大额存单发售一月多年轻人“不买账”企业成认购大户

资料图片6月15日，中行、农行、建行、工行、招商银行等9家银行正式发售首期大额存单，利率普遍较基准上浮40%，个人投资门槛30万元起。

如今一个多月过去了，不少银行已开始发售第三期大额存单。对于大额存单这种刚刚问世不久的新鲜事物你知道多少？就乐山而言，大额存单销售情况又是如何呢？

■本报记者严俊铭相比定期存款大额存单利率较高

大额存单是指由银行向个人和企业发行的记账式大额存款凭证，发行利率以市场化方式敲定。因此，不同于保本型银行理财产品，大额存单在性质上仍是存款，只不过利息比定期存款高。此外，在期限上大额存单也比定期存款更加灵活。目前银行推出的定期存款包括三月期、半年期、一年期、两年期、三年期、五年期共六种。而按照央行规定，大额存单期限最低1个月、最高5年，总共有9种，包括一月期、三月期、六月期、九月期、一年期、18个月期、两年期、三年期和五年期。

记者了解到，和传统的定期存款利率相比，大额存单利率较高，各家银行发行的大额存单利率较基准利率普遍上浮40%。以乐山某国有大型银行目前发售的一款一年期大额存单为例，其利率为2.8%，而该行一年期定期存款利率仅为2.25%。若市民将30万元存1年普通定期存款，按照利率计算利息为6750元，而将30万元存为1年期大额存单利息则为8400元，利息相差1650元。

不过，在利率较高的同时，大额存单的购买门槛也较高。目前面向个人的大额存单购买起点金额为30万元，面向企业的大额存单购买起点金额为1000万元。

销售情况一般年轻人“不买账”

从6月15日到现在，大额存单已经问世一个多月了。记者了解到，对于大额存单这种新型存款品种，市民反应较为冷淡。

“从我们银行来看，咨询购买个人大额存单的客户并不多，第一期个人大额存单我们只卖了一千多万元。”中国银行乐山分行相关负责人告诉记者。在其他银行记者了解到，受门槛较高等因素影响，银行并未向个人客户大力宣传个人大额存单业务。因此，记者在采访中，不少市民对大额存单这项新型的存款品种仍旧比较陌生。

此外在购买群体中，相较于年轻人，大额存单更受老年人的青睐。“在我们的大额存单认购客户中，绝大多数都是老年人。一方面是因为大额存单的门槛在30万元以上，相较于年轻人，老年人积蓄较多，具备一定的资金实力；另一方面，老年人更加重视资金安全，他们多数不愿炒股，对互联网理财产品也不太了解，仍旧喜欢把钱存到银行里。”上述负责人坦言，“相对于老年人习惯把钱存到银行不同，对于年轻人而言，他们的风险承受能力更高，更喜欢把钱投到股市或者购买银行理财产品、互联网理财产品等收益更高的理财产品，因此大额存单这种存款类业务对他们的吸引力的确不高。”

大额存单企业成认购大户

“大额存单对于企业来说，满足了企业对于资金安全性、流动性和收益性的要求，因此受到企业的青睐。”中国银行乐山分行相关负责人向记者透露，在第一期大额存单发售中，企业大额存单虽然门槛高达1000万元，但他们总共发售了一亿多元。

记者了解到，最受企业欢迎的是一个月期的大额存单，不仅期限较短很好满足了企业对于流动性的要求，而且收益率相对于活期存款也高出不少。当前不少银行的活期利率为0.35%，而一个月期的大额存单年化利率为2.23%，如果企业认购1000万元的一月期大额存单，则一个月内，两者利息收益相差15666.63元。如果按照每月4000元的工资水平计算，多出来的利息相当于4个员工的工资。

随着越来越多的银行开始发售大额存单，大额存单的灵活性也在不断完善。当前，一些银行发售的大额存单规定，如果未到期提前支取，采用靠档计息的原则。以购买100万元一年期大额存单为例，如果持有6个月时提前支取，则可享受到6个月期大额存单利率。和定期存款相比，大额存单在提前支取的利息收益上无疑更加具有优势。

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