金改铺路:保险业驶入快车道

□本报记者李铁

“两年来,感受最大的就是政府的门好进了,以往都是我们向政府推销保险,现在变成政府主动找保险公司询问保险产品。”多家保险公司负责人向记者感慨。近日,山东保监局局长孙建宁在潍坊调研时表示,目前保险行业已从向政府卖保险转换为政府要保险,保险产品供应不足是当前制约保险业发展的关键问题。

山东省“金改22条”明确提出大力拓宽保险服务领域,继去年国务院出台保险业“新国十条”后,山东省今年又出台《关于贯彻落实国发[2014]29号文件加快发展现代保险服务业的意见》,积极谋划加快发展现代保险业。金改两年来,山东省保险业服务能力得到明显提升,2014年,全省共完成保费收入1454.93亿元,居全国第3位,保险密度和保险深度分别达到1494.9元和2.4%,比2012年提高330.1亿元和0.14%；今年上半年保费收入实现985.5亿元。同时,保险资金运用规模持续扩大,截至今年6月末,山东省保险资金投资(不包括存款、股票和债券)规模累计达到了565.9亿元。

农业保险夯实国民经济基础

2006年,山东省开展小麦、玉米、蔬菜大棚和奶牛4个险种的政策性农业保险试点工作。目前,全省政策性农业险种已经超过12个。其中,中央补贴的种植险有小麦、玉米、棉花等险种,地方补贴的种植险有苹果、蜜桃、西瓜、马铃薯、蔬菜大棚等险种,多数险种农民只需缴纳保险费20%,其余80%均为各级政府财政补贴。

除小麦、玉米等险种,很多市还开发了有地方特色的政策性险种。平阴是我国玫瑰之乡,2013年,人保财险平阴支公司与农户探索玫瑰保险试点,并签订了全国第一个玫瑰保险条款。为了减轻农民负担,人保财险平阴支公司2015年将玫瑰保险办成了政策性保险,保险费每亩20元,市县两级财政补贴80%,农户承担20%。

除了防范自然灾害,“菜贱伤农”的现象也得到关注,山东省自去年起开始研究推广蔬菜价格指数保险,目前确定首批纳入财政补贴的试点品种包括大蒜、马铃薯、大白菜。例如,国寿财险山东省分公司承保了金乡县2.4万亩和冠县7700亩大蒜目标价格保险,根据前3年当地平均价格确定今年大蒜目标价格为1.73元/斤,当市场价格低于1.73元/斤的目标价格时,视为保险事故发生。

据了解,近年来在农业保险的作用下,山东省各级财政保费补贴资金使用效应放大40多倍,农户缴费的放大效应超过了150倍。

创新公共服务提供方式

随着居民医疗费用支出的上升,普通百姓因病返贫、因病致贫的现象时有发生,保险公司正创新公共服务提供方式,充当政府“助手”,筑牢全民基本医疗保障网底。

2013年1月,山东省政府在全省范围内率先施行新农合大病保险。2014年,随着城乡居民医保的全面并轨,全省大病保险覆盖7029万城乡居民,占全国总量的四分之一,赔付63.6万人次、9.8亿元,提升大病患者医疗费用补偿比例11.4个百分点,截至6月底,大病保险累计赔付94.6万人次、18.4亿元。

在大病医疗之外,山东省还为多类弱势群体提供保险保障。例如,省老龄办与国寿山东分公司联合推出以老年人意外伤害组合保险为内容的“银龄安康工程”,有效填补了全省老年人意外伤害保障领域的空白,为社会养老保障增添一道“安全网”。2014年年末,全省参保539.17万人,参保率达36.4%。全省实现保费规模1.23亿元,累计承保740亿元的风险保障,已赔付3.9万人次,支付赔款6921万元。国寿潍坊分公司总经理常保华告诉记者,银龄安康工程已连续两年写入该市政府工作报告,列为政府为民办好的民生实事之一,今年明确提出60-80周岁老年人投保率达到75%以上,更多惠及该市老年人。

完善社会治理体系建设

相比于人身险,责任保险更能发挥化解矛盾纠纷的功能作用,山东省通过在食品药品安全、公众安全、环境污染、安全生产等社会风险管理中引入保险机制,由保险公司承担事故赔偿责任,及时实施对受害者的经济补偿和矛盾调处,有效预防和化解社会矛盾,减轻了政府的社会管理压力。

例如,山东省在全国首推的治安保险不仅具有“经济补偿”职能,还具有重要的“风险防范”职能,打破了过去完全依靠政府投入的社区治安防范模式,实现了由政府主导,向市场要经费、要警力、要平安的转变。2014年全省治安保险开办县级单位达到135个,县区覆盖率达到90.6%,全省治安保险参保农居户数量达到723万户,居民户覆盖率为24.08%。2015全省治安保险县区覆盖率有望达到100%,居民户覆盖率达到30%以上。

据山东保监局统计,今年上半年,山东省责任险赔付支出3.1亿元,同比增长19.3%,食品安全责任保险成功启动,医疗、环境污染、特种设备、物流等责任保险试点稳步推进,安全生产责任保险对重点行业实现了全覆盖。

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