创新实施综合型金融服务方式

□本报记者王红军

从年中热播的《马向阳下乡记》,到年底热议的《老农民》,这些2014年在业内引起普遍关注的“鲁剧”,背后都有中国民生银行文化产业金融事业部的影子。目前,民生银行文化产业金融事业部已在北京、上海、济南等地开设了分部,仅济南分行的文化产业客户数就达到近200户。

1月16日,中国民生银行济南分行行长陈焕德告诉记者,民生银行逐步加大对融资租赁、产业链融资、无形资产抵质押贷款、投资银行等信贷产品的运用和推广力度,对文化企业的金融服务也从过去简单的信贷业务支持,逐步向综合化的金融服务转变。“截至去年底,济南分行对文化产业客户的贷款余额达到了13.6亿元。”

近年来,山东省各级政府部门、金融机构和文化企业,在文化金融合作方面进行了很多有益探索,创新推出了知识产权质押、旅游景区收费权质押、艺术品质押、非物质文化遗产质押等多种文化金融产品和服务方式,为文化产业发展提供了有力的资金支持,也取得了丰硕成果。

“在2009年推出全国第一单书画艺术品质押业务之后,我们不断丰富艺术金融产品组合,2014年相继推出了竞拍贷等新的艺术金融产品及艺术品仓储、策展等艺术服务,丰富了艺术金融产业链。”潍坊银行行长闫红兵表示,截至去年底,该行书画艺术品质押贷款近70户,贷款余额7.3亿元。

当地小有名气的青岛名扬影视公司,在拍摄一部公安题材的电视剧时,由于影视演员招募、广告宣传等需要大量资金投入,一时陷入了“巧妇难为无米之炊”的境地。眼看拍摄就要被迫延期,青岛银行果断放宽贷款条件,发放了300万元小企业贷款,为剧组解决了燃眉之急。

青岛银行行长王麟表示,我们将支持文化产业作为新的业务发展机遇,从产品设计、流程再造、模式创新、激励机制等方面进行深入研究,探索性地提出了“十项模式”,逐步走出了一条“文化+金融”的特色发展之路。“当前,除了科技支行和社区支行外,我们正在积极规划建设文化金融银行,以便提供更专业更贴心的文化金融服务。”

“山东文化金融合作形式日趋丰富,文化产业融资渠道更趋多元。”中国人民银行济南分行行长杨子强表示,“国开行山东省分行将在‘十二五\’期间为曲阜国家级文化产业示范园提供150亿元的融资支持,青岛市21家银行与32家文化创意企业达成11.3亿元的融资协议,齐鲁证券与山东华辰影视发起成立全省首只影视文化产业基金。”

然而,在竞争激烈的市场环境里,文化企业的成长艰难也不容忽视,尤其是在融资难、融资少等方面需要探索“闯关”。王麟认为,“文化产业的经营格局以中小文化企业为主,经营能力和抵御市场风险能力较弱,加上不少企业财务和经营信息不够透明,银行难以对企业的经营管理和财务管理进行有效监督,给银行的授信调查和评估带来困难。”

艺术品融资领域的鉴定、评估、托管机制,尤其是风控链条中的变现机制构建一直是个难题。为此,潍坊银行引入了“预收购人”模式。在放款之前,银行找到一个对质押艺术品鉴定评估结果和质押价值认可的专业机构或艺术品投资业内人士担当拟质押艺术品的预收购人,并由预收购人与借款人签订“质押艺术品远期交易合约”,一旦借款人到期部分或全部违约,预收购人可以按照借款金额收购质押品,代为偿还银行借款。目前,潍坊银行预收购人队伍已经扩大到31家,预收购额度达15.3亿元。

“我们的许多中小文化企业由于规模小、信息透明度低等问题,难以达到银行贷款条件,需要创新实施综合型金融服务方式。”杨子强表示,“文化金融部门要积极推进文化企业信用体系建设；金融机构要探索建立文化产业集聚区、文化产业园区等特色支行,对小微文化企业要探索发展文化产业供应链金融服务；保险部门应探索发展文化产业专业保险公司,创新文化贷款保证保险等,为银保合作支持文化产业创造条件,以更大的力度推动文化与金融深度融合,推动文化金融加快发展。”

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