商圈小微也能获得信用贷款

□本报记者李铁

小微企业,尤其是个体工商户,贷款难的主要症结在于抵质押物不足和经营不够规范,达不到银行贷款的资质要求,鲁信小额贷款股份有限公司(下称“鲁信小贷”)通过搭建平台,推出壹分利、循环贷、订单贷等信用贷款产品,缓解了客户融资难、融资贵的难题。

小徐的店铺在济南山大路赛博数码广场,主要经营批发网卡、路由器、无线AP等设备,年销售额在200万元左右。店铺日常需要提前备货,再积压一些下游客户账单,这对小本经营的小徐来说,压力着实不小。“从银行贷款,最多只能贷到三五万,而且还费时费力。”小徐告诉记者。

今年年初,小徐尝试申请鲁信小贷壹分利产品,整个审批过程不到三天,而且无需抵押,就顺利拿到10万元贷款,贷款期限12个月,还款方式为等额本息还款,每月还款8884.88元,年利息合计6618.53元。

在山大路商圈,小徐并非唯一的受益者。目前,鲁信小贷在山大路电子商业街办理壹分利业务已超过30笔,且全是信用贷款。该公司董事长苏文强介绍说:“我们也曾做几百万元的抵押贷款,后来我们意识到,有抵押物的客户更愿意选择银行融资,因此我们将思路转变为错位经营。”

苏文强说,从银行贷款难的客户大多贷款额度小、经营不够规范、缺少抵质押物,但这并不意味着他们缺乏还款能力,只要摸清企业的经营情况,仔细筛选目标客户,将风控前置,做好贷前调查,小微信用贷款也能很好把握风险。

从去年9月开始,鲁信小贷就对山大路电子商业街进行市场调查。苏文强表示,商圈内电子经销商普遍轻资产,虽然其整体利润率只有3%至4%,但是资金流转快,小额贷款还款能力强,且业内透明度高,存续时间较长的商铺都很看重信誉,信用贷款也就有了基础。

为了能够尽可能详细地了解客户,鲁信小贷联合一些山大路知名商家和二五六商场等发起成立IT公社,定期举行活动,为商户提供交流沟通平台。鲁信小贷则通过参加业内人士的分享交流,侧面了解目标客户的信用口碑、有无民间借贷等信息。该公社现有会员一百多户,鲁信小贷正着手将其升级为诚信联盟,吸纳更多诚信经营、还贷意愿好的会员。

鲁信小贷还在华强电子世界设立业务二处,派长驻业务经理,就近服务客户,客户贷款,业务经理几分钟就能赶到。而且,该业务经理专注于山大路商圈,每天都是和电子商铺老板打交道,对他们的经营情况和贷款需求了如指掌,解决了贷款的核心问题——信息不对称。

针对山大路商圈普遍面临这种旺季短暂缺钱的状况,鲁信小贷开发了循环贷产品。小贷公司综合客户的经营情况和还款能力,给与客户一定的授信额度,额度内客户可以随借随还,除首次贷款需各项尽职调查,以后贷款仅需签订合同,该业务也是信用贷款。

裴女士是位品牌电脑二级供应商,商铺位于华强电子世界,她向记者介绍,电脑行业也有明显的淡旺季,逢年过节和寒暑假是旺季,从上级经销商进货都是提前付款,而下级零售商则多是货到付款,中间会出现三至五天的空档期。“往年都是找亲戚朋友周转,尽管付给利息,还是觉得欠了人情。”裴女士说。

今年,裴女士的公司得到了鲁信小贷50万元的授信额度。裴女士坦言,电脑批发商资金流动很快,资金需求往往是几天的事,循环贷允许随借随还,而且“算头不算尾”,只要资金回笼立即还钱,算下来利息比从朋友那里按月借还省不少,而且还不欠人情。现在只要需要资金,她就去楼下的业务二处签个合同,几分钟就能办妥。

除了壹分利和循环贷,鲁信小贷还针对电子产品的大宗订单开发了订单贷。如批发商如果对某些畅销的电子产品需要大批量进货,可以在原有贷款的基础上,再针对单个订单进行贷款,双方只需设立专门账户实行共管,确保资金用途即可。

据了解,该公司最大一笔订单贷做到了150万元。不过,由于是信用贷款,订单贷的上游供应商均要求是联强国际、神州数码之类的知名数码企业。

截至目前,该公司在山大路商圈已办理各类贷款业务100余笔。除了山大路商圈,该公司的信用贷款业务也已推广到济南泺口服装城和张庄汽配城。

新闻推荐

历下区跻身全国和谐社区建设示范城区

□记者田可新通讯员翟冉报道本报济南讯日前,民政部发文确定全国和谐社区建设示范单位,历下区被授予“全国和谐社区建设示范城区”称号。这是继2009年首次被评为“全国和谐社区建设...

济南新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播济南正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。