民营和小微企业“缺担保少抵押”怎么办？

“公司现有的不动产以及机器设备都办理了抵押，已无其他可供抵押资产，但最近我们又需要流动资金。”近日，宜宾富源发电设备有限公司负责人有点发愁。公司产品销往国内26个省、市、自治区，并出口到10余个国家，由于订单多为发货后付款，企业急需外部资金补充流动性。，民营和小微企业“缺担保少抵押”怎么办？。

“包括富源公司在内，不少民营和小微企业的融资难题亟待缓解。”中国人民银行成都分行相关负责人表示，目前四川省正积极寻求多渠道、多方式的解决之道。□本报记者 卢薇

创新产品服务 货币政策工具让“知本”变资本

“企业拥有一项发明专利，可以提供质押担保，‘支小再贷款+专利权质押贷款’可以解决富源公司的实际困难。”经“大走访”活动了解到该企业因缺乏抵质押物遭遇融资瓶颈的情况后，中国人民银行宜宾市中心支行开出“药方”。

在人行宜宾市中心支行指导下，长宁竹海农商行创新融资方案，以发明专利提供质押担保，让“知本”变资本。近日，长宁竹海农商行向富源公司发放专利权质押贷款500万元，并与企业签订利率补充协议，通过人行支小再贷款支持，将企业贷款利率下调到5.75%。

不只宜宾，针对民营和小微企业融资途中缺抵质押物的“拦路虎”，全省各地也展开了行动。如人行达州市中心支行在“大走访”活动中获知四川省天渠盐化有限公司的融资需求和困难后，推动渠县农商行运用人民银行支小再贷款向企业发放低利率贷款1900万元；人行资阳市中心支行引导资阳农商行通过“支小再贷款＋税金贷”模式，向四川瑞日升公司提供200万元免抵押、免担保、低利率融资支持。截至2019年2月末，四川支小再贷款限额238亿元，余额175.35亿元，余额占限额比为73.7%，比上年末提高5.3个百分点。

在川各金融机构也积极行动，根据民营和小微企业的特点，不断创新产品和服务。中国银行四川省分行携手工商、税务、海关、科技、财政等政府机构，推出“科创贷”“税贷通”“集采贷”等创新金融产品，与成都铁路局、核心客户等密切合作，打造了“一单制”银铁通、“1个核心客户+N个中小微企业”供应链模式产品；工商银行凉山分行为凉山三友食品有限公司提供授信额度500万-1000万元、年化利率不高于5%的“网贷通”特色产品，企业可在授信额度和期限内随借、随用、随还；绵阳市平武农商行向平武县农家乐经营者林容主动宣传“政银企担”金融扶贫信贷产品“精品民宿贷”，并为其办理贷款120万元，促进该农家乐与当地18户建档立卡贫困户建立了产品购销、劳动用工利益联结。

打通融资渠道 引导担保机构发挥分险作用

除了银行，人行还发动不少担保公司加入民营和小微企业的“朋友圈”。

去年，四川省匠印建筑劳务有限公司承接了仁寿县富谢河小流域水土流失综合治理项目。今年春节前，该公司缺乏流动资金，周转困难。企业当时联系了多家金融机构，都因资金需求急且缺少担保和抵质押物而遭到婉拒。

“我们咨询了专业人士，对方说要快速解决问题，当务之急是为企业增信，才能消除融资困境。”四川省匠印建筑劳务有限公司相关人士介绍，但企业并不熟悉相关渠道，于是便向金融主管部门反映和求助。

在了解情况后，人民银行仁寿县支行积极联系，为四川省匠印建筑劳务有限公司、仁寿县志诚融资担保公司、仁寿民富村镇银行三方搭桥。最终，在担保公司的担保下，仁寿民富村镇银行收到贷款申请不到一周，即向四川省匠印建筑劳务有限公司发放480万元贷款。

无独有偶，近日，人行甘孜州中心支行推动农行甘孜州分行与担保机构合作，为得荣县太阳魂农副产品加工有限公司以基准利率发放贷款400万元，并协调担保公司降低担保费率，最终将企业融资成本较平均水平降低了2.25个百分点，预计该笔贷款对应的项目将间接带动得荣县100余户建档立卡贫困户增收；人行巴中市中心支行也推动巴中农商行与省农业担保公司合作，采取“扶贫再贷款+担保+贫困户”模式，使用扶贫再贷款资金向巴中宏满山农业科技有限公司发放基准利率贷款200万元，并与该公司签订协议，要求公司通过流转土地、入园务工等方式带动周边贫困户增收……

“大量实践表明，在打通民营和小微企业融资通道上，担保是重要的一环。”人民银行成都分行相关负责人介绍，今后将进一步完善“政银企担”协调合作机制，不断深化民营和小微企业金融服务，并加强后续金融服务跟踪监测，确保“大走访”活动成果落到实处。

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