金改一年间,银行创新产品如雨后春笋小业主3天贷出50万元

小微企业是实体经济最微观的“毛细血管”,也是最具活力的部分,是经济持续稳定增长的坚实基础,而它又受限于规模小、可抵押资产少等原因,相较大企业在获取信贷资源上具有天生的劣势。山东省金融改革近一年以来,东营市多家银行扎根东营实际,借力金改东风,创新出一批批新型信用贷款产品,使无数中小企业从中受益,得到了资金“关照”。

免担保、无评级,融资创新产品不断

2013年10月,在东营东城经营代理品牌服装销售的小企业主张先生遇到了难题,为满足经营需求,他急需一笔50万元的进货资金。“由于找不到合适的担保,我在东城几家银行都碰了壁,后来抱着试试看的想法来到建行东城支行。”张先生说,银行客户经理在听说了他的情况后,向他推荐了建行刚推出不久的“善融贷”产品。

让张先生没有想到的是,这是一款完全免担保、无评级、无授信的产品,短短三天时间,张先生就获得了50万元的贷款,确保了生产经营顺利周转。今年春末,服装换季的时候,张先生又来到建行申请贷款。根据张先生的经营需求和结算情况,建行又陆续为他增加了80万元的贷款。

近年来,针对小微企业融资担保难的“瓶颈”,中国建设银行东营分行创新推出“善融贷”、“信用贷”、“创业贷”等系列产品,符合条件的客户可以获得免担保贷款,成为解决小微企业融资担保难的突破。截至目前,建行已成功为全市60余家小微企业办理了“三贷一透”系列产品,发放贷款4000余万元,为小微企业送来一场场“及时雨”。

助推小微企业成长,银行“各展神通”

为满足小微企业的融资需求,全市20多家银行“各展神通”,针对不同行业、不同区域,甚至不同发展阶段的小微企业,开发出各式各样的信贷产品。据东营银监分局统计,截至今年4月末,东营市小微企业贷款户数已达到24385户。

华夏银行推出“龙舟计划”信贷产品,根据企业发展的不同阶段以创业通舟、展业神舟、卓业龙舟细分,为中小企业融资提供特色服务。此外,东营银行的“银报贷”、“老板贷”、“东都贷”等“小马达”系列小微信贷产品,光大银行的“股权融易贷”、POS快贷,民生银行的“商贷通”等,这些新型小微企业信贷产品,进一步提高了可操作性和普及性,使之更契合小微企业“短、频、急”的用款特点,有力地帮助小微企业拓宽融资渠道、降低融资成本。

在贷款抵押物方面,银行业不断创新业务。恒丰银行知识产权质押、奶牛质押贷款,农商行林权质押贷款,农发行的海域使用权抵押贷款,农行的滩涂使用权抵押贷款,都是通过创新抵押方式而新增的信贷产品。今年上半年,奶牛、林权、海域使用权、近海滩涂经营权抵押贷款余额分别达到4000万元、7155万元、13880万元和8000万元。河口农合机构更是率先开展农村土地承包经营权抵押贷款业务,贷款余额达到5203万元。

创新政银企合作模式,实现三方共赢

为搭建政府、银行、企业三方合作平台,支持小微企业发展,银行和政府展开了多层次探索。其中,建设银行的“助保贷”业务成效显著,今年前6个月,该业务累计发放助保金贷款2.33亿元。

建设银行东营分行小企业经营中心负责人告诉记者,“助保贷”业务是建行2010年推出的一项服务小微企业的特色产品,“该产品在传统业务的基础上,一方面借助政府增信和企业互助,缓解过去银行政策门槛高、小微企业申贷难、融资成本高的问题；另一方面实现以较少的政府投入带动更多的建行信贷支持；同时,能够降低担保圈、担保链的大范围连锁性风险,通过企业互助的形式促进小企业抱团发展。”

从融资成本看,如果一家企业申请1000万贷款,通过建行的“助保贷”业务,仅担保费用一项,就可以为企业节省30多万元的成本。目前,“助保贷”已经累计支持小微企业近20家,成为小微企业成长发展的助推器。

上半年金改工作总结

上半年全市实现社会融资总量719亿元

银行信贷增量263.19亿元

委托贷款、银行承兑汇票等表外融资332.68亿元

债券、融资租赁、基金、典当、小贷等融资123.13亿元

银行业:

全市本外币各项贷款余额

2424.5亿元,比年初增加263.19亿元

全市本外币各项存款余额

3471.42亿元,比年初增加623.42亿元%

保险业:

全市保险公司保费收入累计34.98亿元,同比增长28.57%

新增能繁母猪、育肥猪、奶牛、公益林、商品林(仅指用树林)等9类政策性保险险种

担保业:

实现担保业务收入2694万元,实现净利润1752万元

对3家公司采取强制退出措施

民间融资:

小贷公司累计发放贷款79.89亿元

民间资本管理公司累计投资达13.17亿元

民间借贷服务中心累计对借成功金额9120万元

8家资金互助专业合作社累计发放互助金3825万元

挂牌上市工作:

新培育挂牌托管企业14家,全市上市及挂牌后备资源总数达192家

新闻推荐

东营区因势利导驱动经济转型升级变资源型城市“短板”为发展优势

本报7月29日讯(记者聂金刚通讯员徐淑霞李海霞)“东营区石油装备企业已发展到800余家,其中规模以上企业55家,去年实现总产值285亿元,抽油机、抽油杆、重油开发专用管产能国内第一……”...

东营新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播东营正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。