“感觉买了也白买”半数市民表示不会

■天府早报记者周琴

近日，一网友家人在伊朗旅行遭遇飞来横祸，保险公司境外险紧急救助缓慢，由此引发不少消费者对境外旅游险的担忧和吐槽。对此不少人难免有这样的疑问，难道境外旅游险只是一个“心里安慰”？

天府早报记者在成都街头调查采访，超过半数的受访者表示，自己没有主动购买旅行保险的意识。还有不少人表示，不知道该如何挑选境外游旅行保险。对此，资深旅游从业者、自由行达人表示，购买保险“看清条款”非常重要，必要时可寻求专业指导。

街头采访 超过半数市民表示不会主动买保险

外出旅游，很多人崇尚说走就走，但在张扬个性的同时，也一定不要忘记安全。近日，天府早报记者在成都街头采访了30位成都市民，当被问及境外游是否会主动购买保险时，超过半数市民表示不会。

市民张女士是某公司的中层，家庭条件不错，对于出境游主动购买保险一事，她却表示不会，“一般不会有什么意外，感觉没有太大必要。”还有市民提到，自己朋友购买保险理赔时通道并不顺畅，让她也打消了买保险的念头，“感觉买了也是白买。”

有三成受访者表示，自己会主动购买保险。小林刚参加工作2年，每年他都会跟家人、朋友来一次出国游，而他每次也会主动购买保险，“出门在外本来就有很多不确定性，买保险花的钱并不多，买的是一个安心。没有事情发生是好事，万一有什么事情发生了，也能有个保障。”

哪里买？

网购旅游险成主流 产品多但难挑选

如今，几乎所有的保险都能在网上买到。天府早报记者在某在线购物平台上输入“境外旅游”、“保险”等关键字，各大保险公司的产品层出不穷，根据内容不同，其保障范围也有明显的地域差异，投保价格也随着保障时间的长短而有所不同。

比如美亚保险旗下的“万国游踪申根旅游险欧洲出境游境外旅行申根签证保险”，包括银行卡盗刷、个人现金丢失、旅行延误、身故遗体送返等，根据参保人年龄、参保人参保时间长短等的不同，价格从85元—2720元。

而安联保险旗下的“环球之旅境外旅游保险”，高达50万元的医疗保障，可以享受7×24小时全球紧急救援服务AGA；24小时境外医疗救援、医疗转运、协助寻找遗失行李等服务。该产品保障时间8—12天，最基础的升级计划价格为60元—6995元。

张女士是一位境外游自由行爱好者，平均每年出国游2次，不管是安排行程、交通接驳还是机票住宿订购，她都颇有经验。但说起购买境外游保险，她却颇有些苦恼，“保险种类太多了，内容条款也太多了，实在是没有耐心看。我一般是在临出行前，到网上匆忙看一下保险大概的条款和价格，就直接买了，整个过程可能就几分钟。”而现在，张女士坦言，这样的举动其实对自己并不负责，“下一次在购买保险时，对于紧急救援这一块我会特别看重。”

如何买？

看清保险条款 首选实力强劲的大公司

旅行开始前，安排好行程本就是一件不容易的事情，还要将精力花在挑选旅游保险上，不少消费者都表示，“太难了”！那么，到底有什么干货建议，可以解开消费者心中的忧虑吗？

网友“Amy”迄今已自由行到过13个国家，每次均购买境外旅游保险，且3次发生理赔并成功赔付。丰富的旅行经验，让她不定时在自己的微信公众号上更新旅行干货，吸引不少粉丝。

在她看来，购买境外旅游险时，她最看中的就是紧急救援服务，因为一旦发生紧急事故，时间就是生命。“在投保境外旅游险时，最好选择有自己救援机构的保险公司，例如安联、美亚、安盛等，就紧急救援来说，这些公司都有自己直属的救援公司，救援公司直接隶属于保险公司，那么沟通起来会快很多。”

成都海外旅游有限责任公司行政中心总监丁华告诉天府早报记者，旅游是一项有风险的行为，除了旅行社为旅客投保的团队保险外，建议客人根据自身情况购买境外旅游保险。“特别是去日本、美国等国家，如果发生意外，医疗费用相当高。其实意外保险的保费并不高，买的就是一个安心。”在丁华看来，购买境外游保险，首选实力强劲的大公司，特别是有过全球救援成功案例的，“一旦发生意外后续服务可以跟得上。”

购买境外游保险4大误区

误区一：旅行社责任险可保所有意外

旅行社责任险规定，但凡旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任，保险公司将会对此作出赔付。但若是游客本人发生的意外事故则不在承包范围内。

误区二：境外旅游保险保额越高越好

保额的多少，要根据目的地国家的消费水平来设置。如果旅游地是美国、日本等医药费较高的国家，则保额的设置最好不要低于20万元；但如果是到泰国、马来西亚等国家旅游，若行程较短，医疗险的保额在10万元左右即可。

误区三：境外旅游保险的投保期限可以与出游时间错开

境外旅游保险的投保期限最好有出油时间相匹配。如果行程发生变更，也应该及时调整保险的保障期限。

误区四：出险后可以得到全额赔偿

一般来说，人身意外保险所约定的保额都是保险公司所能承担的最高保额，并非实际给付金额。除了航空事故是按照最高赔付标准赔付外，其他人身意外保险都是按照一定的比例进行赔付的。

提醒高风险运动大多不保

值得注意的是，游客不仅越走越远，参与的游乐项目也越来越刺激和危险，这就意味着需要更完善的保障。

“很多人买了保险后都容易陷入一个误区，认为既然投保，那在旅行过程中的任何事故都可以找保险公司埋单。事实并不是这样的，每份保单都会有除外责任，这是保险公司不提供保障的范围。对于游客来说，高危运动通常都包含在除外责任之内”，保险专家提醒游客。

由于攀岩、探险、滑雪、跳伞、潜水、狩猎、蹦极、武术比赛、摔跤比赛、搏击、特技表演、赛马、赛车、热气球等项目危险性较高，且大多数人不具备专业技能，因此均被列入了高危运动项目的范畴。

对此，丁华建议，“在出行前旅客首先要评估自身身体情况是否合适，其次在购买保险产品的时候，一定要注意看清楚保险条款，注意保险内容是否包含高风险运动。”

链接理赔流程需要提供相关证明

旅游业内人士指出，在人命面前，当然应该医疗救助先行。但在遗体返运保险金申请方面，中国人民财险、人保寿险、美亚保险等多个保险公司都必须提供“公安部门或医疗机构出具的被保险人死亡证明、被保险人户籍注销证明”等其他证明和资料，有的公司提供协助申请人办理证明。携程相关负责人表示，理赔流程中相关的理赔材料是必需提供的。比如对于医疗垫付、送返等服务，一般由保险公司的合作救援公司提供，过程中需要与医疗机构、当地政府、大使馆、航空公司等进行沟通接洽，如果缺失材料，则无法办理手续，会影响服务进程和效率，甚至导致服务无法进行。

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