济宁市民在购买健康险时应该注意什么？

2017年以来，保险业、尤其是人身保险在经过长达十几年的高速发展后，进入行业转型期。市场上绝大多数公司，正从中短存续期理财险转向中长期的储蓄型产品、保障型产品，其中就包括健康险。

那么，什么是健康险？健康险有哪些种类？市民在购买健康险时应该注意什么？购买健康险后，又能够享受来自保险公司的哪些服务？

什么是健康险？它的分类又有哪些？

健康险由重疾险、医疗险、长期护理补充险和失能险组成，4个险种承担了健康诊疗各个阶段的不同功能，互为补充。第一类是消费者最关心、也是需求量最大的重疾险。第二类是医疗险。指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，也就是我们习惯说的那种“报销”类的险种，不仅包括医疗费和手术的费用，还包括住院、护理、医院设备等费用。第三类是长期护理保险。是为因年老、疾病或伤残而需要长期被照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险。第四类是失能险。指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。

如何选择一款合适的健康险产品？

首先要明确自己想要何种保障。一般我们都有城镇/农村居民医疗保险或者职工医疗保险，在此基础上，为了防范重大疾病的风险，与医保形成补充，建议选择购买重疾险组合医疗险，重疾与医疗相辅相成，重疾是医疗的基础，医疗是重疾的补充；若无社保，更需通过商业健康保险进行补充。

考虑自身经济状况和承受能力。购买任何一款商业保险，除了对比公司品牌、服务外，需根据自身经济实力选择缴费金额，一般情况下，每年缴纳保费越高保障越高。有固定收入的中青年可以选择适合自身经济条件的保额相对较高的重疾险+医疗险，对于刚步入社会的90后/95后年轻人，可以选择交费相对较低的一年期短期医疗险或低保额重疾险，作为对未来医疗风险的预备投资。

留意健康险产品的赔付条件及其他附加值服务。目前各公司销售的健康险产品保险责任大同小异，各险企真正拼的是谁的理赔更便捷、更高速，谁的服务更贴心、更人性化。

一年期医疗险能否能够保证续保。很多健康险是一年一买，如果保险公司将该产品停售，消费者将无法继续购买；另外一种情况，若消费者今年发生了理赔，则会出现明年无法续保或续保保费提高等情况，这些消费者在选择产品前应事先了解。

（王建彬）

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