央行降息0.25个百分点70万商贷月供减112元

□本报记者 张晓莉

央行2月28日宣布，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。央行决定，金融机构一年期贷款基准利率下调０．２５个百分点至５．３５％；一年期存款基准利率下调０．２５个百分点至２．５％。同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的１．２倍调整为１．３倍；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。央行上次降息是去年11月22日。

两次降息后房贷能省不少钱

商贷方面，以一套房总价100万元计算，首付3成30万元，需贷款70万元。按照更改前5年期以上利率6.15%计算，贷款30年每月需还款4264.6 元 ， 累 计 还 款 总 额 为1535254.96元。更改后的5年期以上贷款利率为5.90%，贷款70万元，贷款30年每月需还款4151.96元，累计还款总额为1494704元，每月还款减少112.6元，累计还款减少40550.96元。

2014年11月22日，央行也进行了降息。在去年年底的这次降息中，商贷基准利率下调了0.4个百分点。这次调整中，用上述同样的方法计算得知，30年期70万元商贷每月少还了182元。因此，综合这两次降息来看，30年期70万元商贷累计每月少还了294.6元。

此次利率下调进一步让市民在住房公积金贷款中获益，以最常见的贷款50万元为例，以等额本息还款方式，按照更改前5年期以上利率为4.25%计算，贷款30年，每月还款2459.7元，累计还款总额为885491.8元。而按照更改后的5年期以上贷款利率为4.0%计算，贷款50万元，贷款30年每月还款2387.1元，累计还款总额为859347.5元，每月还款减少72.6元，累计还款减少26144.3元。

楼市再次迎来窗口期

山东大学房地产研究中心主任李铁岗认为，此次降息是为整个经济的发展服务。但李铁岗认为，由于楼市对信贷资金需求量巨大，因此此次降息对楼市来说无疑是个利好消息。

有业内人士分析认为，新年新一轮的楼市刺激政策，从央行的降息政策开始或将陆续显现，加上不动产登记产生的相关侧面影响，楼市将迎来政策窗口期。公积金贷款政策对于房地产市场交易具有重要影响。春节前，山东省住建厅在相关年度会中透露山东省今年将放宽公积金贷款条件。具体方向为提高贷款额度，推进异地贷款，鼓励对低收入家庭进行公积金贷款贴息。记者了解到，这是山东省首次提出公积金贷款贴息政策，这对于加大低收入群体的住房消费能力，扩大住房消费，增强市场信心有重要作用。

在供房贷执行新利率还得等等

在央行降息后，银行已经放了款，而且在供的房贷(还了1期的)，购房者需在第二年或者次年元旦才能调整到最新的贷款利率。也有少数银行是从次月1日开始执行新的贷款利率。但是，降息后具体调整贷款利率的时间一般在贷款合同上都有相关约定，具体的时间也要按合同执行。

对于公积金贷款利率，济南住房公积金管理中心相关负责人介绍说，按照相关规定，新的政策发布后，原有的贷款一般是从发布政策的次年起开始执行新的政策。也就是说，如果目前购房者已经申请了公积金贷款且已经开始还贷，那么要从明年1月1日起才能执行新的利率。 (综合)

存款实际降幅有限

此次降息后，一年期存贷款基准利率均已接近10年来的最低水平。不过，央行同时扩大了存款利率浮动区间。以一年期存款利率为例，本次降息前，上浮20%到顶后利率为3.3%；而本次降息后，一年期存款利率上浮到顶则是3.25%，实际存款利率降幅有限。预计年内利息还有50个基点（1个基点等于0.01个百分点）的下调空间。降息后央行还将降准。而降准的空间更大，年内预计会有5次降准机会。

货币政策对经济的实质拉动效果会比较缓慢，但形成货币宽松的趋势后，最终会使得实际利率有一个明显下降，其对实体经济的作用会在今年下半年逐步体现出来。 (综合)

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