资管新规“来袭”，妈妈们准备好了吗？

4月27日，经国务院同意，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式发布。政策变化后，对于期待理财回报高收益的妈妈们来说，应该选择什么样的理财方式以及购买什么类型的保险产品呢？

过去绝大部分理财产品都是封闭式预期收益类理财产品，有预期的收益率，产品的期限也是固定的。但是新规要求银行理财产品向净值化转型，市场波动收益模式将是常态。

据了解，新规发布之日起至2020年底的过渡期内，金融机构发行的新产品需符合相关规定，意味银行新发行的保本理财正式寿终正寝。保本理财产品将会逐步消亡。同时银行理财资金有严格的投资准则，净值型理财不会像基金那样大涨大跌。据光大银行济南分行理财部的刘燕介绍，目前光大银行在售的理财产品都是非保本，利率基本是在5%左右。中国银行山东省分行营业部理财经理王清介绍，中国银行保本型理财产品已经没有了，非保本自营的半年期理财产品利率基本在4.7%，代销的则在5%左右。

“对于有保本需求的人来说，可以考虑把大额存单做保本理财的替代方式。光大银行负责大额存单工作的李先生介绍，大额存单的利率要比央行规定的基准利率高40%左右，光大银行发行的大额存单以20万为起点，一个月的是1.5%，9个月的是2.09%，1年半的是2.93%，3年的是4.015%。而中国银行山东省分行的大额存单利率也刚刚做出上浮调整，除3年期外，最高已上浮45%。

“资管新规第一次正式把保险资管列入资管行业，使保险资管机构可以在相同规则下与其他金融机构公平竞争。”有关人士认为，“银行理财产品不能刚性兑付的前提下，以保障为基础、兼顾财富管理的保险产品相对竞争力将有所提升。”

据太平洋人寿销售部贾广芝介绍，“某些保险产品一般是根据契约保收益的，比如一些教育基金类的保险，是可以在结束后返还本金的，还有一些侧重养老的理财型保险，在保证养老的基础上，能保障财富管理，将会更受投资者青睐。”

善于理财的妈妈们，在新政实施后，应谨慎投资，将资金分散分别投向不同的理财产品，并且选择风控能力较强的产品发行方。一般银行自主发行的，风险相对较小，而通过信托、资管发行或者第三方平台代销的，风险相对较高。 （游舒乔）

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