付本金。

如此高的成本对成都购房者吸引力如何？记者随机采访几位有购房需求的市民。赵先生说，他不会选择首付贷来放大杠杆，因为成都房价本来就是温和增长，首付贷成本太高，房价升值部分可能都赶不上首付贷支付的利息。

有改善居住环境需求的刘女士则告诉记者，自己绝对不会碰首付贷，“成本太高不说，而且成都房子不是特别贵，首付的话也不是高到需要贷款吧，那些国家政策的优惠，你用个首付贷所花费的利息，一下就被抵消了。”

专家分析

叫停首付贷对成都楼市几无影响

对于叫停首付贷对成都楼市影响多大？成都商报记者采访了黄金钱包首席研究员、央视等媒体特约财经评论员肖磊，他说：首付贷主要是对投资者有一定吸引力，但是成都楼市在投资者眼中涨幅有限，本来在成都动用杠杆的投资者就不多，所以就算暂停首付贷，对成都楼市的影响都十分微小。

长期研究成都楼市的西南财经大学经济学院副教授、博士生导师、留美经济学博士刘璐表示，成都的房价决定首付贷在成都市场占有率不高，“从我们掌握的数据看，在成都使用银行按揭的人群在70%左右，而在一线城市达90%以上，一线城市大部分消费者无法一次付清房款。”成都市区一套普通住宅只要100多万元，郊区则只要约50万，在一线城市首付都需要一百万级，所以首付贷在一线城市会那么火，就是首付压力大，“在成都市区购房，两成首付就20多万，三成首付就30多万，这个钱很多人找亲友暂时腾挪也就出来了，根本不会考虑首付贷。既然首付贷在成都市场占有率不高，那叫停首付贷，对成都楼市的影响就可以忽略不计。”

成都商报记者 肖毅

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