不妨送孩子一个 “聚宝盆”

“给孩子建个聚宝盆”儿童专属银行卡”送给孩子的教育大礼”……“六一”快到了，一些金融机构密集推出儿童节优惠活动和理财产品，吸引家长开户投资，作为家长来说，给孩子买款金融产品作为节日礼物也许更特别、更有纪念意义，还能培养孩子的财商。目前，为孩子设计的金融理财产品层出不穷，他们都有一个共同特点：积少成多，防患于未然，并具备一定的投资功能。

“宝宝”专属银行卡是特色

近日，小财主在工行了解到，凡在6月1日起至11月30日，持工行手机信用卡到肯德基多家门店，使用该行POS机刷卡享消费满30元返现30元优惠；而桂林银行也为配合“六一”儿童节日的主题，推出了以“萌宝涂色”为主题的儿童节活动，凡是6岁至12岁的儿童在5月5日至6月15日期间，到桂林银行网点或微信参与该涂色活动，最高可获得上海迪士尼乐园门票！此外，部分银行则推出了儿童卡面的银行卡，作为专门针对未成年客户与其父母而打造的主题卡，以借记卡的各项功能为基础，可与基金定投 、少儿教育金保险等各项金融产品挂钩。例如，上述提及的桂林银行，该行为儿童推出了别具特色的“小小银行家”专属银行卡，涵盖桂林银行普通储蓄卡具有的“十项全免”功能；民生银行则专门针对孩子推出“小鬼当家卡”，该卡具备活期储蓄 、零存整取储蓄 、青少年短期大额教育等多项特色服务功能；交通银行专门针对16岁以下少年儿童设计的太平洋儿童卡，在太平洋借记卡基本功能的基础上，设计有针对性的理财 、记账 、限额功能，让“宝贝”们在人生起步阶段，树立起自己独立的财富积累和使用观念……丰富多彩的卡面，具备多项增值服务，深受家长和宝宝的喜爱。

为儿童理财以稳健为主

当然，作为孩子未来的大笔资金规划，主菜”还是银行理财产品。在走访中，小财主了解到，柳州市各大银行理财经理表示，家长在针对“父母如何为儿童理财”这项考虑中，主要以保本、固定收益为主，重视控制整体的风险三项因素为基本考虑方向，因此，理财经理都着力推荐的有：存款、定投和保险三种理财方式。

定期存款

简单易行且安全

实际上，最为基础的儿童理财产品就是储蓄，简单易行。邮储银行谭中东路支行理财经理肖女士表示，家长在为孩子理财时，比较普遍的是定期存款，这种方式可以直接让孩子学会投资时间概念和利息概念的产品，也是较为安全的理财方式，很多家庭以孩子名义开设银行账户，根据孩子的年龄、家庭财务状况、求学计划等因素，制定理财方案，分阶段存入银行。选择定期存款的好处多多，不仅可以让投资者少操心，还可以有意识地控制孩子的消费欲望，将钱用在急需的大笔教育投入上，家长还可以对这笔钱进行各种规划，如对孩子游学、其他教育投入设立专项账户上。”值得一提的是，在央行利率持续下行的政策下，一些银行存款利率上浮力度较大。肖女士介绍，邮储银行采取以央行基准利率上浮49%的利率优惠政策，该行一年定期存款利率为2.35%，存款到期后客户短时间不使用，该行还可以为客户自动转存下一年。如果孩子这笔钱长期不使用，建议存入3年期限，目前该行3年期存款利率为4.975%，当遇到临时着急用钱的情况下，还可提前支取全部本金，充分满足家长的消费需求。

定期投资

收益更高且流动性强

与定期存款收益低相比，基金借助定期定额投资方式间接分享市场经济收益是更好的选择，这种投资方式具有类似长期储蓄的特点，最大的好处是可以摊平投资成本。长期坚持下来，复利效果会比较明显。

在中国银行高新支行，小财主见到一位“准妈妈”，也是该行理财经理林女士，她表示，帮助宝宝理财，她就考虑会为即将出生的宝宝购买基金定投，孩子有了自己的账户，每个月的零花钱一部分用作活期储蓄，另一部分基金定投，还可以培养孩子的理财观念。“虽然金融市场的不确定性大，但毕竟也有成长周期。一个孩子的成长周期，应该是可以覆盖一个经济的繁荣期或是低迷期的。”她说，家长选择定投基金并长期持有，便能捕捉获取较大收益的机会。但使用基金定投，具有一定风险，尤其是股票型基金或指数型基金，在股市暴跌时，可能出现亏损。

因此风险承受能力一般的家庭，最好还是考虑选择混合型基金。

除了较为普遍的基金定投，柳州市一些银行就有定投类的理财产品，更适合为保守型家长做“懒人投资”。例如，桂林银行“漓江储蓄”之如意宝系列理财产品，起存金额为1万元，存期有7天、3个月、6个月、1年等7个档次，首次办理1万元起存，按每月1000元递增，续存则以2000元为起点，按1000元递增，还可一次性支取，也可多次部分支取，部分支取不影响剩余存款按原存期计息。“这个产品期限非常灵活，可以说是‘活期 ’存款按\‘定期 ’收益计算，适合每个月理财规划使用，长时间将会积攒下存款和收益，以便作为未来的其他投资打基础。”桂林银行柳州北站支行客户经理韦女士说。

少儿理财保险

保险杠杆、给未来加码功能突出

儿童的保险理财产品往往具有“教育年金、分红增值、保险保障”三重功能。父母为孩子购买该类型保险产品，可以根据孩子的年龄、家庭收入和生活习惯选择不同的缴费方式，如果家庭条件较好，可选择一次性缴费。目前，保险市场上少儿教育金保险产品较多，较为明显的优势在于带有半强制性储蓄、收益确定兼具保障功能等。柳州市较多银行也都有保险代销业务，如柳州市中行代销平安保险的“平安盈无忧”保险计划，集教育、养老、投资、保险4个“保险理财账户”，可以在孩子0周岁投保，交费期可选择3年或5年两个期限。从第三年末开始，至保险期满的前一个保单周年日，每年都有“生存金”领取，数额为年交保费的9%（3年交）或15%（5年交），而且这笔生存金会自动转入万能账户累积生息，目前万能账户的年化结算利率为5%。

需要注意的是，任何一款产品都不是自始至终的，父母应该按照孩子不同年龄阶段的特点进行调整。从投保意外险、医疗险、教育储蓄险，再到投保儿童投资理财险等，一切根据家庭实际情况进行合理配置。

（周茜）

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