城商行进驻谨防“一头热”

◆核心提示:作为全省经济强市,烟台金融业尤其银行业的发展也备受关注。目前随着广发银行和平安银行的相继落户,除浙商银行外,全国性股份制商业银行基本完成在烟布局,城市商业银行已成为新一轮银行进驻潮的主力。政府层面的推动和银行对烟台发展潜力的预期,是其中重要原因。但就城商行自身特点和烟台现有银行竞争格局而言,主观热情能否换来市场回报?这一问题需要谨慎。

□本报记者隋翔宇杜晓妮

城商行大举进驻烟台

进入2015年,城市商业银行成为烟台金融业内一大关键词。1月,青岛银行烟台银行进入试营业阶段；3月,德州银行烟台分行鸣鞭开业；与此同时,潍坊银行也在招聘人才准备布局烟台。算上2012年进驻烟台的威海城市商业银行,目前已有4家省内城商行与烟台市场关系紧密。

这一波城商银行进驻热潮,有着鲜明的政策背景。2013年10月,在全省金改工作全面铺开的背景下,烟台市也公布《关于进一步加快金融业发展的意见》,提出“推动规模较大的区域性银行机构在烟设立分支机构,争取2017年底所有全国性股份制商业银行均设立烟台分行”等具体工作目标。而目前全国性股份制商业银行当中,除浙商银行之外均已进驻烟台,实际上城商行已成为政策鼓励的主要群体。

银行对烟台市场潜力的预期也是关键因素。城市商业银行的市场定位一般为“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”,鲁东大学商学院副教授魏国认为,“烟台近年对创业以及中小企业的发展给予了持续的政策支持,各种创业园区的兴建也孵化出大批的中小企业主,这对城商银行而言是极具吸引力的。”

管理体制是把“双刃剑”

随着多家城商行的竞相布局,烟台银行业内的竞争也日趋激烈,能否在新市场站稳脚跟,对规模相对偏小的城商行是一大考验。

魏国认为,就目标市场区分而言,股份制商业银行与城商行的客户群体相似度较高,两者之间的竞争也难以避免。

与股份制商业银行相比,城商行在规模和市场经验上都处于相对劣势。据了解,全国性股份制商业银行进驻烟台多在此前10年就已完成,较晚的在烟台也有近5年的发展历史。

在宏观规模比较上,两者更难以相提并论。除了光大银行外,各大股份制银行烟台分行均为二级分行,分属一级分行济南或青岛管理,再归于总行,这意味着其背后有较强的人才和资金支撑。而城商银行的管理体制相对扁平,烟台分行通常直属总行,且异地分行总数也较少。德州银行烟台分行仅为该行的第2家异地分行,规模较大的青岛银行的异地分行数量也不过7家。

这种差距在对公客户的竞争上体现的尤为明显,德州银行烟台分行开业仪式上,仅与6家企业签订了业务合作协议,这一数据相对股份制商业银行逊色不少。

“不过,‘总行—分行\’这种管理体制实际上是一把双刃剑。”魏国说,一方面这体现出了规模上的劣势,但层级较少也提供了“船小好掉头”的可能。

小客户成为争夺重点

“船小好掉头”,也是使得城商行多将精力放在拓展小客户方面。

2月28日,中国人民银行宣布,自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。消息公布后,烟台各银行反应不一,五大行各期限利率除建行一年期以下略高外,其他完全一致且利率较低,一年利率降为2.75%；各大股份制商业银行利率调整不尽相同；而烟台银行、威海城市商业银行、德州银行、青岛银行的各期限存款利率均上浮到顶。

不仅如此,多家新进驻的城商行还纷纷打出特色服务牌,青岛银行重点打造电话银行业务,德州银行则增设“夜间银行”窗口。“银行客户可大致分为个人和对公两类,这些服务无疑对个人各户更具吸引力。”魏国说。

实际上在描述该行服务理念时,德州银行烟台分行负责人就将“个人业务”放在了首位,其称“要通过发展与当地居民密切相关的储蓄存款、消费及房屋贷款等业务,加强分行和当地城乡居民的联系,塑造该行在零售业务方面的品牌形象。”

“从当前竞争格局而言,拓展小客户是一种明智的选择,但就长远发展而言,很难以此实现规模提升。”魏国认为。

新闻推荐

“中国太保”APP发布获7万多用户

□记者王爽报道本报济南讯记者从太平洋产险山东分公司了解到,日前太平洋保险在苹果应用商店和安卓10大应用市场(腾讯、百度、华为、小米、360手机助手等)正式发布“中国太保”APP。...

济南新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播济南正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。