年末岁首银行上演揽储大战

甘肃经济日报记者郭月明

大米、花生油、厨具、金银饰品……“存款有礼，高息储蓄”，年末岁首，兰州金融市场“抢钱大战”愈演愈烈，无论是股份制银行还是商业银行，甚至国有银行都卷入了这场“抢钱”之战。战争的后果是诸家银行额外的揽储费用增大和储蓄秩序的混乱；当然，各位“储户”成了这场战争的短暂受益者。

银行各出奇招揽储“抢”钱

这几天，家住兰州市七里河区晏家坪的陈耀辉很为难，朋友老杨连续几天请求他在银行存点款。老杨是一家商业银行的支行副行长，最近因为行内存款总额下降，银行对中高层的考核又集中在揽储上，所以老杨四处求告亲朋，“在我们行里存款利息高，还送礼品，只要你存几万块钱就行！”

陈耀辉没去老杨那里存钱，原因很简单，他的姑姑也是一家股份制银行的客户经理，因此，陈耀辉把家里的6万元都存到了姑姑那里。姑姑所在的这家银行除了高出国家规定的近两倍利率外，还给陈耀辉一套不锈钢厨具。

大米、花生油、不锈钢厨具、金银饰品……连日来，记者在兰州金融市场调查发现，年末岁首，像这样送礼拉存款的现象在商业银行非常普遍。兰州某商业银行的理财经理樊晓丽说：“年末存款流失严重，‘存款有礼，高息揽储\’，银行这么做也是吸引客户的无奈之举”。

记者采访发现，“定存万办贵宾卡”之类的招数已是最基础的手法，不少银行各出奇谋向公众揽储“抢钱”。从米和油、洗涤用品到精美厨具，以及抓人眼球的金银饰品，不一而足。甚至年化收益飙升超过5%的定存理财产品也是屡见不鲜，各银行“抢钱大战”愈演愈烈。

年末岁首银行揽储无贷款

一边是银行使出浑身解数高息揽储，一边是年末收紧信贷。

“目前包装印刷行业过得非常艰难。”兰州市一家包装印刷行业的小微企业经理周涛向记者诉苦：“进入腊月，做海报传单和宣传手册的订单比较多，企业急需周转资金，但找了几家银行，都没有贷款指标。”

其实，银行通过昂贵的代价获得存款，而这些代价最终是让借款人来承担的。

金融问题学者宋鹏程介绍：目前央行规定的银行活期存款利率为0.%，1年期定存基准利率为1.5%，存款万，利息收入仅为元。但经过储户的高息收入、揽储赠品等“层层加码”后，银行的这些利息实际支出少则为3%，多则高达5%及以上。“羊毛出在羊身上，银行增加存款的成本，最终转嫁到了贷款人头上。”宋鹏程称，在年末岁首贷款指标收紧的情况下，银行对申请贷款的企业，利率的上浮很多，“加上揽储的这些费用支出，贷款的利率更高。”

“年底又到了考核存贷指标的时候，受银监会存贷比限制，前期贷款投放太多，近期存款压力比较大，因此贷款指标在收紧。”一位银行信贷经理给记者说。

据宋鹏程介绍，目前的一年期贷款利率普遍高达%，对于一些资金饥渴的房地产企业，利率更高达%以上。而按照人民银行规定：一年期贷款基准利率是4.%。实际上贷款利率普遍比基准利率高2-3倍。

即便高利率，拿到贷款也非常困难，年末岁首将无贷可放。

存款搬家银行揽储“压力山大”

银行存款利率降至新低，存款搬家使得银行存贷比压力尤为紧张。

金融问题观察员郑海鹏说，从去年月前开始，在兰州各银行就卷入了年末揽储“抢”钱大战之中。这场揽储战争的后果是各家商业银行额外的揽储费用支出和银行业利率制度的紊乱，当然，储户们成了这场战争的短暂受益者。

银行理财分析师王石来认为，高息揽储现象与银行的经营模式紧密相关。当前银行的经营仍然是“资本消耗型、粗放型”，即依靠赚取利息差这种模式盈利，但这种模式是建立在存款、贷款规模持续扩大的基础上。

王石来指出，高息揽储现象，一方面说明目前商业银行的竞争比较激烈，另一方面也说明未来利率市场化的空间比较大。因此，希望监管层不断推进利率市场化的进程。

“其实，银行高息揽储由来已久，对于银行体系来说，高息揽储将会导致利率机制紊乱，阻碍银行业健康发展。”郑海鹏说。

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