购房还贷 公积金应该这么取

公积金贷款还完了还能取公积金吗？商业贷款怎么取公积金？啥贷款也没有公积金是不是没法取？近日，不少市民咨询记者提取公积金的问题。济南住房公积金管理中心工作人员解释，提取公积金的方法有很多，总有一种会适合你。记者整理了一下每个阶段的可提取公积金的情况，市民可对号入座，选择适合自己的方法去提取公积金账户内余额。

贷款or未贷款可以这样提任选一种

使用公积金贷款的

按月提取

按年提取

冲还贷提取

物业费提取任选一种

使用组合贷款的

按月提取

按年提取

冲还贷提取

物业费提取

使用商业贷款的

购房提取按年提取物业费提取住房维修基金提取（年底将实现按月委托提取）

目前无贷款的

购房提取

租房提取（名下无房产）

物业费提取

住房维修基金提取目前最常用的几种公积金提取方法

●按月委托提取：使用公积金贷款买房，还未还清贷款的所有人。每个月可以提取一次公积金，提取数额不能超过每个月的还贷额度，每个月15日公积金中心会自动将金额划转到提取人卡上。

●按年提取：使用公积金和商业贷款买房，还未还清贷款的所有人。每还款满一年都可以提取一次住房公积金。如果时隔超过一年还款未提取，可以提取还款期间累计的所有金额。

●冲还贷提取：使用公积金贷款买房，还未还清贷款的所有人。市民可申请使用个人住房公积金账户余额冲抵个人住房公积金贷款本息。自住房公积金贷款发放后的第三日起可办理冲还贷业务，每名缴存职工每年可以办理一次，且两次办理时间间隔不少于12个月，需结清贷款的除外。冲还贷金额不计入缴存职工办理偿还住房公积金贷款本息提取及通过委托提取业务的还款额度。

●物业费提取：所有缴存公积金的市民。每人每次提取额度不得超过1000元，每年可以提取一次。提取物业费直接在济南住房公积金管理中心网站申请更便捷，不用跑腿就可以直接将提取金额划转到市民卡里。如果在网上申请物业费提取，账户余额不足1000元怎么办?这个不用担心，系统将划转职工个人公积金账户内余额百元以上部分。

●住房维修基金提取：缴纳住宅维修基金且无公积金贷款余额的市民及配偶，可凭有效凭证提取一次住房公积金。职工及配偶提取金额合计不能超过实际支付的住宅维修基金的费用。

●购房提取：购买自有住房后，取得有效凭证三年内，可以去申请一次性提取公积金，可以提取同一个户口簿上的所有人的公积金，比如夫妻、父母、子女等。只要所有提取人都没有正在使用公积金贷款，且提取金额合计不超过购房款总额就好。

●租房提取：本人与配偶在济南名下均无房产且无公积金贷款，连续缴存满3个月，也没用公积金贷款余额，就可以以租房名义提取。每人每次提取金额不能超过7200元，每年可提一次。

如果这些您都不满足，那还有销户提取、大修提取等，条件要求比较严。

去哪儿提取最方便？

长清、章丘、平阴、济阳、商河的市民提取公积金可直接到当地各缴存银行办理；

办理公积金退（离）休、租房、物业费提取、按月委托提取的，可至公积金中心各经办网点或各缴存银行办理；物业费提取和按月委托提取也可直接在“济南公积金”微信公众号上办理，省去了跑腿。

办理其他条件公积金提取的可至公积金中心服务大厅或济南市政务服务大厅公积金窗口办理。

余额提完了，还能贷款吗？

“我的账户内余额都提走了，按照余额的15倍贷不了几万块钱，是不是要放弃公积金贷款？”市民李先生告诉记者，日前他购房办理组合贷，银行工作人员根据他的余额告诉他不能公积金贷款，不如直接使用商业贷款。记者了解到，碰到类似事情的市民不在少数，其实公积金贷款还有第二种贷款额度计算方法，很多人不知道，有的银行工作人员也不提醒，很多人直接使用商业贷款，白白交了很多利息。

贷款额度的第二种计算方法是什么呢？其实很简单。本人公积金月缴存基数（最近6个月平均数）× 12×贷款年限×60%×本人连续缴存时间系数算出来就是你的可贷额度，系数是根据公积金缴存年限来计算，缴存满半年以上一年以内系数是0.3；缴存满一年以上三年以下，系数是0.4；缴存满三年以上五年以下是0.6；缴存满5年以上7年以下，缴存系数是0.8；缴存满7年系数是1；最终计算结果不足10万元的，可贷款10万元。也就是说，即使余额里一毛钱都没有，也能贷10万元。

举个例子，刚参加工作的刘先生公积金月缴存基数是3000元，公积金缴存刚满一年，想贷款30年，用第二种方法能贷多少钱呢？3000×12×30× 60%×0.4＝259200元。即使你刚参加工作，月缴存基数只有3000元，只要缴存满一年，你也能贷将近26万元公积金贷款。 （本报记者 王宝泓）

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