清明小长假临近 两招避免资金“站岗”

“从来没见过互联网宝宝收益这么低”，3月31日，成都市民陈小姐对《金融投资报》记者表示。近年来，陈小姐习惯通过互联网宝宝打理流动资金。然而，令她始料未及的是，3月下旬以来，互联网宝宝收益显著走低，“部分已经跌破2%”。值得留意的是，随着市场流动性宽松，互联网宝宝收益进入下行通道。在此情况下，清明小长假前，该如何选择宝宝理财产品？是否还有其他可替代的活期理财方式？

■本报记者 吉雪娇

互联网宝宝出现“破2”品种

由于多款通过互联网渠道销售的货币基金均以“宝”命名，各种“宝类”货币基金亦被统称为互联网宝宝。

受单日赎回金额限额影响，去年以来，陈小姐选择同时购买多个互联网宝宝产品，以满足日常流动资金需求。不过，近期在查询相关收益时，陈小姐却颇感惊讶，“无意间看到汇添富全额宝万份收益只有0.50元左右，查询才发现，3月30日，其七日年化收益率已降至1.988%，而在3月初，七日年化收益率还有2.374%。”

截至3月30日，陈小姐持有的6只宝宝理财产品，综合七日年化收益率仅为2.0946%，部分已跌破或临近2%。“尽管今年理财产品收益在下调，但这样的下跌比较罕见。”陈小姐表示，这也令其对互联网宝宝之后的走势较为担心。

《金融投资报》记者查询发现，今年春节过后，随着流动性紧张节点结束，市场利率迅速回落，互联网宝宝收益率亦持续下跌。据融360大数据研究院数据，截至上周（3月22日-3月29日），78只互联网宝宝产品平均七日年化收益率为2.13%，环比下跌8BP，这也是其连续第六周下跌。近六周以来，互联网宝宝产品平均七日年化收益率跌幅累计已达38BP。

从不同类型销售平台来看，银行系宝宝平均收益率为2.24%，第三方支付系宝宝、基金系宝宝、代销系宝宝平均收益率则分别为2.13%、2.09%、2.05%。

尚有15只产品收益率超过3%

值得留意的是，与此前相比，近期七日年化收益率在2.5%以上的互联网宝宝产品大幅减少，收益率在2%以下的则大幅增加。

以上周为例，78只互联网宝宝对接的135只货币基金中，七日年化收益率在3%以上的货币基金有1只，而七日年化收益率在2%以下的货币基金有44只，与前一周相比多了16只。此外，18只货币基金七日年化收益率在2.5%-3%，而七日年化收益率在2%-2.5%之间的货币基金有72只。

截至目前，这样的分化仍在持续。以3月30日为例，据不完全统计，74只互联网宝宝产品中，浙商银行“增金宝”七日年化收益率为3.21%，这也是目前唯一一只收益率在3%以上的互联网宝宝产品。同时，收益居前的还有北京银行“京喜宝”、中加基金“天添宝”、微众银行“微众银行活期+”、富国基金“富钱包”、中国联通“沃百富富钱包”、天天基金网“活期宝”、中信银行“薪金煲”2.63%，其七日年化收益率分别为2.92%、2.92%、2.66%、2.65%、2.65%、2.65%、2.63%。此外，有28只互联网宝宝产品七日年化收益率不足2%。其中，中海基金“e通宝”、万家基金“万家钱包”等5只产品七日年化收益率在1.5%以下，最低仅为0.61%。

据天天基金网数据，3月30日，451只货币基金中，七日年化收益率在3%以上的有15只，七日年化收益率在 2%以下的达 198只，占比逾四成。

银行活期理财产品可适当关注

受理财习惯影响，互联网宝宝一度是普通投资者打理流动资金的主要选择，那么，当前该如何选择互联网宝宝以获得相对较高的收益？对此，分析人士建议，部分收益居前的互联网宝宝产品近期收益波动较大，不具备太大的参考性，最好结合中长期收益率一起考察。同时，由于清明小长假临近，为享受假期收益，建议投资者可在4月2日15点前购买相关宝宝理财产品，避免出现资金“站岗”。

另一方面，互联网宝宝收益率大幅缩水，也令部分投资者选择“出走”，希望通过其他的活期理财方式打理钱袋子。“目前活期理财方式较为多元，银行现金管理类产品、养老保障管理类产品、互联网存款、短债基金等均可作为零钱理财方式。”相关业内人士表示。

以T+0理财为代表的银行现金管理类产品为例，由于收益率较高，且支持大额资金实时赎回，去年以来其获得了较高的关注度。但随着相关监管政策的落地，现金管理类产品的投资范围与单日赎回限额将与货币基金趋同，在此情况下，未来银行现金管理类产品收益率被认为将会下降，同时流动性大幅减弱。

“对于活期产品，投资者最在乎产品收益率。”在融360大数据研究院分析师刘银平看来，今后银行理财收益率降至与货币基金同一水平之后，对投资者的吸引力将会大幅减弱，养老保障管理产品和短债基金的收益优势将会凸显出来。同时，虽然互联网存款的收益率比较高，但受监管影响今后不会大量发行。

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