小微企业贷款限时办结,小微企业贷款限时办结

□本报记者王露本报通讯员郭莹莹

“前天我填写了贷款申请资料，今天就放款了，解决了我的资金短缺难题，真利索。” 11月24日，在德城区从事水果批发买卖的辛凯拿到德州农商银行汇款凭证时高兴地说。

前不久，辛凯因重新装修店面，造成进货资金短缺。他在德州农商银行微信公众号上看到了小微贷产品的信息，便来到该行小微贷营销中心咨询。该行客户经理对辛凯的征信及经营情况进行充分考察、了解后为他办理并发放了25万元的贷款。

德州农商银行探索贷款“受理、调查、审核、审批、发放”新模式，从贷款产品设计上最大程度简化贷款手续和资料，确保在规定期限内办完贷款业务。

上下交叉工作法，客户资料及时提审

“平均每天上午我要走访至少两位有贷款意向的客户，当天下午就要将客户贷款资料提交至总部。 ”该行客户经理刘金民说。

为解决个体工商户及小微企业“融资难、融资贵”的问题，该行在把控风险的前提下，积极学习其他优秀单位的先进经验，结合本行实际，创新实施上下交叉工作法，即在每一个工作日，上午客户经理到自己所辖区域走访客户、拓展业务，下午在单位梳理客户资料并及时录入信贷管理系统，保证当天客户的相关资料全部准确无误地提交给总行风险管控中心贷款审查人员，做到贷户资料及时提审，确保贷款审查人员及时处理。

承诺限时服务，贷款审批“零搁置”

“我们要为每一位客户提供个性化、流程化、专业化的信贷服务，就得不断在产品研发、资料提交、贷款审核审批及贷款发放等环节上下功夫，在确保风险可控的前提下提高办贷效率。 ”该行信贷业务相关负责人说。

他们依托新一代信贷管理系统，推行无纸化信贷流程，实现贷款调查、审查、审议、审批线上办理，对各个环节实行限时办结，例如，在客户资料齐全且符合该行信贷政策的前提下，贷款审查须在1至2个工作日内办结；建立实施独立审批人制度，完善信贷审批体制；按照条线具体情况和信贷产品设计，分别设定不同的贷款独立审批权限，缩短贷款决策链条，提高办贷效率。

为实现贷款审批“零搁置”，总行风险管控中心牵头制定并签署《限时服务承诺书》，明确各类贷款资料的审查议程、办结时限等事项，承诺内容由贷款检查辅导中心进行后续监督。

续贷提前批，资金使用无缝连接

“续贷提前批业务效率高、速度快，省去了贷款办理的部分资料和手续上的麻烦。 ”德州市某信息技术公司经理张辉称赞道。该公司受经济下行压力影响，流动资金一时周转困难。该行客户经理回访时了解到这一情况，鉴于该公司的信誉状况良好，向其推荐并办理了续贷提前批贷款，授信400余万元，解决了该公司的融资难题。

该行为缩短企业还款与再贷款的时间差，实现贷款收回与再贷的无缝连接，推出了续贷提前批业务，为客户提供全程“保姆式”服务。

针对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的企业，经其主动申请后，银行为其提供续贷提前批业务。他们将提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审，改变了传统的“先还款、后调查”的贷款模式。续贷办理时间从原来的10至15天缩短至3天，大大降低了企业的融资成本。

截至目前，该行贷款余额64.3亿元，今年以来，共发放续贷提前批贷款25笔，额度为2.1亿元。

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