农行贵港分行创新服务模式“给力”小企业发展

本报讯  （记者  蔡恒敏  通讯员  吕芳丽）近年来，中国农业银行贵港分行高度重视小企业金融业务发展，积极贯彻落实国家“坚持金融服务实体经济的本质要求”，立足贵港市经济特点，创新服务模式，倾力为贵港市中小企业提供最便捷、最可靠、最贴心的金融服务。截至2011年底，该行小企业贷款余额6.34亿元，比2008年底增加5.29亿元，增长83.4%，年平均增长率达27.81%，高于全行各项贷款增速，以实际行动帮助小企业解决融资难题，有效推动贵港市经济持续稳定发展。

记者从中国农业银行贵港分行了解到，该行在不断的探索实践中，逐步建立了一套服务高效、特色鲜明、风险可控的小企业金融服务模式。

加强客户研究，推进创新化产品。中国农业银行贵港分行针对小企业资金需求“短、小、频、急”的特点，积极推广专为小企业周转资金而设计灵活方便的“简式贷”、“智动贷”、“厂房贷”、“自助可循环贷”等小企业特色信贷产品。2011年，该行累计发放“简式贷”4.52亿元，占全部小企业贷款余额的71.3%，大力支持了以羽绒业、林木业为代表的小企业发展。

突破融资瓶颈，推进多元化担保。中国农业银行贵港分行大力推行以抵押担保为主、其他担保方式为辅的灵活多样的贷款担保方式，采取离散式和捆绑式的“多重担保、多人担保、多户联保”等。如多户联保模式，是通过在同行业、同地区、产业链、生意网、亲友圈等小企业客户群体内设联保小组，形成利益共同体，对小组成员实施综合授信，强化组内成员的相互监督和约束。强化多种方式用信，在开展抵质押担保、保证担保等传统用信业务的同时，积极推广厂房按揭贷款、产业链贷款等信贷方式。

优化流程环节，推进高效化服务。记者了解到，中国农业银行贵港分行坚持“精简、精益、高质、高效”的流程法则，致力于业务流程的便捷化、高效化，推广小企业信贷业务评级、授信、审批、用信“一站式”服务，实行“限质申报”、“限次补充”、“限时办结”，有效提高了审查审批效率。

抓准贷审角度，推进实用化风控。中国农业银行贵港分行针对小企业特殊的风险控制问题，坚持不唯书、重实效，逐步总结出“看品行、算实账、同商量”的风险九字诀。“看品行”，即在贷款服务中注重分析判断借款人的个人品行，做到对借款人品行“知根知底”，及时充分地掌握非财务信息。“算实账”，即做到“一查三看”，一查即查征信。“三看”即一看“三费”：水费、电费、税费；二看台账，即存货进出、应收账款等；三看流量，即资金结算情况，并以此判断贷款是否存在风险。“同商量”，即针对每一位客户设计个性化的融资方案，提供个性化的金融服务。该行对临时资金周转出现困难但经营尚好、有还贷意愿的企业，共同协商解决资金问题，制定风险防范预案，或以资产债务重组等形式让企业正常运转。

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